老後の医療費が心配です。何を知っておく必要がありますか?

医療費は、退職後に直面する最大の費用の XNUMX つです。実際、多くの見積もりによると、退職者にとって最大のコストです。あフィデリティによる代表的な研究は、65 年に 2022 歳の夫婦が退職後の医療費を賄うために 315,000 ドル以上が必要になることを発見しました。これは税引後の金額なので、401(k) または別の課税対象口座からその現金を引き出すことを計画している場合、おそらく全体で約 362,000 ドルの節約になります。そのようなお金がかかっているため、退職後の医療費の計画は不可欠です。退職後の医療費の支払い方法を計画するには、次のことを検討してください。ファイナンシャルアドバイザーとの協力.

コストの変化

退職後の計画では、医療費に関しては、時間はあなたの味方であり、味方ではありません。

良いニュースは、医療費が高齢になるにつれて増加する傾向があることです。ほとんどの退職者にとって、これは、支出の大部分が退職後に発生することを意味し、これによりさらに何年も節約することができます. 個々の状況がなければ、通常、コストが実際に加速し始める前に医療費の貯蓄を増やすために、さらに 362,000 年を計画することができます。これは、65 歳までに XNUMX ドルすべてが必要になるとは限らないことを意味しますが、それまでには順調に進んでいるはずです。

悪いニュースは、医療費が全体的に急速に増加しており、時には年間 5% も増加していることです。あなたが若い場合、これは特に悪いニュースです。 20 歳、30 歳、さらには 40 歳で現在退職に備えて貯蓄している場合、60 歳代や 70 歳代に達するまでに、その数値がはるかに高くなることはほぼ確実です。 2062 年の数値に基づいて 2022 年の退職に向けた資金調達を計画している場合は、大まかな驚きに直面することになるため、その準備をしてください。

メディケアの基礎

ほとんどの退職者にとって、最大の資産はメディケアプログラムです。このため、このプログラムがどのように機能し、どのように役立つかを理解することが重要です。

具体的には、退職が近づくにつれて、何を理解することが重要です。メディケアカバーする場合とカバーしない場合があります。たとえば、メディケアパート B は、外来患者の通院、医療機器、および同様のケアなど、標準的な医療と見なされるものの多くをカバーしています。すべてのメディケアサービスで保険料と関連費用が増加している一方で、パート B は特にもっと高い。診療所でより多くの時間を過ごすことが予想されるため、その分を支出に組み込む必要があります。

または、長期介護の必要性を考慮してください。メディケアが介護施設などの長期ケアをカバーすることはめったにありません。あなたや主治医が、将来そのようなサービスが必要になるかもしれないと考えている場合は、今すぐそのために貯金を始めることが重要です. これらの費用は自分で賄う必要があるため、貯蓄を十分に進めておくことが賢明です。

個人保険の基本

メディケアを理解するための当然の帰結として、政府の計画を補足するために民間保険が必要かどうかを知ることが重要です。ほとんどではないにしても、多くの退職者は、唯一の健康保険としてメディケアに依存しています。ただし、あなたのニーズがメディケアプログラムが提供するものを大幅に上回る場合は、その補償範囲を補うために民間の健康保険プランが必要になる場合があります。入学は早ければ早いほどよいので、これは早めに勉強を始めることです。

退職を迎えたら、長期的に必要と思われることについて医師に相談してください。多くの場合、医師は、人生の後半まで現れない状態の早期警告サインを確認できるため、今日からこれらのニーズに対応する計画を立てることができます. 追加の保険が必要になる場合は、早めに探し始めることをお勧めします。

HSAの利点

HSA、または「健康貯蓄口座、」はフォームヘルスケア支出に焦点を当てた税制優遇普通預金口座の。

のように機能します。 401（k）と合併しましたロスIRA. HSA は投資ポートフォリオです。このポートフォリオへの拠出は、IRS によって設定された年間限度額まで非課税で行うことができます。その後、この口座から引き出しを行うことができますが、そのお金を医療費や医療費に費やす限り、これも非課税です。

健康貯蓄口座は、医療費の優れた貯蓄手段になる可能性があります。問題は、それらへのアクセスが非常に限られていることです。 HSA の資格を得るには、資格のある高額免責額の健康保険プランに加入する必要があります。これにより、HSA アカウントは、メディケアの資格がある現在の退職者にとって手の届かないものになります。また、他のほとんどのセーバーにキャッチ 22 を作成します。 HSA は医療費を節約するための優れた方法ですが、控除率の高いプランは、特に若くて健康な人以外には、一般的に悪い考えです。

あなたが 25 歳で、選択肢がある場合は、ぜひ、免責額の高いプランに登録して、将来のためにいくらかのお金を預けてください。他のすべての人にとって、より良い保険プランに登録する選択肢がある場合は、そうする必要があります. 次に、標準の全額課税ポートフォリオで医療費を節約します。

専用アカウントを作成する

HSA にアクセスできるかどうかにかかわらず、専用のヘルスケアポートフォリオを作成できます。

IRS は、IRA や 401(k) から、比較的あまり知られていない Roth 401(k) まで、退職後の投資にいくつかの異なるオプションを提供しています。どのアカウントの資格があるかは、雇用状況によって異なります。しかし、税制優遇の退職金口座を開設する場合でも、特定のポートフォリオを開設する場合でも、医療資金の専用プールを構築できます。

所得ポートフォリオを医療ポートフォリオから分離することで、XNUMX つのファンドの重複を避けることができます。財政の一部を見て、日常生活にかかる費用を具体的に計画できます。これは、仕事をやめたときに収入を補うために毎月作成するポートフォリオです。次に、財務の別のセクションを見て、医療費を具体的に計画できます。 XNUMX つを別々に保つことで、それぞれの特定の貯蓄プールを追跡し、自分の資金を過大評価するリスクを回避できます。

支出の調整を計画する

残念ながら、これは医療費の計画の反対側です。退職. 必要に応じて削減できる生活費を確保することは常に賢明です。ヘルスケアは、独自の予算を設定する柔軟性がほとんどないという点で、独特の支出形態です。生物学は交渉しないので、ある時点で、これらのコストが必要になります。生活の質を向上させる治療を避けることはできますが、最終的には特定の処置や薬が必要になるため、このお金を使う必要があります。

理想的には、医療費に十分な資金を手元に用意しておく必要があります。しかし、貯蓄が不足したり、予期せぬ出費に見舞われたりした場合に備えて、他の場所で節約する方法を計画する価値があります. すべてがうまくいけば、これは少し無駄な計画になります。そうでない場合でも、少なくとも高額の請求書に直面して慌てることはありません。

ボトムライン

ヘルスケアは、多くの退職者にとって最大のコストです。退職する前に、予算のその部分の計画を早めに開始するのが賢明です。退職を始めたら、貯蓄のその部分を監視し続けることをお勧めします。

ヘルスケアのヒント

メディケアの話を続けましょう。これは、政府が提供する最も人気のあるプログラムの XNUMX つですが、最も複雑でもあります。しかし、退職後の医療費を計画したい場合は、メディケアを最初から最後まで理解することが不可欠です。
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ポスト退職後の医療費最初に登場した SmartAssetブログ.

ソース: https://finance.yahoo.com/news/healthcare-costs-going-change-during-140039804.html