「私は痩せています。」 私は 23 歳で、北東部に住んでいて年収 75 ドルです。 しかし、家賃とその他の請求書を差し引いて、私は毎月銀行に「ほとんど」預金を持っていません。 プロに手伝ってもらうべきですか？

質問： 私は 23 歳で、ロードアイランド州の物価の高い地域に住んでいます。 私は 75,000 ドルの給料と毎月のボーナスを稼いでおり、年末までに 2020 桁近くになることを願っています。 私は高校を卒業してからフルタイムで働き、大学の借金を抱えることなくキャリアを積み上げてきました。 時折の出費を除けば、クレジットカードの残高を保持することはめったになく、しっかりした収入を上げています（XNUMX年を除く）.

とはいえ、収入と支出のバランスをとるのに苦労しています。 家賃、車の支払い、保険、請求書、その他の出費など、本当は認めたくないほどのことで頭がいっぱいで、次の給料が支払われるまでに銀行口座にはほとんどお金が残っていません。 これらすべての費用の合間に、私はハイイールド貯蓄、ロボ投資口座、Roth、401k にお金を投入することができましたが、他の場所にお金を入れすぎているように感じます。 (新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールにより、ニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

私は自分のお金がどこに行くのかをよく把握しているので、ファイナンシャルプランナーは本当に必要ないと思っています.401（k）とIRAでターゲットデートファンドを使用しています.アドバイス。 投資しすぎたり、予算を管理したり、将来的に大きなお金の間違いを犯したりしないようにするために、本当に助けが必要です. 私はあなたが支援するために雇うことができるお金のコーチがあることを見ました、そして私はその考えが好きだと思います. 何がお勧めですか？

回答： まず第一に、このような若い年齢で貯蓄と投資の両方を始めたことを祝福し、これらのことについて不確実性を感じるのは普通のことであることを知ってください. ファイナンシャル アドバイザーやマネー コーチなどの専門家が必要かどうかについては、状況によって異なります。 (新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールにより、ニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

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ファイナンシャル プランナー vs. マネー コーチ

マネーコーチであろうとファイナンシャルプランナーであろうと、良い人はあなたの質問に答え、経済的に軌道に乗せるのに役立ちます. 問題は、ファイナンシャル プランナー、アドバイザー、およびマネー コーチという用語は規制されていないため、ほとんどの人が自分自身を XNUMX つと呼ぶことができ、すべてが良いわけではないということです。

一般的に、ファイナンシャル プランナーは投資に関するアドバイスに重点を置きますが、多くの場合、貯蓄の促進、賢い予算の作成などにも役立ちます。 「ファイナンシャル プランナーは、あなたが助けを必要としていると言ったことを実際に行います。たとえば、投資しすぎていないことを確認したり、予算を管理したり、将来大きなお金の間違いを犯していないことを確認したりします」と、認定ファイナンシャル プランナーのフィリップは言います。 1522 Financial のモック。 一方、マネーコーチは一般的に、クライアントがお金との関係を理解し​​、変更するのを助けることに重点を置いています.

そうは言っても、適切な人を見つければ、マネーコーチまたはファイナンシャルプランナーのいずれかから利益を得る可能性があります. ファイナンシャル プランナーのルートを選択する必要がある場合は、 認定された ファイナンシャルプランナー（CFP）。 これらの個人は、個人金融に関する厳格なコースワークに合格し、XNUMX 年ごとに継続教育要件に参加し、クライアントの最善の利益のために行動し、利益相反を回避または開示することを含む倫理規定を順守する受託者です。 (新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールにより、ニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

あなたはおそらく、運用資産の一部を請求する従来のファイナンシャル アドバイザーを想像しているでしょう。 しかし、あなたの場合は、時間単位またはプランごとに料金を請求するアドバイザーを選ぶのが理にかなっているでしょう。 時給は 200 時間あたり約 500 ドルから 5,000 ドルの範囲である傾向があり、従うことができる 7,500 回限りの財務計画を作成するには、XNUMX ドルから XNUMX ドル程度を支払う場合があります。

マネー コーチを選ぶ場合は、AFCPE の認定ファイナンシャル カウンセラーまたはファイナンシャル フィットネス コーチのいずれかの資格を持つコーチを探すことをお勧めします。 これらのサービスには、100 時間あたり約 350 ドルから XNUMX ドルを支払うことになります。

あなたが選んだ人は誰でも、個人を精査し、参照を求めます. 「協力する専門家を慎重に選択してください」とモックは言います。 この ガイド は、あなたが雇いたいと考えている金融の専門家に尋ねるべき 15 の質問を提供します。 また、あなたのような個人と仕事をしたことのある専門家も探してください。確かに、あなたの人生のステージを考えると、Z世代を専門とし、蓄積するにつれて直面する問題をナビゲートするのに役立つプランナーを見つけたいと思うでしょう。今後数十年間のお金。

しかし、あなたはそれを自分でやるべきですか？

確かに DIY のアプローチを取ることができ、それが最も費用対効果が高いです。 DIY の財政に役立つリソースを使用して、金融教育を深めることから始めましょう。 これらには以下が含まれます Finance for Everyone: Edx.org が提供する意思決定のためのスマート ツール、Udemy.com が提供する Personal Finance 101、Purdue University のセルフガイドの安全な退職の計画コース、Coursera を通じて提供される Duke University の Behavioral Finance Course などの無料のオンライン コースがあります。組織

さらに、Ramit Sethi の「I Will Teach You To Be Rich」、JL Collins の「The Simple Path to Wealth」、Dave Ramsey の「The Total Money Makeover」などの本も、個人金融の基本を理解するのに役立ちます。 

ただし、これを覚えておいてください。自分の財政を管理する時間や欲求がないと感じている場合は、うまくいかない可能性があります. リベルタス・ウェルス・マネジメントの認定ファイナンシャル・プランナーであるアダム・クース氏は、「ほとんどの人はそれほど興味がないので、それに時間をかけず、結果が気に入らない」と述べています（新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか？ このツールにより、ニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

その他知っておくべきこと

ターゲット デート ファンドは必ずしも悪い投資ではありませんが、「常に見た目とは限らないことに注意してください。 各ファンド会社は、日付ごとの適切な投資配分について異なる解釈をしており、段階的な調整を行う会社もあれば、突然の変更を行う会社もあります。 一般的に言えば、利用可能な投資オプションの中で独自の配分を構築する方がよいでしょう」と、Landmark Wealth Management の認定ファイナンシャル プランナーである Joe Favorito 氏は述べています。 

さらに、彼は次のように付け加えています。 資産の場所は財務計画の重要な部分であるため、住宅の購入を計画している場合は、それらのドルを高利回りの普通預金口座など、より流動性の高い口座に入れる必要があります。」

簡潔さと明確さのために編集された質問。

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