退職しますが、401(k) はどうすればよいですか? 選択肢は 4 つありますが、良いのは 3 つだけです。

• あなたの雇用主の計画にとどまり、あなたが服用を開始しなければならないまで、お金が増えるのを待ってください. 必要な最小分布 (RMD)。

• 分割払いをしながら、雇用主のプランに残ります。 

• 選択した機関の IRA に資産をロールオーバーします。

• アカウントの残高を現金で受け取り、分配金に税金を支払って、それを使うか、Roth IRA にロールインします。 

によると、良いニュース ヴァンガードの最近の研究は、10 年から 2011 年までの 2021 年間にこの決定に直面したほとんどの人が、退職金を維持することができたということです。 10 人中 90 人が資産を課税繰り延べの環境で維持し、239,300% の資金を投資にとどめ、おそらく少し成長しました。 平均残高は 418,900 ドルから XNUMX ドルの範囲でした。

「ますます多くの投資家が、蓄積で良い経験をするための正しい道を進んでいます。 Vanguard Institutional のチーフ クライアント オフィサーである Matt Brancato 氏は次のように述べています。 

しかし、Brancato 氏は、「平均は個人の経験を教えてくれません」と付け加えています。

そのためには、あまり良くないニュースをいくつか見ていく必要があります。バンガードの調査によると、30% が 60 歳以降に貯蓄を現金化しており、ほとんどの場合、残高は少なくなっています。 これらのアカウントの平均金額は 39,700 ドルでした。 貯蓄が減っただけの可能性が高い人もいれば、会社の計画に短期間滞在していたため、あまり貯蓄していなかった人もいます。

キャッシュアウトの危険

少額の残高を現金化することは、その時点では取るに足らないことのように思えるかもしれません。 口座はあなたが持っている多くの口座のXNUMXつである可能性があり、税負担は負担しすぎないように見えるかもしれません. または、分配金にかかる所得税を支払うつもりである可能性があります。 コンバージョンでお金を Roth IRA に転がす. または、現金が魅力的かもしれませんが、それはなくなります。 

「まず第一に、『小さい』というのは相対的な用語です」とブランカトは言います。 「金額は意図に比例する必要があります。 これは非常に個人的な決定です。」 

現金化を考えている場合の重要なステップの 39,700 つは、関係する金額が時間の経過とともにどのように増加し、後で退職後の収入に追加される可能性があるかを検討することです。 現在の残高が 78,000 ドルで、それは少ないと考えている場合、10% で成長すると、7 年後には XNUMX ドルになる可能性があります。 

At アセンサス、別の大規模な退職プラン管理者は、401(k) 拠出金の削減など、退職貯蓄に影響を与える決定を開始するときに、これらの数字を人々に表示します。 Ascensus の CEO である David Musto は、次のように述べています。 その情報を見た後、「最終的に 30% の人が 401(k) を減らさないことを選択します」と彼は付け加えます。 

同じ種類の情報は、人々が退職後も職場プランにとどまるか、ロールオーバー IRA に資金を移動するかを決定するのに役立つ可能性があります。 ほとんどの人は最終的には XNUMX 年以内に自分の口座にお金を移しますが、バンガードの調査によると、退職後もワークプレイス プランにとどまる人の数は増加しています。 

ブランカト氏は、雇用主パッケージの一部である可能性のある柔軟な計画設計、アドバイス、財務健康ツールがその原動力であると考えています。 たとえば、RMD を受け取る前にお金を利用したい場合は、プランでそれを許可する必要があります。Vanguard は、これを提供するプランの数が過去 XNUMX 年間でほぼ XNUMX 倍になったと述べています。 

「ますます退職者にやさしくなっています」とBrancato氏は言います。 

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