私は約1万ドルの投資で引退しています。 アドバイザーに 1% 支払うと、年間 10 ドルの費用がかかります。 年に数回、誰かに時給を払って助けてもらいたいです。 これは合理的ですか？

質問： 私は、少額の IRA と少額の 401(k) を除いて、約 20 万ドルの株式と ETF を保有しています。 私の保有資産はすべて、主要な証券会社の XNUMX つの証券口座にあります。 私は彼らから一般的な株式のアドバイスを受けますが、私は退職した長期投資家であり、収入と資本の保全に焦点を当て、おそらく「成長」株式の保有の XNUMX% を保有しているため、通常は従いません。

私が探しているのは、年に 1 回私の持ち株を見直して具体的なアドバイスをくれるアドバイザーです。 私は、10,000 万ドルの口座で XNUMX ドルである年 XNUMX% ではなく、弁護士や他の専門家に支払う時給と一致する年 XNUMX 回の支払いを主張します。 これは妥当な要求でしょうか? また、この要求に適合する人をどこで探すべきですか? （新しいファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、あなたのニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

回答： あなたの要求は絶対に合理的です。 運用資産の 1% の手数料が金融業界では標準になっていますが、それは a) 常にクライアントの最善の利益になるとは限りません。b) 多くのアドバイザーが、より理にかなった方法で料金を請求します。 この両方の点を探ってみましょう。

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まず第一に、1% の手数料が緊張を生む可能性があります。 「雇用主の退職金口座をそのままにしておくことは、クライアントに利益をもたらす可能性がありますが、アドバイザーの手数料を削減できます。 受託者として機能する手数料のみのアドバイザーでさえ、唯一の収入源が投資運用手数料であるため、利益相反の可能性があります」と Co Planning Group の Jason Co は述べています。

さらに、1% の手数料は状況によっては理にかなっていますが、そうでない場合もあります。これについては、この MarketWatch Picks の記事で詳しく説明します ここ. （新しいファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、あなたのニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

過去 XNUMX 年間、金融サービス業界は、顧客の利益を優先する代替ビジネス モデルをサポートするように進化してきました。 「現在、クライアントはさまざまな料金体系を利用できます。これには、XNUMX 回限りの包括的なレビュー料金、時間単位の請求、投資管理と財務計画のための定額の年間料金が含まれます。 ファイナンシャル プランニングの要件に合った継続的な投資管理を提供する定額のファイナンシャル アドバイザーを探す価値があるかもしれません」と Co.

時間単位またはプロジェクト単位で働いているアドバイザーを見つけるのは難しいかもしれませんが、不可能ではありません。 専門家は、National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)、Garrett Planning Network、または XY Planning Network を通じてリストされているアドバイザーのいくつかを見ることを提案しています。 XY プランニング ネットワークは主にミレニアル世代に焦点を当てていますが、団塊の世代の支援を専門とするアドバイザーもいます。

一部の専門家は、定額料金またはプロジェクト前の費用を請求するアドバイザーを調べたいとさえ言うかもしれません. 実際、Ryerson Financial の認定ファイナンシャル プランナーである Julia Lilly は、定額料金でアドバイスのみのアドバイザーは、あなたのような状況にある人にとって優れた選択肢であると述べています。 「このモデルは、運用資産 (AUM) の価値に基づいて請求するアドバイザーに関連するより高い費用を回避しながら、独自の財務状況に関するアドバイスを受けるための費用対効果の高い方法です」と Lilly は言います。 （新しいファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、あなたのニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

定額料金のアドバイザーは、契約の総費用を前もって概説するので、財務計画の実際の費用について驚くべきことはありません. 所在地とアドバイザーの経験レベルに応じて、年間 2,000 ドルから 10,000 ドルの支払いが期待できます。 ヒューストンの Beacon Financial Planning で認定ファイナンシャル プランナーを務める Lauren Lindsay 氏は、次のように述べています。 一方、Harbor Welth Management の認定ファイナンシャル プランナーである Elyse Foster 氏は、計画のみの契約には 5,000 ドルから 4,000 ドルの費用がかかると予想する必要があると述べています。 「時給は割高になる可能性があるため、通常、定額は時給よりも理にかなっています」とフォスター氏は言います。

それらがどのように機能するかについては、定額料金は、毎月、四半期ごと、または毎年支払われる年次保持料として機能します。 「多くの場合、時間の経過とともにインフレのコストが増加するため、アカウントには年間の増加が適用されますが、通常は 2% から 3% です。 成長率 1% の 6 万ドルのポートフォリオ、年率 7,500% の増加でポートフォリオ残高の外から支払われる 2 ドルの手数料は、91,265 年間で 10 ドルの費用がかかります。期間」とラッセルは言います。 これは 1 ドルの差であり、158,699 年間でその数は 67,434 ドルに増加します。 

簡潔さと明確さのために編集された質問。

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