私はアドバイザーに1％を支払っていますが、「私が受け取る通信は請求書だけです。」 ですから、私は自分のアカウントの唯一のコントロールを取り戻したいと思っています—それについて彼と話す必要はありません。 これは可能ですか？

質問： 1年前、職場での一時解雇のラウンドがより定期的に行われるようになったため、ファイナンシャルアドバイザーを雇いました。そして、自分の貯蓄が引退するのに十分かどうかを知りたいと思いました。 ファイナンシャルアドバイザーは、XNUMX％の手数料で私のアカウントの一部を管理し始めました。 これは年間かなりの金額ですが、アドバイザーは私が引退、国を越えた移動、新しい家の購入/古い家の売却の準備とナビゲートを手伝ってくれたので、大部分は幸せでした。 しかし、私の元の顧問は引退し、私は新しい人に割り当てられました。その人は、自己紹介や私について何かを学ぶために電子メールや電話で私に連絡したことはありません。 私が受け取る唯一の連絡は、料金の四半期ごとの請求書と、会議をスケジュールするための受付係からの電子メールです。 （新しいアドバイザーをお探しですか？ このツールは、ニーズを満たす可能性のあるアドバイザーとのマッチングに役立ちます。）

私はパンデミックの最中にこれに対処するための精神的な帯域幅がなかったのでこれを続けましたが、今は自分のアカウントの制御を取り戻し、自分で管理したいと思っています。 。 退職後、財務顧問の費用は私の最大の年間費用であり、非常に高価な地域での私の税金や固定資産税よりも多く、そのような高額の費用を支払う価値はなくなったと感じています。 

私は自分の口座を所有している金融会社に何度か電話をかけて、専門的に管理されている口座を完全に管理できるようにする方法を尋ねましたが、その方法を教えてくれる人は誰もいないようです。 彼らは当惑しているように見え、「専門的に管理されたアカウント」が何を意味するのかわからないと言っていますが、それが私の記録で識別されている方法です。 間違った用語を使用していますか？ そもそもアカウントを管理するように設定しているので、アカウントごとにフォームに記入するなどの簡単なことのようですが、正しいフォームが見つからないようです。 可能な限り、ファイナンシャルアドバイザーに電話して依頼することは避けたいと思います。 どのように進めるのが最善かについてのアイデアはありますか？

ファイナンシャルアドバイザーと協力したり、新しいアドバイザーを雇おうと考えていることについて質問がありますか？ Eメール [メール保護].

回答： まず第一に、あなたがそれらの金融口座をあなたの唯一の管理に戻すのを手伝いましょう—そしてあなたが望むならあなたに新しいファイナンシャルアドバイザーを見つける方法を見つけます。 アカウントを保持している金融会社との関係を終了したい場合、使用すべき言語は、アドバイザーの取引権限を削除し、アカウントを機関投資家のプラットフォームから自主的な小売アカウントに転送することです、とファイナンシャルプランナーは言いますLandmarkWealthManagementのJoeFavorito。 基本的に、機関投資家向けアドバイザープラットフォームは、Charles Schwab＆Co、TD Ameritrade、Fidelityなどの登録投資アドバイザーがアクセスできる単なる取引プラットフォームです。 自己管理型のリテールアカウントにより、投資家は株式、投資信託、ETFを自分で取引することができます。 変更をリクエストする際の準備が整っていることを確認するために、電話をかけるときにアカウント番号、会社名、アドバイザーの名前をすぐに利用できるようにしてください。 

多くの場合、アドバイザーとの関係を終了する方法を正確に説明する管理契約があります。そのため、専門家は、最初に署名した書類を参照することをお勧めします。 切り替えを行う前に、現在のアドバイザーが持っている可能性のあるステートメントまたはその他のトランザクション関連の書類のコピーを要求することも検討してください。 それを除けば、あなたは長い別れの話をする必要はありません—このような関係に結び付けられた多くのひもはありません、そしてあなたがあなたの現在の顧問に差し迫った質問や懸念がない限り、振り返ることなく、自己管理型アカウントの管理に進むことができます。

「私はあなたの目的が明確な別の機関を見つけてから、資産を新しい口座に移動するための転送事務処理を開始します。 ある機関から別の機関に移動して、お金を所有しないようにしてください。所有すると、課税対象のイベントになり、税金で60日間のロールオーバーを開始するための追加の手順がいくつか発生する可能性があります。 」とFortisAdvisorsの認定ファイナンシャルプランナーであるDonGrantは述べています。 そして、あなたの資金が現在置かれている金融機関が「新しい口座にお金を送る前にポジションを清算することを確認してください。さもないと、新しい機関で一度清算するために手数料を支払う必要があるかもしれません」とグラントは言います。 切り替えに伴う振込手数料や、現金送金でキャピタルゲインを支払わなければならないなどの税務上の影響や、退職口座の送金時に発生する税務上の影響に注意してください。

次のステップは、これらのアカウントの管理を支援するためにアドバイザーを使用するかどうかを判断することです。 （新しいアドバイザーをお探しですか？ このツールは、ニーズを満たす可能性のあるアドバイザーとのマッチングに役立ちます。） 「それが理にかなっているかどうかは、[財務]の問題に自分で対処できるかどうかにかかっています」とFavorito氏は言います。 しかし、はっきりしていることがXNUMXつあります。それは、現在のアドバイザーがあなたのニーズを満たしていないということです。 「より魅力的で包括的なサービスだけでなく、代替の料金体系も提供する独立系ファイナンシャルアドバイザーは多数います」と、ImpactFiの認定ファイナンシャルプランナーであるKevinCheeks氏は述べています。ネットワークは一見の価値があるかもしれません。 

また、使用していた運用資産の割合モデルの代わりに、別の方法を試してみることをお勧めします。 Measure TwiceFinancialの認定ファイナンシャルプランナーであるCodyGarrettは、一部のアドバイザーはクライアントの投資を管理せずに包括的な計画を提供すると説明しています。 「このサービスモデルと用語はアドバイスのみであり、期待にぴったりのようです。 アドバイスのみのプランナーはクライアントの投資を管理しませんが、彼らはあなたがあなた自身のアカウントを管理するのを助けるために特定の投資アドバイスを提供します」とギャレットは言います。 時間ごとおよび計画ごとのアドバイスにかかる費用は次のとおりです 貴社.