「私は給料から給料までです。」 私は年間 350 万ドルを稼いでいますが、学生ローンで 88 万 170 ドル、自動車ローンで 4,500 万ドル、毎月 XNUMX ドルの住宅ローンを抱えています。 専門家の助けが必要ですか?

質問： 2022 年末までに、私は唯一の稼ぎ手であり、世帯主として税引き前で 350,000 ドルを稼ぐことになります。 これは素晴らしい出発点であり、このポジションにいることがどれほど恵まれているかを十分に認識していますが、改善する方法について常に先を見据えています. 現在、学生ローンは 88 ドル (当初は 150 ドル近く) 残っており、クレジット カードの負債はほとんどありません (2 ドル未満で 25 ドル以上が利用可能です)。 私は 170 台の電気自動車に合計 5 万ドルの自動車ローンを XNUMX% の利率で XNUMX つ持っています。

私は最近、200% で 9 ドルの HELOC を提供されました。これは、毎月の支払いをいくらか減らし、家の小さな修理や改善を行うのに役立ちますが、正しい動きをしたいと考えています。 また、州外の賃貸物件であり、現在 10 ～ 12% の ROI を達成している長期的な不動産投資の機会もいくつか提示されました。 しかし、私の最大の懸念は、税金、401(k) 拠出金、手形、貯蓄、住宅ローン (4,500 ドル) を差し引いた後、紙の上では給料から給料へと変わることです。 この HELOC を使用して、これらの投資機会のいくつかに参加しながら、負債を整理したいと考えています。 私は私の世代で家を所有した最初の人物であり、毎年これだけの収入を得た最初の人物であり、これを台無しにしたくありません。 具体的には、ファイナンシャルアドバイザーはどのように私を助けることができますか? (新しいファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます。)

回答： ここで取り組むべき質問がいくつかあるので、6 つずつ見ていきましょう。 最初はHELOCです。 はい、HELOC は債務を統合するための良い方法ですが、平均 HELOC レートは 9% 強であるため、提示されているレートは好ましくありません。 インサイト ファイナンシャル ストラテジストの認定ファイナンシャル プランナーであるクリス チェン氏は、次のように述べています。 さらに、「HELOC は通常変動金利であり、金利が上昇する環境にあるため、FRB の政策とインフレが金利に与える潜在的な影響を考慮していただきたいと思います。 9% から始めて、最終的に大幅に高くなる可能性があります」とチェンは言います。 

さらに、学生ローン、自動車ローン、住宅ローンはすべて 9% 未満である可能性が高いため、HELOC による統合によってお金が節約される可能性は低くなります。 「スノーボール方式のように、XNUMX つのローン (通常は最小のローン) に焦点を当て、他のローンの支払いを維持しながら、そのローンを完済するようにすべてのリソースを指示する、別の方法から始めたいと思うかもしれません」とチェンは言います。 この方法は、学生ローンや車のローンを完済するのに役立つ可能性があります。 

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それらの不動産投資に関しては、それらのリターンについて本当に何を知っていますか? 「不動産投資に関して言えば、あなたが話している 10% から 12% の ROI は、投資から得られる収入だと思います。 もしそうなら、それは非常に高く、多くの場合、通常よりも大幅に高いリターンを得る場合、投資をあまり望ましくないものにする何か他のものがあります. 気をつけてください」とチェンは言います。 (新しいファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます。)

認定ファイナンシャル プランナーのカレブ パドックは、ファイナンシャル アドバイザーと仕事をする前に、実際にマネー コーチと仕事をしたいと思うかもしれないと言っています。 ファイナンシャルアドバイザーが投資戦略と長期的な財務計画の策定を支援するのに対し、マネーコーチはより教育的な経験を提供し、資金管理の短期的な目標に焦点を当てています. 「マネーコーチは、すべての借金を返済し、キャッシュフローを最大化し、お金を積極的に振り向けるシステムとプロセスを作成するのに役立ちます」とパドックは言います。 

高収入であることは素晴らしいことですが、パーキンソンの法則と呼ばれる概念があります。これは基本的に、収入がどれほど高くなっても、支出は常に収入に見合うように増加すると述べている、とパドックは説明します。 「マネーコーチと協力することで、パーキンソンの法則を打ち破り、借金をなくし、ファイナンシャルアドバイザーと一緒に投資と人生計画を強化することができます」とパドックは言います.

ファイナンシャル アドバイザーも役に立ちます。ハリソン ファイナンシャル プランニングの認定ファイナンシャル プランナーであるダニエル ハリソンは、包括的なファイナンシャル プランニングを行い、お金のためのより包括的な計画を作成するのに役立つ人を探すように言います。 「彼らは、短期的および長期的な目標の作成を支援し、財務上の決定と提示された機会についてガイダンスを提供することで、あなたを支援することができます」とハリソンは言います.

また、ファイナンシャル アドバイザーは、あなたが自分のお金に対して長期的なアプローチを取り、350,000 万ドルの給料で給料から給料まで生活しているような気がしないような支出計画を作成するのに役立ちます。 「財政に関しては誰もが盲点を持っているため、有能な金融パートナーを見つけることは非常に貴重です」とハリソンは言います. (新しいファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます。)

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*簡潔さと明確さのために編集された質問。