「手数料が原因で、四半期ごとに 1,100 ドル以上を失っています。」 この不況の間、私は安全な投資を行っていますが、それでも顧問料から多くのお金を失っています. 私は何をすべきか？

回答： アドバイザーと仕事をしているときに、自分のお金がどのように管理されているか、どのような価値を受け取っているかを疑問視するのは賢いことです。 「私が提案する最初のステップは、アドバイザーに連絡して、質問や懸念事項について話し合うことです。 専門家にお金を払って手伝ってもらう場合は、明確なコミュニケーションと、受けているサービスのあらゆる側面について話し合う機会が必要です。」 (新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールは、あなたのニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

金融市場の口座からいくつかの顧問料が差し引かれているようです。 Anchor Pointe Wealth の認定ファイナンシャル プランナーである Derieck Hodges 氏は、次のように述べています。  ここにあるのです 顧問料の交渉方法 ここにいる アドバイザーが通常請求する手数料の種類を見て、支払う金額を比較できます。

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資本保全のために現金またはマネー マーケット ファンドを保有していて、追加のアドバイスやサービスを受けていない場合は、高利回りのオンライン普通預金口座などの低コストの代替手段を検討する価値があるかもしれません15年で; ここで今得られる最高の貯蓄率をご覧ください） またはあなたの現金を保持するための自主的な証券口座。 「市場に戻ることを望まないのであれば、米国の短期国債を見るのは魅力的な選択肢です」とホッジスは言います。

アドバイザーがファイナンシャル プランニングを提供したり、あなたのファイナンシャル ライフのいくつかの側面を支援している場合、彼らの料金は、彼らが提供するサービス全体として妥当かもしれません。 「投資戦略を継続的に支援し、ポートフォリオの適切なリバランスの決定を下すために、アドバイザーと協力していますか? 彼らの手数料は、変化する市場状況を通じて彼らが提供するアドバイスやガイダンスに対して課金されている可能性があります. この種のガイダンスを重視する場合は、支払っている料金に見合うアドバイスを受けているかどうかを検討する価値があるかもしれません」と Edmisten 氏は言います。 (新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールは、あなたのニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

市場が下落したときにお金を現金に移すようにアドバイザーに指示した場合、「クライアントの指示により、アドバイザーの戦略に従ってアカウントがアクティブに管理されなくなったため、アドバイザーは引き続き手数料を徴収します。 支払っている戦略に戻るか、資金を別の場所に移動して自分で管理するかは、クライアント次第です」と、TGS ファイナンシャルの認定ファイナンシャル プランナーである Jim Hemphill 氏は述べています。 もう XNUMX つの可能性は、アドバイザーの戦略が防御策として完全に現金化され、アドバイザーが戦略を実行するための手数料を請求し続けていることです。 その場合は、これらのポジションに手数料を支払うかどうかを自問してください。

市場に動揺したためにアドバイザーの戦略を無視している場合、リスクを嫌うあまり、リスクの高い資産に投資できない可能性があります。 「おそらく、CD または別のリスクの低い資産に入っている必要があります。 もしこの動きをしたとしても、それは永続的なものでなければなりません。なぜなら、株式市場が下落している景気後退期に株式市場から手を引くと、長期的な投資で成功する可能性がほとんどなくなるからです」と Hemphill は言います。 (新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールにより、ニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

あなたの顧問は、証券会社のスイープ口座、銀行または証券会社の口座にあなたのお金を持っているかもしれません. 「これらの口座の手数料は低く、通常は 0.5% 程度です。 お金をマネーマーケットミューチュアルファンドに移して、より高い手数料を得ることができます. 現金保有の 80% ～ 90% でこれを行い、利回りは 2.5% を超えており、重大なリスクはありません」とヘンフィルは言います。

ここでの朗報は、アドバイザーから 1,100 ドルの料金についてある程度明確に説明できるはずであり、前進するための選択肢がたくさんあることです。 ロボアドバイザーの道を選ぶなら、 ここにいる それがあなたをどれだけ節約できるか、そしてそれを選ぶときに何を探すべきかについてのガイド。 (新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールにより、ニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

簡潔さと明確さのために編集された質問。

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