投資で損をしています。私のアドバイザーはどうしてこんなことを放置できるのでしょうか？

株や仮想通貨への投資で常に損をしています。そして、私はこれを行うために使用した情報を私に与えてくれたアドバイスにお金を払いました. たとえば、私は SoFi を購入するように言われ、それに投資したときにずっとお金を失いました。私に何ができる？

この質問からあなたのフラストレーションがにじみ出ているのが聞こえます。そして、私はそれを理解します。結局のところ、何のポイントですか財務アドバイスの支払い受け取ったガイダンスでお金を稼ぐつもりがない場合はどうなりますか?

しかしあなたの前にあなたのファイナンシャルアドバイザーを解雇する (そして、これを読んだ後はそう思うかもしれません)、ファイナンシャルアドバイザーが保証できること、詐欺や悪意のある人物を回避する方法、市場の損失と利益に関して何を期待するかについて、合理的な期待を確認することが重要です。

A 財務顧問特定の投資決定の長所と短所を理解するのに役立つ場合があります。

プロフェッショナルなファイナンシャルアドバイスがあなたにできること

ファイナンシャルアドバイザーは市場を予測できないことに注意することが重要です。確かに、アドバイザーはチャートや過去のモデルを使用して、知識に基づいた推測を行うことができます。しかし、投資収益が保証されているというほとんどの主張は、健全な懐疑心で見るべきです。個別株と暗号通貨誰が購入するように言っても、どちらにも大きなリスクが伴います。

代わりに、なんて素晴らしい総合アドバイザーできることは、市場の低迷を乗り切り、リスクの高いまたは投機的な金融商品へのエクスポージャーを抑える財務計画の策定を支援することです.

その財務計画には、時にはお金を失う株が含まれる場合があります。ポートフォリオの合理的な部分のみを構成する暗号通貨への投資を含めることもできます (読み: 失うことをいとわないお金)。しかし、あなたの資金は多様化され、あなたのお金があなたを破産させることなく市場の低迷を乗り切ることができるように、さまざまなバケツに入れられるべきです.

この支援のために、通常は料金を支払います。多くの場合、料金の約 1% 運用資産（AUM）. 代わりに、契約の構成方法に基づいて、時間料金またはプロジェクトごとの料金を支払うこともできます。

受託者を見つけることの重要性

ファイナンシャルアドバイザーを見つけるとき、私は通常、受託者. それは、あなたの最善の利益のために行動することが法的に義務付けられている人物です。

フィデューシャリーファイナンシャルアドバイザーと連携しているかどうかを簡単に判断する方法がいくつかあります。認定ファイナンシャルプランナー (CFP) の専門家は、受託者でなければなりません。 SmartAsset のプラットフォームに掲載されているアドバイザーフィデューシャリー・アドバイザーでもあります。また、潜在的なファイナンシャルアドバイザーにインタビューする際に、彼らが受託者であるかどうか、また常にその立場で行動しているかどうかを尋ねることもできます。

YouTube でリスクの高い金融商品を売り込んだり、Facebook で投資の株式を販売したりする人でさえ、誰もが自分自身を「ファイナンシャルアドバイザー」と呼ぶことができるため、この情報を共有したいと思います。的外れと思われるアドバイスを受け取った場合は、そのアドバイスを行う際に、その人があなたの最善の利益のために行動する必要があるかどうかを考慮してください。

詐欺師と詐欺師の特定

ファイナンシャルアドバイザーは、投資が常に黒字であることを保証することはできません。

アドバイザーが個々の銘柄を提案または選択することは必ずしも悪い方法ではありませんが、これらの選択が明確に提示されたかどうか疑問に思います。フィデューシャリーファイナンシャルアドバイザーは、すべての市場損失からあなたを守ることはできませんが、ポートフォリオ全体を補完する投資を提案し、特定の資産への過度のエクスポージャーに対して警告する必要があります。

彼または彼女の塩分の価値のあるアドバイザーは、単一の投資に余裕がある以上に投資するようにあなたに言うつもりはありません cryptocurrency またはセキュリティ。

懲戒処分や苦情についてアドバイザーの記録を確認することで、その分野の悪人を特定するのに役立ちます。ファイナンシャルアドバイザーを精査する方法には、次のようなものがあります。

FINRA の BrokerCheck を使用します。 アドバイザーまたは会社の名前を入力してくださいブローカーチェック、仲裁と苦情、ライセンス情報、および規制措置を提供する無料のツールです。
SEC の投資顧問公開情報を使用してください。 BrokerCheck に関連付けられているこのツールを使用すると、投資アドバイザーとその事業運営に関する情報を表示することもできます。
資格情報を確認します。 などのライセンスシリーズ7 アドバイザーが証券を売却できるようにします。さらに、たとえば CFP や公認金融アナリスト (CFA) は、一連の教育上のハードルを通過し、専門的な基準を遵守する必要があります。

あなたのファイナンシャルアドバイザーは市場の損失からあなたを守ることができますか?

簡単な答え: いいえ。ファイナンシャルアドバイザーは、たとえ独創的な投資マネージャーであっても、あなたのポートフォリオが常に黒字であることを保証することはできません。お金をいくつかの普通預金口座や預金証書に預けていない限り、誰が投資のアドバイスをしていても、市場の渦に乗ることになるでしょう。

アドバイザーができることには、次のようなものがあります。

を設計するのに役立ちます分散投資戦略投資対象期間とリスク許容量に一致するリスクプロファイルを備えています。
短期、中期、長期の目標のために「バケツ」にお金を入れるのを助けます。
財務目標の達成に役立つ投資や戦略を提案します。
個々の投資でお金をいじる自由を与えてください。しかし、良いアドバイザーは、失う余裕のあるお金でのみ「ギャンブル」をするように勧めます。たとえば、多くのアドバイザーは、仮想通貨は投資家のポートフォリオの 2% から 5% しか占めていないと示唆しています。

ボトムライン

アドバイスにお金を払っても、すべての市場損失を回避できるとは限りません。しかし、これらの投資がどのように提示され、どのように説明されているかについてきしみを感じている場合は、ファイナンシャルアドバイザーの資格を確認し、合法的な人と協力していることを確認する価値があります.

投資のヒント

投資および退職の状況に固有の質問がある場合は、ファイナンシャルアドバイザーがお手伝いします。資格のあるファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは難しいことではありません。 SmartAssetの無料ツールお住まいの地域にサービスを提供する最大XNUMX人のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングし、あなたはあなたに適したものを決定するために無料であなたのアドバイザーの試合にインタビューすることができます。あなたがあなたの経済的目標を達成するのを助けることができるアドバイザーを見つける準備ができているなら、今すぐ始めましょう.
あなたの投資が報われた場合、あなたはキャピタルゲイン税を負っているかもしれません. 当社で株を売却した場合に支払う金額を計算しますキャピタルゲイン税計算ツール.

CFP® の Susannah Snider は SmartAsset のファイナンシャルプランニングコラムニストで、個人のファイナンスに関するトピックに関する読者の質問に答えます。答えてほしい質問がありますか? Eメール [メール保護] あなたの質問は今後のコラムで答えられるかもしれません。

Susannah は SmartAdvisor Match プラットフォームの参加者ではないことに注意してください。

ポストアドバイザーに聞く: 投資で損をしています。アドバイザーはどうすればこれが起こるのを許すことができますか? 最初に登場した SmartAssetブログ.

ソース: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-losing-money-163430213.html