私は $100,000 を稼いでいるシングルファザーです。退職金を最大化するにはどうすればよいですか?

私の質問は、403(b) と 401(a) の収入を税引き前のドルに移行するべきですか? または、ロスにお任せください。 退職金を最大化するために一般的に最も賢明な選択肢となるものについて、アドバイスを期待しています。 

以下を参照してください。 私は 39 歳のシングルファザーで、貯金が 600,000 万ドルあります。50 歳でリタイアしたいのですが、方法がわかりません。 私は何をすべきか？

親愛なる読者、 

まず、Roth IRA と HSA を最大限に活用し、他の退職金口座に貢献できたことをお祝いします。独身の父親であり、家を完済しながらそれを管理するのは簡単なことではありません。 

あなたは古くからの退職計画の質問をしました:私は伝統的な口座に投資すべきですか、それともRothに投資すべきですか? 知らない読者のために言うと、従来の口座は税引き前のドルで投資され、そのお金は退職後の引き出し時に課税されます。 Roth 口座は、入金時に税引き後のドルで投資され、その後非課税で引き出されます (口座が開設されて 59 年が経過し、投資家が資金を受け取った後など、いつ、どのようにお金を受け取るかについて、投資家が規則に従う場合)。 XNUMX歳半以上）。

ご存じのとおり、ロス口座と従来の口座のどちらを選択するかの経験則は、税金に帰着し​​ます。 あなたがより低い税率のブラケットにいる場合、アドバイザーは通常、 ロート 後で税率が高くなる可能性があるのに対し、今は低い税率で税金を支払うことになるからです。 のために 伝統的な、あなたがピーク収入の年にあり、撤退時に税額控除またはそれ以上の控除が見込める場合は、より良いかもしれません. 

ただし、最大の課題の XNUMX つは、将来の税額を知ることです。 今はもっと低いレベルにいると思うかもしれませんが、確信は持てません。 また、退職後の税率がどうなるかもわかりません。 現在の税率は、 2026、減税および雇用法のブラケットが期限切れになるように設定されている場合。 議会はその前に、またはもちろんその後に何かをするかもしれません。

MarketWatchのコラムをご覧ください 「退職ハック」 あなた自身の退職貯蓄の旅のための実用的なアドバイス 

そうは言っても、退職後の税率が低いと思われる場合は、お金の一部を従来の口座に移しても害はありません。 税の多様化は、あなたにも有利に働く可能性があります。 どの口座から引き出すか、どのように税金を最大限に節約するかを選択できるため、退職後の管理と自由度が高まります。 選択肢が多ければ多いほどよい。 

今すぐ数値を計算するために最善を尽くしてから、退職するまで毎年かそこらでそれを行う計画を立てる必要があります. これができるXNUMXつの電卓です 助けます. 

必要に応じて見積もりを作成し、インフレを考慮してください。昨年だけでも、インフレが個人の財政にどのように影響するかを誰もが見たことがあると思います. これらの計算を行うためにできることが他にもいくつかあります。 たとえば、あなたの社会保障収入がいくらになるかを把握する アカウントを作成する 社会保障局では、さまざまな請求年齢で受け取ることが期待できる給付を示します。 また、年金などのその他の収入も加算してください。

退職後に何を使うと予想されるかを計算したら、引き出しの必要性を把握できます。また、そのお金が従来の口座からのものかロス口座からのものかによって、それが課税所得にどのように影響するかを知ることができます。 覚えておいてください: Roths からの引き出しは課税所得を増加させませんが、従来の口座への投資は引き出した場合に増加します。  

Roth IRA には、従来の口座に比べて非常に大きな利点が 401 つあります。必要な最低分配金の対象とならないということを覚えておいてください。 403(k) や XNUMX(b) プランなどの従来の雇用主が後援するプランは、RMD の対象となります。 Roth の雇用主が後援するプランにも RMD がありましたが、 セキュアアクト 2.0、 議会が 2022 年末に可決したこの法案は、2024 年に始まる Roth の職場計画の RMD を廃止します。 

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ただし、従来のアカウントと Roth のアカウントは、退職計画におけるパズルの XNUMX ピースにすぎません。 自問する必要のある質問は他にもたくさんあります。興味があり、その質問に取り組むことができる場合は、ファイナンシャル プランナーに相談してください。 たとえば、投資に対してどの程度の収益率を期待しているか、また投資はどのように配分されていますか? あなたは現在どの州に住んでいますか、そしてそれは退職後に変わりますか（それはあなたの税金に影響します）. 相続が心配で、生命保険を検討したことはありますか？ また、独身の父親として退職する前でも、不幸なことが起こった場合に備えて、遺言書、医療委任状、障害保険を持っていますか? 

何年も先の計算や見積もりを考慮に入れている場合は特に、これは圧倒されるかもしれませんが、それだけの価値はあります. で作業することを検討してください 資格を持つファイナンシャルプランナー、またはあなたの投資を収容している会社の誰かと話をして、退職するまであなたが選んだものに固執する義務を感じない. 人生の多くのことと同様に、退職後の計画も変化し、適応する傾向があります。 

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