私は 61 歳の客室乗務員で、70 歳で退職したいと考えています。月額 900 ドルの年金と社会保障を受け取る予定ですが、150(k) には 401 万ドルしかありません。 専門家の助けを借りるべきですか？

質問： ファイナンシャルアドバイザーが必要だと思います。 私は 61 歳で、70 歳で退職する予定です。私は客室乗務員で、月額 900 ドル強の年金を受け取ります。 私は 401(k) を持っており、残高は 150,000 ドル強で、退職時に社会保障を受け取ります。 私はファイナンシャルプランナーを持ったことがないので、始めるのに遅すぎないことを願っています. 私の目標は、401(k) を増やし、常識を働かせることです。 私は子供がいない独身です。 誰に連絡するか、またはどのように進めるかについてのアドバイスや推奨事項をいただければ幸いです。 （新しいファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます。)

回答：  収益を上げたいと願っていることをお勧めします。その道を進むことに決めた場合、あなたを助けるファイナンシャルプランナーを見つけるのに遅すぎることはありません. Financial Pathways の認定ファイナンシャル プランナーである Jim Kinney 氏は、「退職へのマッド ダッシュと私が呼んでいるものです。この時期は、貯蓄や投資に十分な注意を払っていなかった人々が、貯蓄のアフターバーナーをオンにし始めます」と述べています。 

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表面的には、あなたのニーズは非常に単純明快に見えます。 プランナーを選ぶ場合は、「手数料のみのファイナンシャル プランナーを見つけることをお勧めします。つまり、彼らはあなたのためだけに働き、保険や投資商品をあなたに販売することはありません」とキニーは言います。 また、専門家によると、投資を管理するのではなく、時間単位またはプロジェクトベースのアドバイザーから恩恵を受けるように思えます。

「一部のアドバイザーは、お金を管理したいだけです。 あなたの貯蓄のほとんどが雇用主の 401(k) にある場合、彼らはあなたと一緒に働きたがりません。 しかし、National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) または Garrett Planning Network を通じて、投資を必要としないアドバイザーを見つけることができます。ただし、投資管理ではなく退職計画を探していることを必ず説明してください」と Kinney 氏は言います。 . 費用は大きく異なる可能性がありますが、交渉可能であることを知っておいてください。あなたの人生は複雑ではなく、単純な予測とガイダンスのみが必要であることを強調してください. ここにあるのです ファイナンシャルアドバイスに支払う金額。

アドバイザーは、あなたの収入と支出、リスク許容度、資産配分、長期的な目標を完全に見て、目標を達成するのに役立つ計画を作成します。 （新しいファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます。)

また、社会保障の開始時期など、対処すべき問題もいくつかあります。これは、70 歳になるまで待ってから給付を最大化できるためです。これにより、年金が始まる 401 歳で現金を利用できるようになり、70(k) から 401 歳まで必要な最低分配金の受け取りを遅らせることができます」と、認定ファイナンシャル プランナーのシェリル モーハウザーは言います。 実際、社会保障を遅らせると、一般的に毎年 72 人から 8 人に 62% 増加すると、Safe Landing Financial の認定ファイナンシャル プランナーである Brian Fry 氏は言います。

また、現在見られるような市場のボラティリティを確実に乗り切るために、リスク許容度プロファイルに最も適した投資を検討する必要があります。 「ファイナンシャル プランナーは、戦略的なロス コンバージョン アドバイスを毎年提供することができ、課税所得を将来の高所得者層の代わりに低所得者層に公開し、リスクを最小限に抑えながら、IRA から引き出したときに高所得者層への露出を管理できます。余剰のメディケア保険料追加料金の露出について」と、Lucid Wealth Planning の認定ファイナンシャル プランナーである Jeff Stewart 氏は述べています。 

さらに、ファイナンシャルプランナーは、長期ケアオプションの利点、欠点、コスト、コミュニティを評価できます。 医療保険を評価します。 継続的な教育とサポートを提供します。 スチュワート氏によると、規律があり、冷静で反復可能なリバランス戦略を実施することで、行動ミスのリスクを減らすことができます。 （新しいファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます。)

お金が一生続くことを確認したいし、アドバイザーと協力して、「大きな決定を下すときに複数の仮定のシナリオを実行したい」と、Alphemita Financial Services の認定ファイナンシャル プランナーである DeeDee Baze 氏は言います。 

もちろん、これは自分で行うこともできます。 ラミット・セティの「I Will Teach You to Be Rich」のような本を考えてみてください。 メル・リンダウアー、マイケル・ルブーフ、テイラー・ラリモアによるボーグルヘッズの投資ガイド。 ロバート・キヨサキの金持ち父さん貧乏父さん。 さらに、Finance for Everyone、How to Save Money: Making Smart Financial Decisions (アーカイブされたカリフォルニア大学バークレー校コース)、Purdue University's Planning for a Secure Retirement など、多くの無料オンライン コースを利用できます。

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