私は 70 歳で、「すべてを売却」してすべて国庫に入れるか、年間 20 万ドルかかるとしてもファイナンシャル アドバイザーを雇うかどうかを考えています。 私は何をすべきか？

 有名な金融サービス会社は、1% の料金を請求する会社を推奨しました。これは約 20 ドルになります。 しかし、20 年前に大手の投資会社に投資したところ、倒産した企業への投資で資産の半分を失いました。 また、すべてを売却して、現在 4.5% を支払っている財務省のマネー マーケット ファンドにお金を入れることもできます。 私のオプションは何ですか？ (新しいファイナンシャル アドバイザーもお探しですか? このツールは、お客様のニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

回答： まず、引退おめでとうございます。最近の株の損失についてあまり自分を責めないでください。 実際、金利とインフレの上昇を考えると、2022 年に良いリターンを見つけることは困難でした。 ファイナンシャル アドバイザーは必要ありませんが、非常に役立つかもしれませんが、財務省のマネー マーケット ファンドにすべての資金を投じるよりも包括的な計画が必要であると専門家は言います。  

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金利の支払いが保証されている国債に投資したいというあなたの願望は理解できますが、その保証されたリターンはインフレの影響を受ける可能性があります。 4.5% のマネー マーケットの利回りが十分かどうか疑問に思っている場合は、ライフスタイルの支出のニーズとインフレを計画した財務計画を作成して、それが理にかなっているかどうかを確認する必要があります。

「その財務計画から、退職後もお金を持続させるには、マネーマーケットよりも平均よりわずかに高いリターンが必要であると判断した場合は、インデックスファンドETFとマネーマーケットを組み合わせて使用​​するバランスの取れたポートフォリオを検討してください。時間の経過とともに望ましいリターンを達成するのに最も欠けているのはあなたです」と、The Advisory Firm の認定ファイナンシャル プランナー James Faniel は言います。 

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実際、株式（そう、70歳でも）、債券、現金を適切に組み合わせると、長期的な成功を収めるのに役立つと専門家は言う. 大まかな経験則として、株式に投資するお金の割合は、110 から年齢を引いた値に等しくなければならず、この場合は 40% になります。 残りは債券と現金にする必要があります。 

「ライフスタイルに必要なキャッシュフローを 6 ～ 12 か月間、短期国債または FDIC が保証するオンラインの高利回り普通預金口座に保管し、グローバル株式へのエクスポージャーを含むポートフォリオの残高に対して保守的な投資配分を導入することをお勧めします。 長期的なインフレに対応するには、グローバルな株式エクスポージャーが必要になります」と、Summit Wealth Advocates の認定ファイナンシャル プランナーである Bruce Primeau 氏は述べています。 「投資手数料を引き下げ、低コストで節税効果の高いETFや投資信託のパッシブ投資ポートフォリオを導入することをお勧めします。」

専門家によると、個々の株を選ぶことは避けてください。 「私の意見では、特異な企業のリスクにさらされることは、もう 30 つの危険信号です。 より広い市場に投資することで、単一企業の業績不振や廃業の影響を軽減することができます」と、ウィスコンシン州マディソンにあるハーモニー ウェルスの認定ファイナンシャル プランナー兼オーナーであるマット フィゼルは述べています。 プリモー氏は次のように付け加えています。「特定の企業に問題があることが判明した時点で、株価は 40% ～ XNUMX% 下落しているため、個々の株を選ぶのはやめてください。その場合、できることはあまりありません」と、認定ファイナンシャル プランナーのブルース プリモー氏は Summit で述べています。富の擁護者。 

ファイナンシャルアドバイザーを選ぶべきですか？

退職後の計画、税金の計画、相続税などの支援など、アドバイスのみの資金管理以上のものを探している場合は、アドバイザーを雇うことで肩の荷が大幅に軽減されます。 また、専門家に資産を管理してもらい、お客様に代わって推奨事項を作成し、取引を実行してもらうことも役立ちます。

1% (これはごく普通のレートです) を請求するアドバイザーは、その資産管理手数料にファイナンシャル プランニング サービスをバンドルする傾向があります。 受託者を探してください (彼らは自分自身の金銭的利益を優先する必要があります)。広範なコースワークと専門的な仕事を完了した、認定されたファイナンシャル プランナーである人が必要になる場合があります。 法案に合ったプランナーを見つけるために、National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) は無料のオンライン検索ツールを提供しています。 ただし、リストから名前を選択するだけでなく、少し宿題をする必要があります。 「[サイトに掲載されているからといって] 財務計画を実践しているわけではありません。質問する必要があります」と Fraasa 氏は言います。 あなたが雇うかもしれない潜在的なアドバイザーに尋ねるべきことは次のとおりです。 (新しいファイナンシャル アドバイザーもお探しですか? このツールは、お客様のニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

あるいは、「ポートフォリオ管理だけが心配なら、わずかな費用でロボアドバイザーを探すことができます。 これらは完全に適切であり、カスタマイズがほとんどなく、質問がある場合にアルゴリズムの背後に人がいないにもかかわらず、退職ポートフォリオをかなりうまく管理できます.

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