私は68歳です。私の夫は末期症状であり、彼の3万ドルの財産は彼の息子に支払われます。 残りの日を旅行に費やしたいのですが、十分なお金はありますか？

私たちが会う前に、夫は社会保障の一括支払いをしました。 私たちは常に無借金で暮らしてきました、そして私は素晴らしい2020年の車を持っています。 私はささやかな生活を送っていますが、彼の健康のためにXNUMX年間の休暇を楽しむことができませんでした。 今後ももっと旅行したいです。 私の夫は末期症状で、おそらくあとXNUMX、XNUMX年しか生きられないでしょう。 彼の医療費は私の責任ではありません。

2019年に、私たちは新しい家を建てました。 その正確な価値は不明ですが、私はおそらくこの資産のために約800,000ドルを清算し、彼が亡くなったときに小さな家を購入することを期待しています。

私は社会保障と年金を受け取り、今では年間合計約20,000ドルを集めています。 私は野心的な節約者であり、現在、投資信託でかなりのお金を稼いで約350,000万ドルに達しています。 他の株は約$ 20,000の価値があり、私は$ 457の価値のある65,000アカウントを持っています。 現在、60,000ドルの節約と、20,000ドルのチェックがあります。 

私は自分の投資からXNUMXセント硬貨を取り除いたことは一度もありません。私が一人になるまでこれを必要とする多くの変化が起こるのではないかと疑っています。 私の夫は今私たちの生活費を払っています。 私の目標は、残りの人生を楽しみ、XNUMX人の兄弟にできるだけ多くのお金を残すことです。 

私にはかなり良いように聞こえますが、過去15年間でXNUMX％以上の年間実現収益を得るために、株式の貯蓄を保持するリスクを冒してきました。 そして、私は持っていません 介護保険。

経済的に健康な生活を送ることが期待できますか？

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親愛なる読者、 

ご主人の病気についてお詫び申し上げます。 それは生き抜くのがとても難しい経験です。 彼が亡くなった後、あなたがあなたの財政を計画しているのを見てうれしいです–それはあなたに失恋とともにあなたに多くの頭痛を救い、あなたにあなたの老後の安定と安全を与えるでしょう。 

あなたの答えを得るには、現在および予想される将来の費用を真剣に分析する必要があります。 ただし、数年後、さらにはXNUMX年後には何でも変わる可能性があるため、将来の財務計画を立てるときは柔軟に対応してください。 

まず、計画を立てます（予算と呼ばれることもあります）と、Concenture WealthManagementのマネージングディレクター兼シニアウェルスアドバイザーであるRobertGilliland氏は述べています。 夫が亡くなった後に費やすと予想されるすべての可能な費用を考慮に入れ、インフレも考慮に入れてください。 これらの費用は、10年から10年などの短期、XNUMX年からXNUMX年の中間期、およびXNUMX年を超える長期に分類できます。 予想される住宅費を含め、おそらく現在の家に滞在するか、もっと小さなものを見つけるかを計画します。 また、退職者の予算、光熱費、緊急時の費用、時折の食事や娯楽などの主要な費用である医療についても考えてみてください。

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この分析を完了した後、あなたの期待される収入源が何であるかを見てください。 あなたは社会保障と年金について言及しました、そしてあなたはあなたの投資から定期的に撤退するかもしれません。 あなたの収入をあなたの費用と比較してください。 「その数を取得したら、旅行に利用できる余剰資金を決定するために、資産の「合理的な」引き出し率を決定できます」とギリランド氏は述べています。 

投資に関する注意：アドバイザーは投資にこのバケットアプローチを使用します。この場合、中長期的なニーズがより多くのリスクで投資されるのが一般的です。 しかし、あなたはあなたの貯蓄が現在多くのリスクを冒していると言います、そしてあなたはそれがあなたにとって正しい資産配分であるかどうか見るためにファイナンシャルアドバイザーと話すことを検討するべきです。 債券で生活するのであれば、ポートフォリオで多くを失うわけにはいきません。 多様化と適切な配分があなたの成功の鍵となります。 「結局のところ、彼女のニーズを満たすために資金が利用可能であることを保証できることが最も重要であるはずです」とギリランドは言いました。 

また、社会保障局の事務所に連絡して、未亡人の給付など、他にどのような潜在的な給付を受けることができるかについて計画を立て始めてください、と計画センターの公認ファイナンシャルプランナー兼パートナーであるジュードブドローは言いました。 その結果、遺族給付が個人給付よりも高いかどうかによっては、毎月より多くのお金を得る可能性があり、今すぐ給付や数字を理解し始めても問題はありません。 電話をかけると、社会保障局に何時間も待機している可能性がありますが、それだけの価値はあります。 SSAによる遺族給付の詳細については、こちらをご覧ください。

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介護保険に加入していないとのことですが。 これは、特にあなたが典型的な「理想的な」候補者より少し年上であるため、非常に高額になる可能性があります（アドバイザーは、人々が50代で介護保険を検討し始めることを提案することがよくあります）。 それはあなたにとって理にかなっているかもしれないので、いくつかのポリシーを調べることは害はありませんが、あなたに長期的なケアを提供し、あなたに死の利益をもたらす可能性のあるハイブリッドポリシーなど、あなたにも他のオプションがあることを知ってください兄弟。 一部の年金には介護保険のライダーもいますが、参加する前にこれらの商品を徹底的に精査する必要があります。ここでは、熟読するための介護保険に関する包括的なガイドを紹介します。 

これは経済的なアドバイスではありませんが、それでも重要です。アクティブな状態を保ち、健康を真剣に受け止めてください。 長い散歩をし、健康的な食事を維持し、愛する人と連絡を取り合うようにしてください–今、そしてあなたの夫が死んだ後。 これらの小さな日常の活動は、自分の年長者にとって違いの世界を作ります。 

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ここに他のいくつかの提案があります。 ギリランド氏は、配偶者を失った後に引っ越すかどうかを決める前に、常にXNUMX年かかることをお勧めします。その時間はとても感情的で、人々は最終的に後悔する決断をする可能性があるからです。 

あなたは今いくつかの計算を始めて、彼の入力のためにあなたの夫と話したいかもしれません。 あなたは婚前契約について言及しましたが、それは結婚中に誰かが配偶者に贈り物をすることを妨げるものではありません。 あなたが言及している信頼が生体内の、または取り消し可能な信頼である場合、あなたの夫は、彼がまだ生きている間、税金の影響なしに今あなたにいくらかのお金を贈ることができます。 もちろん、これは厄介な状況のように感じるかもしれません。この提案は、あなたとあなたの夫と彼の息子との間のドラマをかき立てることを意味するものではありませんが、あなたの夫に彼の考えを尋ねることは害はありません、とBoudreauxは言いました。 「探索する価値があります。」 

最終的に、あなたはあなたがあなたの財政について非常に良心的であるように聞こえます、そしてそれは確かに後であなたを助けるでしょう。 夫が亡くなったときに不意を突かれないように、金銭的およびその他の方法で、必要となる可能性のあるすべてのことを考えてみてください。 そして、あなたと彼が、彼が去った後にあなたが知っておくべきだと思うことについて、銀行口座のパスワードから彼が家の周りで通常担当するかもしれない小さな仕事まで、何でも話し合うようにしてください。 

あなたの幸運をお祈りしています。 

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