私は 66 歳で、5 つの不動産を所有していますが、売却したほうが「家主になるよりも良い退職」になるのではないかと考えています。 しかし、何かを「売り込もうとしている」のではなく、助けてくれるアドバイザーを見つけるのに苦労しています。 私は何をすべきか？

質問： 年金や株式を売るだけではないファイナンシャル アドバイザーを探しています。 66 つのプロパティがあります。 XNUMX 軒は厳しい場所にあるため、思うように生産できていないので、家主になるよりも清算したほうが良い退職になるかどうかを調べています。 私は XNUMX 歳で、まだ社会保障を徴収していません。これらの物件を改装し、立ち退きによる空室が発生し続けたため、数年間損失を被ったため、社会保障はかなり低くなります。 ただし、XNUMX つの物件はボストン エリアにあり、単なるコンドミニアムですが、十分なベーシック インカムを提供します。 私が抱えている問題のXNUMXつは、他の物件を清算した後、自分が住む場所に資金を提供できることです。 私は何をすべきか？ （新しいファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます。)

回答： まず、クライアントが不動産に関する決定を下すのを支援した経験があり、自分自身の包括的な財務計画を作成するのにも役立つファイナンシャルアドバイザーを見つける必要があるようです. 「不動産の決定は難しい場合があります。なぜなら、タイミング、収入のために物件を維持し維持することの長所と短所を比較検討すること、不動産の所有権の不確実性のために手持ちの現金の額を決定すること、税金の問題を理解することなどです。および計画のニーズに関連するその他の要因」と、Together Planning の認定ファイナンシャル プランナーである Jud Mallini 氏は述べています。 とはいえ、一部のアドバイザーはこれに精通しており、計画を立て、不動産のキャッシュフローとリスクを考慮するのに役立つと専門家は言います.

不動産と包括的なファイナンシャル プランニングの経験を持つ人だけでなく、時間単位またはプロジェクト ベースのアドバイザーが必要な場合もあります。 理由？ 運用資産 (AUM) モデルの下で働いている人は、あなたのために運用している金額に基づいて手数料を稼ぎたいと思うかもしれません。

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年金の交渉を避けるために、登録投資顧問 (RIA) のためにのみ働いている手数料のみの顧問を見つけることをお勧めします。 RIA は、顧客の最善の利益のためにのみ投資アドバイスを提供するという受託者責任を顧客に負っています。 RIA は、ブローカー ディーラーや保険会社のように、年金、ストック オプション、または債券を販売することはできません。 「これにより、年金の販売が妨げられるはずです。 株式に関しては、手数料で証券を販売するブローカーについて言及していると思いますが、RIA はこれを行いません」と、BerganKDV Wealth Management の認定ファイナンシャル プランナーである Sam Rouman 氏は述べています。 （これ ガイド は、あなたが雇う可能性のあるアドバイザーに尋ねるべき 15 の質問を提供しています。)

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どのアドバイザーを選んでも、客観的なアドバイスを提供し、さまざまなシナリオを準備できる人と協力してください。 「短期的および長期的にキャッシュフローの影響を確認することが重要です。 CFPの専門家は、あなたとあなたの税理士と協力して、あなたの決定に基づいてキャッシュフローと税金への影響を判断することができます. また、これらのプロパティの分析を実行して、株主資本利益率 (ROE) を決定できる必要があります。 「その分析は、資産、収入、社会保障に関する直接的な決定に役立ちます」と、フォーブス ファイナンシャル プランニングの認定ファイナンシャル プランナーであるダニエル フォーブスは述べています。

潜在的なアドバイザーの価値観と使命が、あなたが必要としているものと一致しているかどうかを感じ取ってください。 「三人にインタビュー。 必要なアドバイスが得られる可能性は高いです」とマリーニは言います。 (新しいファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます。)

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