私は 65 歳で、6 か月後に退職したいと考えています。 125 万 100 ドルの年金と、XNUMX 万ドルのお金がありますが、どうすればよいかわかりません。 専門家の助けを借りるべきですか？

質問： 私は 225,000(k) で 401 ドルを持っていましたが、収入が欲しかったので、125,000 ドルを 7% の年金にロールオーバーしました。 65 歳になったばかりで、100,000 か月後に退職したいのですが、残りの XNUMX 万ドルをどうするかわかりません。 私は何をすべきか？ ファイナンシャルアドバイザーを雇って助けてもらうべきですか？ （ファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールを使用して、ニーズを満たす可能性のあるアドバイザーとマッチングすることができます。)

回答： 間近に迫った退職おめでとうございます。そして、ファイナンシャル アドバイザーを雇うなら今がその時かもしれないと感じるのはごく普通のことです。 必要かどうかについては、好みと、自分の財政をどの程度快適に処理できるかによって異なります。これについては後で詳しく説明します.

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しかし、最初に、100,000 万ドルをどのように運用するかを理解するには、まず自分の生活と財政の全体像を理解し、そのお金で何をする必要があるかを理解する必要があります。 Approach Financial の認定ファイナンシャル プランナーである Justin Pritchard 氏は、他の収入源、支出の必要性、退職時にさまざまな口座から引き出す金額、およびそれらすべての税金への影響を検討してください。 「年間の生活に必要な金額を決定し、社会保障や年金などのその他の収入源を考慮して、毎月必要な金額に分解できます」と認定ファイナンシャル プランナーは言います。プルデント・ファイナンシャル・プランニングのパトリック・ローグ。 この このガイドは、あなたが財政的に引退する準備ができているかどうかを確認するために把握する必要がある他のいくつかの財政的事項を把握するのに役立ちます.

それがわかったら、100,000 ドルをさまざまな方法で利用できることを理解してください。たとえば、引き出したり、別の退職金口座に送金したり、401(k) にお金を残したりすることができます。 そして、あなたにとって何が正しいかは、そのお金をどのように使いたいかによって異なります. 「あなたにとって正しい決定を下すために、アドバイザーはあなたの財務情報を収集し、あなた自身について質問します。 彼らはあなたの現在の財務状況を分析し、あなたのお金に最適な場所を決定します」と、Spark Financials の認定ファイナンシャル プランナー、ダニエル ミウラは言います。 もちろん、これは自分で行うこともできますが、そのためには、退職するのにいくらのお金が必要になるか、その 100,000 万ドルでどのくらいのリスクを負う意思があるかなどを理解する必要があります。 お金を 401(k) に保管し、それを増やしていくオプションがあるため、必要な生活費のために現金が必要でない限り、引き出したくない可能性が高いことに注意してください、と専門家は言います.

パズルの別の部分？ ローグ氏は、「それが一時払い繰延年金 (SPDA) であるかどうかなど、年金について詳しく知るのに役立ちます」と述べています。 SPDA は、単一の一時金で資金提供される年金であり、投資に対する税の繰り延べ成長で保証された収入を提供します。 これは、保証された収益率が提供されるため、退職後の計画が容易になり、分配を開始するまで年金に税金を支払う必要がないため、有益です。

これが多くのように聞こえる場合は、アドバイザーが役立つ場合があります— このツールを使用して、ニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。

「ファイナンシャルアドバイザーと協力することを選択した場合は、あなたの最善の利益のために働く法的義務があり、金銭的なリベートを受け取るという理由だけで製品やサービスを推奨できない受託者を探すことをお勧めします.そうです」と、NerdWallet の投資スポークスパーソンである Alana Benson は言います。 ここに 遭遇する可能性のあるさまざまなタイプのアドバイザーです。 こちら 彼らに尋ねる質問です。

ファイナンシャル プランニングは、投資を処理するだけではありません。 「それは、退職、節税、資産保護、財産保全などに対する潜在的なリスクを軽減することです。 長期ケアプランがない場合、ある場合に比べて巣の卵へのリスクが大幅に増加します。 適切で積極的なケア プランを持たないと、生涯にわたる貯蓄が台無しになる可能性があります」と、Midtown Financial Group の認定ファイナンシャル プランナーである Grace Yung 氏は結論付けています。 

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