私は 57 歳で、まもなく事業売却で 3 万ドル以上を手にする予定です。 私の金持ちの上司は彼のファイナンシャルアドバイザーを信頼していますが、彼は数百万ドルを相続しました. それでも、彼の顧問を試してみるべきですか？

質問： 私は 57 歳で、退職のために 450,000 ドルを貯蓄しており、主要な従業員として事業売却から間もなく 3 万ドルから 4 万ドルを受け取る予定です。 売却後も、年間 350,000 万ドルから 550,000 万ドルで会社で働き続けます。 私は最大限に投資し、401(k) にキャッチアップ拠出を行います。妻は専業主婦なので、Roth IRA に最大限投資します。 私は子供たちのために100,000ドルの学生ローンの借金を返済しており、他の借金はありません.

ポートフォリオを支援および管理するファイナンシャル プランナー/アドバイザーが必要です。 手数料のみの受託者であるべきだと読みましたが、場所は重要ですか? 私の上司と彼の家族は、大手銀行の担当者に何十年も投資してきました。彼は満足していますが、何百万ドルも相続しており、全体像をあまり評価していません。 そのアドバイザーが賢明な決定であるかどうかはわかりません。 （新しいファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、あなたのニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

回答： ここには多くの問題があります — 上司のアドバイザーを利用するかどうか、利用しない場合は誰を利用するか、3 万ドルから 4 万ドルの税金と財産への影響、Roth IRA の拠出金など — そして、それらに XNUMX つずつ取り組みます. 上司のアドバイザーを利用するか、他の誰かを利用するかから始めましょう。 

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あなたの上司のアドバイザーは素晴らしいかもしれませんし、そうでないかもしれません。何人かのアドバイザーにインタビューして、あなたが安心して信頼できるのは誰か、あなたと同じような状況にある人を助ける専門家は誰なのかを知る必要があります。 （新しいファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、あなたのニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

一般に、手数料のみのアドバイザーが必要です。なぜなら、彼らは商品の販売や手数料からではなく、あなたが支払う手数料によってもっぱらお金を稼いでいるからです。 これは、彼らがあなたの最善の利益を念頭に置いていることを確認するのに役立ちます. 

アリゾナ州プレスコットにあるネクスト フェーズ ファイナンシャル プランニングの認定ファイナンシャル プランナーである David Edmisten 氏は、次のように説明しています。 あなたが検討しているアドバイザーが「金融商品またはソリューションの販売によって支払われている場合、その商品があなたにとって最適なソリューションであるかどうかを判断できるように、事前にそれを理解しておく必要があります. また、Altfest Personal Wealth Management の認定ファイナンシャル プランナーである W. Michael Prendergast 氏は次のように付け加えています。

また、潜在的なアドバイザーに質問することもできます これらの 彼らを精査するための 15 の質問を行い、あなたが質問している種類の問題に対処した経験があることを確認します。 あなたが考えているかもしれないことのいくつかは、財政目標、投資、退職計画、税金、リスク軽減、社会保障、メディケア、年金、繰り延べ補償などの支援です. アドバイザーが、あなたが対処しようとしている問題、またはすでに対処している問題についての経験を持っていることを確認してください。 (新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールにより、ニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

また、ビジネスの分散が税務計画の機会をもたらすため、税務の経験がある（または経験のある人と一緒に働くことができる）人が必要になります。 受け取っている配当が普通か適格かを検討する必要があります。これにより、課税率が決まります。 一部のプランナーはタックス プランニングを専門としていますが、減税を支援する訓練を受けた公認会計士 (CPA) と協力することをお勧めします。 「私たちはタックス プランニングを、年次納税申告書を提出するようなイベントと考えることがよくあります。 代わりに、それを生涯の旅と考え、長期的な税金を引き下げることを追求することをお勧めします」と、アンカーポイントウェルスの認定ファイナンシャルプランナーであるデリックホッジスは言います.

さらに、あなたの状況に応じて、利用できる資産計画と資産保護の機会がいくつかあります。 Landmark Wealth Management の認定ファイナンシャル プランナーである Joe Favorito 氏は、次のように述べています。 さらに、「投資を管理するだけでなく、総合的なファイナンシャル プランナーは、あなたの富があなた、あなたの子供たち、そして慈善団体にとって何を意味するかを特定するのに役立ちます」と Hodges 氏は言います。 (新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールは、あなたのニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

また、注意すべき点として、収入が 350,000 万ドルから 500,000 万ドルの間である場合、妻のためにロスの寄付をする資格がない可能性が高いということです。 「現在、バックドア コンバージョンと呼ばれるものを使用して、そのルールを回避できます。 この戦略は、アカウントに資金を提供している人の名前に従来の IRA がない場合にのみ機能します。 そうしないと、コンバージョンの比例配分ルールによってメリットのほとんどが失われてしまいます」と Favorito 氏は言います。

アドバイザーを見つけることに関しては、多くの企業がテクノロジーの利点を利用して、地域に関係なく、全国のクライアントと協力して成功を収めています。 専門家は、National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)、XY Planning Network、および Garrett Planning Network をチェックすることを推奨しています。 「多くのアドバイザーが仮想会議を提供しているため、仮想会議に慣れている場合は、引用に最適な場所があなたの地域にある必要はないかもしれません」と Edmisten 氏は言います。

簡潔さと明確さのために編集された質問。

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