私は 56 歳で、62 歳で退職する予定です。州の退職金制度と社会保障の両方がありますが、大学に入学する子供もいます。 専門家の助けが必要ですか?

質問： 私は 56 歳で、国立大学で働いているので、公的年金制度を利用します。 以前はフルタイムで働き、社会保障に 20 年間貢献していました。 私は今でもパートタイムで働いており、社会保障に貢献しています。 私は 62 歳で XNUMX 年後に退職する予定で、最近大手銀行で働き始めましたが、彼らのサービスに満足していません。 私には、今年大学に入学する子供が XNUMX 人います。ファイナンシャル アドバイザーを雇うべきかどうか、大学の学費の支払いをどのように支援してくれるかを知る必要があります。 （ファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます。)

回答： 退職金と大学の授業料を両立させることは、しばしばストレスになります。 ファイナンシャルアドバイザーを雇うことは、確かに検討する価値があります。特に、多くのアドバイザーが無料の相談を提供して、彼らがあなたを助けることができるかどうか、そして彼らがぴったり合っているかどうかを確認するためです. とはいえ、適切な人材を採用することは不可欠であり、まったく必要ない場合もあります。 知っておくべきことは次のとおりです。

最初に、ファイナンシャル アドバイザーがあなたを助けることができるかもしれないものと、良いアドバイザーを見つける方法を調べてみましょう。 投資と退職のガイダンスに加えて、それらの多くは、大学にいくら、どのような方法で支払うことができるかを調べるのに役立ちます. （覚えておいてください：自分の退職金を賄う準備が完全に整っていない場合は、大学に支払う金額を制限することをお勧めします。子供は学生ローンを利用できます。） 

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「大学が始まる直前まで計画を立てるのを待っていたので、選択肢は限られています。 予算を把握し、貯蓄から毎年どれだけの収入が得られるかを判断し、教育税額控除を受ける資格があるかどうかを判断し、大学のためにお金を借りるかどうか、また借りる場合はいくらかを決定する必要があります。」 How To Pay for College の著者である認定ファイナンシャル プランナーの Ann Garcia 氏は、次のように述べています。 あなたがその道を行くなら、それらはアドバイザーが助けることができるものです. （ファイナンシャルアドバイザーをお探しですか？ このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます。)

アドバイザーは、大学の学費を払いたいという希望とのバランスを取りながら、退職後の貯蓄を増やして強化する最善の方法を検討することもできます。 さらに、「彼らは、あなたが気付いていなかったかもしれないこと、または 403(b) プログラムなどの機会や、公共サービスの退職が、棚ぼたの排除条項 (WEP) などの社会保障給付に与える影響を明らかにするのに役立つかもしれません。 ）、あなたに当てはまる場合」と、X Vector の認定ファイナンシャル プランナーである Joshua Flatley 氏は付け加えます。 (WEP は、社会保障給付の計算方法を変更し、年金を受け取った場合に退職金または障害給付を減らすことができます。)

さらに、優れたファイナンシャル アドバイザーは、退職金制度、公的年金、社会保障が税金に与える影響を調査し、「生涯税額を最小限に抑えるための戦略を活用し、希望する金額の退職金を生み出すように退職金制度を調整します。 Orbit Financial Planning の認定ファイナンシャル プランナーである Ivan Havrylyan 氏は次のように述べています。 

では、どうすれば適切なアドバイザーを見つけることができるでしょうか。 エリオット ローズ ウェルス マネジメントの認定ファイナンシャル プランナーであるジェイソン サイパースタイン氏は、まず、家族が大学の学費を支払うのを手伝った経験があり、退職後の計画に関する豊富な経験を持つアドバイザーと一緒に仕事をしていることを確認する必要があります。 一部のアドバイザーは、専門分野や専門分野をウェブサイトに掲載していますが、詳しく説明されていない場合は、特定の問題に関する経験について尋ねてもかまいません。 また、参考文献を求めて、特定のトピックに関して彼らが助けた実際の人々と話すこともできます. 

ここにあります 15 採用したいアドバイザーに尋ねるべき質問と、その方法 知っています その人も。 ネットワーク National Association of Personal Finance Planners (NAPFA)、Garrett Planning Network、および XY Planning Network を見て、信頼できる指名を持っているアドバイザーを見つけることを検討してください。 （ファイナンシャルアドバイザーをお探しですか？ このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます。)

さらに、多くのアドバイザーは資産運用モデルの下で働いており、資産の一部を請求して投資を管理していますが、あなたの場合は、別のタイプのアドバイザーを検討することをお勧めします。 確かに、アドバイスのみのファイナンシャル プランナーを検討してください。固定の時給または固定のプロジェクト レートを請求して、大学への支払いと 6 年後の退職の準備についてアドバイスしてくれます。 Ten Talents Financial Planning の認定ファイナンシャル プランナーである Kaleb Paddock 氏は、次のように述べています。

さらにお金を節約したい場合は、アドバイザーを完全に避けることができるかもしれません。 Investor.gov は無料のファイナンシャル プランニング ツールを提供し、edX は無料の自己組織化された大学コースを提供し、Ramsey Solutions は 129 ドルのコースを提供し、資金管理アプリとコミュニティ フォーラムを提供し、非営利団体の Khan Academy が提供する 14 日間の無料トライアルを提供しています。 9つの無料の個人金融コース。