私は 60 歳で、95,000 ドルの現金があり、借金はありません。退職できると思いますが、金融セミナーでは「そうではありません」

私は 62 歳で社会保障を始めたいと思っています (月額約 1,100 ドル)。 この仕事は非常に肉体的であり、私があと数年以上できることではありません。 64 歳で、私は月額 1,900 ドルの年金を受け取ります。 本当に必要でない限り、私は何にもお金をかけません。 たとえば、昨年の新しい屋根。

私は 300,000 万ドルの遺産を相続する可能性がありますが、それを確実なものとは考えてはいけません。

私は経済的には大丈夫だと思いますが、そうではないと言ったいくつかの金融セミナーに参加しました. 彼らは正直ですか、それとも単に顧客を探しているだけですか? 

おさるのジョージ

以下を参照してください。 「うちのファイナンシャル プランナーは頭がおかしいの？」 私たちは 55 歳と 60 歳で、退職から XNUMX 年が経ち、より積極的に投資するように言われました

親愛なるおさるのジョージへ 

ファイナンシャル セミナーは、退職への道のりを自分自身で精査するための非常に優れた出発点になる可能性があります。 

それらの金融セミナーと同じように、あなたの経済状況についての情報が限られているので、あなたが数年以内に退職する準備ができているかどうかは、はっきりとは言えません. たとえば、あなたは 95,000(k) で 401 ドルの現金と貯蓄があると述べていますが、その 401(k) にいくら入っているかはわかりません。 ただし、退職を延期する必要があると彼らが言っている場合は、その理由を検討する価値があると言えます. 

たとえば、退職時には、年金と社会保障が得られます。これは素晴らしいことです — 多くのアメリカ人はもはや年金を持っていません — しかし、それらはあなたの退職後の収入の大きな原動力となるでしょうか? あなたが持っている95,000ドルがあなたの退職金の第一の巣の卵であるなら、そうではないかもしれません. このように考えてみてください。たとえば、64 歳で退職してその年金を受け取るとしたら、あと 10 年、20 年、さらには 30 年以上生きることができます。 その約 100,000 ドルは、それほど長くは続かないでしょう。  

401(k) にもっと貯蓄がある場合は、同じ質問を自問してください — 生活費、平均余命、予想される費用と予想外の費用などのいくつかの要因に基づいて、投資した金額は十分ですか? ここにある 退職計算機 これは、アイデアを得るためにいくつかの数字をクランチするのに役立ちます. これに関する注意 — 財務計算機は、画板のようなものです。 彼らはあなたが必要とするかもしれないもののアイデアをあなたに与えますが、あなたの退職をXNUMXつに基づいてはいけません. 

有資格のファイナンシャル プランナーの方がはるかに信頼できる選択肢であり、ファイナンシャル チェックのために XNUMX 回でもプランナーに会う余裕がある場合は、その価値があるかもしれません。 ファイナンシャルセミナーとは異なり、彼らはあなたのすべての情報を調べます。彼らが認定ファイナンシャルプランナーである場合、彼らはあなたの最善の利益のために働く必要があります. ここに いくつかの質問 専門家に、その人があなたに適しているかどうかを尋ねることができます。

MarketWatchのコラムをご覧ください 「リタイアメントハック」 あなた自身の退職貯蓄の旅のための実用的なアドバイスのために 

人々はそれだけのお金で退職し、必要に応じてそれ以下で退職する人もいますが、収入を生み出し続けることができる状況にある場合、それをあきらめる価値はありますか? 

62 歳で社会保障を申請する場合、パートタイムで働き続ける可能性があるとおっしゃっていましたが、肉体的にきつい仕事をしているとのことです。 代わりに、あなたのスキルと経験を活かして別のタイプの仕事を見つける方法はありますか? おそらく、自分が知っていることや現在行っていることを、自分の分野にとどまりながら教育やコンサルティングの役割を引き受けるなど、より負担の少ないことに置き換えることができます。 そうすれば、同じ金額、またはそれ以上の金額を稼ぐことができ、社会保障給付 (および 401(k) 資産) を増やし続けながら、それで生活できる可能性があります。 

62 歳で社会保障を請求すると、減額された額が得られ、その額は生涯減額されたままになります。 完全な退職年齢まで待てば、未払いの給付の 100% を受け取ることができます。 70 歳まで遅らせれば遅らせるほど、より多くの給付を受けることができます。 70歳まで待つように勧めているわけではありませんが、収入を上げ続けて人生を楽しむことができるのであれば、社会保障をできるだけ長く延期することを検討する価値があります. （ただし、この決定は、他の多くの要因に依存します... 給付を遅らせる余裕があるかどうかだけでなく、請求を開始した後、それを楽しむのに十分な長さであると考えているかどうか. 寿命は、いつ決定するかを決定する際の重要な要素です.社会保障を請求する）。 

また、申請後のアルバイト収入によっては、社会保障庁が 差し控える あなたの利益の一部。 最終的には完全な退職年齢に達したときにそのお金を取り戻すことができますが、それは心に留めておくべきことです. 

も参照してください： 「70 歳まで待てないと思う」: 私はまだ 66 歳で働いています。社会保障を待つべきですか、それとも今申請すべきですか? 

ヘルスケアは非常に重要です。 また、非常に高価です。 65 歳でメディケアの受給資格を得るまで、そのような福利厚生を提供する仕事に就けば、多くのお金を節約できます。

支出についてもう XNUMX つ注意事項があります。 あまりお金をかけずに快適に暮らせること、そして生活費を抑えられる地域に住んでいることは素晴らしいことです。 それでも、あなたは緊急事態の非常に現実的な可能性を強調しました。 新しい屋根にはおそらくかなりの費用がかかり、そのような状況は退職後も発生する可能性があります。 それは、家や自動車の修理、医療費、その他のことかもしれません。 貯蓄した金額を多額に利用しなければならない場合、計画が簡単に狂い、退職後の不安が大きくなる可能性があります。 

継承に依存しないのも正しいです。 あなたがそれを期待するまでは何でも起こる可能性があり、それはあなたの老後に使用するための素晴らしい現金の流入ですが、それは間違いなく当てにできるものではありません. そのお金を財務計画に組み込むプラン B またはプラン C を作成しますが、プラン A にはしないでください。 

これが役立つことを願っています。 金融セミナーで見たものに飛びつきたくないというのは、まったく理にかなっています。なぜなら、それは本当だからです — 時には、これらのセッションは実際には売り込みである場合もあります — しかし、始める前にもう少し復習することは害にはなりませんあなたの退職。 そして、あなたが明らかにすでに始めていることは素晴らしいことです！

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