財務アドバイザーがこれら 6 つの質問をしなかった場合は、電話してください。

あなたは財務アドバイザーに尋ねるべき質問をすべて知っているかもしれません (そうでない場合は、ここで尋ねるべき質問に関する記事を読んでください) が、新しいアドバイザーもあなたに質問する必要があることをご存知ですか? 「私はクライアントや見込み客に、それは医者に行って健康診断を受けるようなものだと言います。 私はこれを財務物理学と呼びたいと思っています」と、認定ファイナンシャル プランナーでミッドタウン ファイナンシャル グループのマネージング ディレクターであるグレース ユン氏は言います。 「全体的な財務計画を立てる一環として、新しい見込み顧客と会うとき、いくつかの質問をします。」 (SmartAsset のこのツールを使用すると、ニーズに合ったプランナーをマッチングできます。)

実際、アドバイザーに自分の財務状況を見てもらい、自分のことを知ってもらいたいと思うでしょう。 私たちが話を聞いたファイナンシャルアドバイザーは全員、質問はクライアントのニーズを完全に理解し、基本ルールを設定し、信頼を確立し、二人がぴったり合うかどうかを知るための良い方法であると述べました。 ここでは、ファイナンシャル アドバイザーがクライアントの財務目標や期待などを知るために尋ねる可能性のある XNUMX つの質問を紹介します。

1. 過去にアドバイザーと協力した経験はどのようなものでしたか?また、この経験をどのようなものにしたいと考えていますか?

ミネアポリスのノースウェスタン・ミューチュアルの資産管理アドバイザー、キース・モラー氏は、これは見込み客にとって何がうまくいき、何がうまくいかなかったのか、そして彼らが今後何を望んでいるのかを明らかにするための素晴らしい方法だと語る。 「この質問は、クライアントが何を求めているのかを言語化するのに役立ちます。また、アドバイザーにクライアントの期待を感じさせ、クライアントがアドバイザーに何を期待すべきかを理解する機会を提供します」とモラー氏は言います。 実際、退職後の投資など、特定の問題についてのみサポートを求める顧客もいる一方で、より総合的なアプローチを求める顧客もいるかもしれません。 (このツールを利用すると、あなたのニーズに合ったプランナーとマッチングすることができます。

2. 短期および長期の目標は何ですか?

クライアント向けの戦略を構築する際には、クライアントの短期的および長期的な目標が何であるかを知ることが重要だと、Yung 氏は言います。 「さまざまな目標を達成するために、投資した資金のうち、いつ口座を利用する必要がありますか? 一部の戦略は途中で中断されない方がよいため、これは注意することが重要です」と Yung 氏は言います。

3. あなたにとって、退職後の成功とはどのようなものですか?

「退職後に実際に何をするかということに関して、彼らの頭がどのような状況にあるのか知りたいのです」と、認定ファイナンシャル・プランナーであり、リタイアメント・キャピタル・プランナーズの創設者兼投資アドバイザーであるジェレミー・D・シップは言う。 「計画を立てるための最終目標がなければ、始めることはほぼ不可能になります」とシップ氏は言います。

4. 市場の大きな低迷にどう対応しますか?

SoFi のシニアマネージャーであり、認定ファイナンシャルプランナーであるブライアン・ウォルシュ氏は、誰かの許容度とリスク処理能力を理解することは、投資戦略において非常に重要な側面であると述べています。 「何年にもわたって、アドバイザーはこの決定を支援するためにリスクプロファイリングのアンケートとソフトウェアを活用してきました」と彼は説明し、現在は特に昨年春の市場の大きな低迷にどう対応したかを顧客に尋ねていると付け加えた。 「もし彼らが売りを出したり、景気低迷に対して極度にストレスを感じたりするのであれば、もっと保守的になる必要があるかもしれない」とウォルシュ氏は言う。 (このツールを利用すると、あなたのニーズに合ったプランナーとマッチングすることができます。)

5. どのような種類のポートフォリオ リスクを取るつもりですか?また、ポートフォリオに対して何を期待していますか?

質問 100,000 と 80,000 は多少関連していますが、理解する上で非常に重要な概念であるため、アドバイザーが複数の方法で質問することは悪いことではありません。 「それは、あなたが攻撃的か保守的かという単純な質問ではありません。 あなたが 10 ドル投資したのに、明日市場が下落してあなたの投資額が XNUMX ドルになったらどう思いますか?」 とヨンさんは言います。 誰かが何かを失っても大丈夫だと言うなら、それから期待について話し合う必要があるとユングさんは言う。 「XNUMX％以上のリターンを期待している人もいますが、リスクは負いたくないのです。 リスクと報酬は密接に関連しています」とYung氏は言います。 

6. 前回昇給したり、余分にお金が入ったとき、そのお金をどうしましたか?

人々が余分なお金をどのように処理しているかを観察することで、より良い計画を立てる方法を見つけることができます。 「昇給を貯蓄することで、将来に向けてお金を投資できるだけでなく、出費の増加も抑制できるので、退職後の生活水準に代わる貯蓄が減ります」とウォルシュ氏は言います。 浪費家の相手の場合は、彼らが順調に進んでいることを確認するために、財務計画に追加の安全策を組み込む必要があるかもしれません。 これを事前に知っておくのが最善です。