財務状況によっては、自分で処理できるものもありますが、アドバイザーと相談して対処するのが最適な場合もあります。 最終的に、ファイナンシャル アドバイザーと協力するか、単独で行うかの決定は、ニーズ、目標、人生のどこにいるのかなど、多くの要因に左右されます。 あ 財務顧問 あなたのお金を投資し、主要なライフイベントの計画を立て、家族の将来の世代のためにあなたの財産を守るのを助けることができます. ただし、一部の人々は、お金を管理し、ニーズに合った財務計画を作成するための時間とノウハウを持っています. いずれかのオプションを選択できる状況の例を次に示します。
ファイナンシャルアドバイザーは何をしますか？
ファイナンシャルアドバイザーは、金融サービス業界のさまざまな専門家を表す広義の用語です。 アン 投資顧問 クライアントのために投資を専ら選択して管理する人は、アドバイザーの一種です。 あ ファイナンシャルプランナー一方、は別の種類のアドバイザーであり、以下を含む可能性のある全体的な財務計画を作成します。 退職計画、保険の必要性、 不動産計画 そして慈善寄付。 そんな中、アドバイザーである 公認会計士 （CPA）はタックスプランニングを専門とする場合があります。
この用語は比較的広く、さまざまなタイプの金融専門家を含むため、すべてのファイナンシャル アドバイザーがお客様の最善の利益を心から考えているわけではないことを覚えておくことが重要です。 証券取引委員会に登録されている投資顧問は、 受託者責任 常にあなたの最善の利益のために行動するために、株式仲買人や保険のセールス担当者は、自分自身をファイナンシャル アドバイザーとして売り込んでいるかもしれませんが、同じ厳格な基準には従いません。
一部のファイナンシャル アドバイザーは、登録済みの投資アドバイザーであると同時に、ブローカー ディーラーまたは保険会社の代表者でもあることに注意することも重要です。 これらのアドバイザーは、多くの場合、 有料ベース モデル、つまり、特定の製品やサービスをアドバイザリークライアントに推奨するときに、サードパーティ企業からコミッションを獲得します.
これにより、可能性が生まれます 利害の衝突. 一方では、これらのアドバイザーは法的にあなたの最善の利益のために行動する義務があります。 一方で、彼らは特定の製品やサービスを他の製品よりも推奨する金銭的なインセンティブを持っています。 ただし、この種の財務アドバイザーは、利益相反をもたらす可能性のある関係を開示する必要があります。 コミッションを獲得できるアドバイザーと仕事をするときは、彼らがあなたに行う特定の推奨事項から金銭的に利益を得る立場にあるかどうかを尋ねることが重要です.
もう一度、あなたはで作業することを選択できます 手数料のみ その報酬は、第三者の手数料ではなく、クライアントに請求される顧問料からのみ得られます。
ファイナンシャルアドバイザーと連携する必要がある場合
ファイナンシャルアドバイザーはさまざまなニーズに対応できるため、ほとんどの人はアドバイザーとの潜在的な関係から恩恵を受けるでしょう. 以下に当てはまる方は、採用を検討してみてはいかがでしょうか。
投資を管理するための時間や知識が不足しています。 投資の調査やポートフォリオの管理に専念する時間がない場合は、ファイナンシャル アドバイザーを雇うのも良い選択肢です。 おそらく時間は問題ではありませんが、知識は問題です。 株式市場とスーパーマーケットを見分けることができない場合は、ファイナンシャル アドバイザー、特に投資の基礎を教えてくれるファイナンシャル アドバイザーと協力することを検討してください。 それから、将来のある時点で。 自分のポートフォリオを管理するのに十分な自信があるかもしれません。
あなたは引退に近づいています： 退職には、単に働かないよりも多くのことがあります。 ほとんどの人にとって、退職を成功させるには十分な資金計画が必要です。 どのくらいのお金が必要かを判断する必要があります あなたの望むライフスタイルをサポートします、節税効果の高い方法で貯蓄を引き出すための計画を立て、請求する適切な時期を選びます 社会保障 利益とそれを取り巻く規則の遵守 必要な最小分布 (RMD)。 誰もが自分でこれらの決定を下す準備ができているわけではありません。 ファイナンシャル アドバイザー、特にファイナンシャル プランニングを提供するアドバイザーは、これらの各トピックに対応する総合的な退職計画を作成するのに役立ちます。
あなたは重要な経済的決定を下しています： あなたがすることを計画しているかどうか 家を買う、事業を売却したり、子供を大学に行かせたりする場合、隅に金融の専門家がいることは大きな助けになります。 アドバイザーは、与えられた決定のさまざまな影響を検討し、不測の事態に備えて計画するのに役立ちます。
あなたは多額の遺産を受け取りました: 多額の相続や棚ぼたを受け取った後、そのお金の計画を立てることで、無駄遣いを防ぐことができます。 ファイナンシャル アドバイザー、特にファイナンシャル プランニングを提供するアドバイザーは、お金を投資して計画を立てるのに役立ちます。 新たに発見された富には、新たな納税義務が伴う場合もあります。 ファイナンシャル アドバイザーは、長期にわたって資産を保護するための税務戦略の最適化を支援できる場合があります。
感情をポートフォリオから切り離すことはできません。 誰もが時々自分の感情を最大限に活用します。 しかし、冷静で冷静に投資することが重要です。 市場のボラティリティ. 市場が下落しているときにびっくりして投資からお金を引き出すと、潜在的なリバウンドの恩恵を受けられない可能性が高いため、将来の経済に大きな悪影響を与える可能性があります。 ファイナンシャルアドバイザーに投資を管理してもらうことで、物事がうまくいっていないように見えるときに、性急な決定を下さないように保護する層を追加できます.
あなたが一人で行くことができるとき
ファイナンシャルアドバイザーと協力することは非常に有益ですが、誰もが自分の隅にいる必要があるわけではありません。 特定の状況にある一部の人々は、自分の投資を管理し、独自の財務計画を立てることで得ることができます.
ファイナンシャル アドバイザーを使わずに自分でやりたい場合は次のとおりです。
自分の投資を管理する自信がある: ご自身の投資の選択と管理に慣れている場合は、ファイナンシャル アドバイザーは必要ないかもしれません。 おそらく、市場を綿密に追跡し、潜在的な投資について独自の調査を行うでしょう。 ファイナンシャル アドバイザーからより多くのことを学べるかもしれませんが、この調査を行い、独自の投資戦略を作成することを楽しんでいるかもしれません。
財務計画は必要ありません。 前述のように、ファイナンシャル アドバイザーと連携する主なメリットの XNUMX つは、包括的なファイナンシャル プランを作成できることです。 このプランは、退職の見通し、保険の必要性、投資ポートフォリオ、および金融生活のその他のコーナーに対応する場合があります。 ただし、重要な購入を計画していない場合や、結果として生じる財務上の決定に直面している場合は、ファイナンシャルアドバイザーは必要ないかもしれません. 繰り返しになりますが、これはまだ家族を始めていない、家を購入していない、または重要な義務を負っていない若者にのみ適用される可能性があります. ほとんどの成人は、差し迫った経済的必要性や考慮すべき懸念を抱えています。
仕事が後援する退職金口座以外に投資しない： 雇用主が後援する退職金プラン以外に投資しない場合は、ファイナンシャル アドバイザーの助けがなくても、XNUMX 人で行っても問題ないかもしれません。 などの雇用主主催のプラン 401（k）s 多くの場合、個人の退職金口座や課税対象の投資口座よりも投資オプションが少ないため、個人投資家が行う必要のある手続きが少ないことがよくあります。 これは、資産を所有している退職貯蓄者に特に当てはまる可能性があります。 目標日、その 人気急上昇中. Employee Benefit Research Institute によると、2018 年末までに、56(k) アカウント所有者の 401% が TDF を保有しており、プランの 80% が利用可能でした。 これらのセット・イット・アンド・フォー・イット・ファンドは、目標退職日が近づくと自動的にリバランスします。
引退まであと数十年。 退職までまだ数十年ある場合は、ファイナンシャル アドバイザーと協力する必要性を感じないかもしれません。 将来の退職に備えて貯蓄を続けることには問題はないかもしれませんが、社会保障をいつ請求するか、毎年どれだけのお金を引き出すことができるか、どのくらいのお金を使うかについてはまだ考え始めていません。 医療費 かもしれません。
ボトムライン
ファイナンシャル アドバイザーの助けを借りずに単に財務を管理する方が理にかなっているシナリオはたくさんありますが、ほとんどの人はファイナンシャル アドバイザーと協力することで利益を得ることができます。 退職が近づいている場合、大きな買い物を計画している場合、または財務上の重要な決定に直面している場合、または単に投資を管理する時間やノウハウがない場合は、ファイナンシャル アドバイザーを雇うことが適切な決定となる可能性があります。 繰り返しになりますが、退職までまだ数十年ある人や、自信を持ってポートフォリオを管理している人は、一人で行くことを選ぶかもしれません.
ファイナンシャルアドバイザーを雇うためのヒント
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デューデリジェンスを行い、XNUMX つにサインアップする前に、少なくとも XNUMX 人のファイナンシャルアドバイザーにインタビューすることが重要です。 口座の最低額、手数料、投資哲学などについて尋ねます。 特別な認証 彼らは、のように保持します 認定ファイナンシャルプランナー （CFP）指定。 これらの質問に対する答えを考慮して、最終的な決定を下してください。
また、アドバイザーとその会社を調査して、規制または法律上の問題があるかどうかを確認する必要があります。 開示 彼らの記録に。 これを行うには、証券取引委員会の投資顧問の公開情報でそれらを検索してください データベース. このオンライン ポータルでは、一般のメンバーがアドバイザーの情報にアクセスできます。 フォームADVには、彼らのビジネスに関する重要な情報と記録上の危険信号が含まれています。
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ポスト ファイナンシャルアドバイザーを利用するべきですか、それとも自分で行うべきですか? 最初に登場した SmartAssetブログ.
ソース: https://finance.yahoo.com/news/financial-advisor-myself-140000863.html