来年引退したいのですが、クレジットカードの借金が25,000ドルで、毎月の住宅ローンの支払いが多額です。私はXNUMX人の子供と元

私は来年の終わりに25,000ドルのクレジットカードの借金と私の住宅ローンを支払うためにさらに15年で引退する予定です。 クレジットカードの利息は0％です。 私は引退したときに良い医学的利益があり、それは26歳未満の私の2,000人の息子をカバーします。 私の毎月の費用は、生命保険、光熱費、車の支払いを含めてXNUMXドルです。  

私の住宅ローンは毎月約4,000ドルの貯蓄です。 金利は2年2022月までは3％、2023年4.5月までは20,000％、残りのローンは0％です。 より低いレートに借り換える価値はありますか？ また、2021月と4,500月に元本と利息を支払う予定です。 私は0枚のクレジットカードを持っています。XNUMX枚は合計$XNUMXで、XNUMX％のプロモーションはXNUMX年XNUMX月に終了し、もうXNUMXつは$ XNUMXで、XNUMX％の利息のプロモーションは今年XNUMX月に終了します。 

私は州で働いており、年金と401（k）および457の投資があり、合計で110,000ドルです。 また、緊急基金にはXNUMXか月分の費用があります。 私は雇用されている間だけ退職口座にローンを申請することができます。 

引退するのがいいかどうか聞いてみたいと思います。 もしそうなら、引退する前にクレジットカードの借金を返済するために私の投資でローンを組むのは適切ですか？ 私たちの利益に基づいて、私は宝くじか何かに勝たない限り、引退後に（401（k）に）借金を返済する必要はありません。 ペナルティはありません。 私の年間総収入は96,000ドルです。

私は家の元と同居していますが、彼からの貢献はまったくありません。 私は弁護士と協力して、彼を家から追い出す権利があるかどうかを確認しています。

助けてください。

ありがとうございました。

CDT

以下を参照してください。 I'm a 57-year-old nurse with no retirement savings and I want to retire within seven years.私はXNUMX歳の看護師で、退職後の貯蓄はありません。XNUMX年以内に退職したいと思っています。 What can I do?私に何ができる？

CDT様、 

あなたはやりくりすることがたくさんあるので、あなたが何らかの財政的指導のために誰かに手を差し伸べているという事実は、それ自体が成果であると見なされるべきです！

真実は、可能であれば引退を延期したいかもしれません。 退職金口座に$110,000を持っていることは素晴らしいことであり、クレジットカードの負債と住宅ローンを効果的に返済する方法を管理しようとしている間、それを減らし始める必要はありません。 緊急事態が発生した場合、その巣の卵から大きな塊を取り出すと、長期的にはあなたを著しく傷つける可能性があります。 

RW FinancialPlanningのファイナンシャルアドバイザー兼共同創設者であるTammyWenerは、次のように述べています。 「引退に関しては、インフレや投資収益など、非常に多くのことがあなたの手に負えません。 あなたが管理できるのは経費です。」 さらに、あなたの年金はあなたのライフスタイルを維持するのに十分かもしれません—アドバイザーはあなたが毎月その年金から何を得るのか正確に疑問に思いましたが—しかし、あなたはそれでも頼りになるために大きな巣の卵を持っている方が良いでしょう。 

結局、来年引退したとしても、クレジットカードの借金と多額の請求書が残っているとします。 現在の資金の内外での退職後の収入は、現在の生活費を賄うのに十分ではない可能性があります。数年以内にこれに気付いた場合、最終的には労働力に戻る可能性があります。 難しいかもしれません あなたがすでに持っているのと同じまたは同様の仕事を得るために。 

401（k）と457のプランを少し見てみましょう。 あなたはローンを組むことができ、あなたの利益に基づいてそれを返済する必要はないと言いましたが、これについては非常に注意する必要があります。 と 401（k）ローン、 従業員が雇用主から離れている場合、そのローンの返済が求められる場合があるため、これは絶対に確認する必要がある規定です。 ローンの扱い方について誤解があった場合、残りのローンはあなたが仕事を辞めたときに課税所得として扱われるだろうとウェナー氏は述べた。 

ファイナンシャルアドバイザーは通常、投資家がそれを回避できる場合は、ローンや退職口座からの引き出しを行わないように警告します。あなたの場合、これは、来年に退職する予定であるため、特に当てはまります。 あなたがローンを組むとき、あなたはあなた自身とあなたの口座に返済しているかもしれません、しかしあなたの残高はローンの額によって減らされます、それはあなたが投資収益を失う可能性があることを意味します。 このパンデミックの真っ只中で、ローンや撤退をしたアメリカ人の多くは今それを後悔している、 最近の調査で。 ファイナンシャルプランナーのハンク・フォックス氏は、「彼女の投資からローンを借りて「借金を入れ替える」ことはお勧めしません」と述べています。 「代わりに、彼女は、財務費用を回避し、残高を返済し続けるために、毎月支払われるべき金額を支払う必要があります。」 

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また、仕事を続けたらどうなるか考えてみてください。それでも、退職金口座に寄付し、貯蓄を増やし、該当する場合は、雇用主の試合で報酬を得ることができます。 また、引退から あなたが主張できるとき 社会保障の利益、フォックスは言った。 

ウェナー氏によると、退職金口座以外では、「かなりの」緊急資金を構築するよう努めるべきだという。 ファイナンシャルアドバイザーは通常、XNUMX〜XNUMXか月分の生活費を提案しますが、望ましくないシナリオを相殺するためにXNUMXか月近く努力することもできます。 

来年の引退の動機はわかりませんが、遅らせることができれば、これが最善の解決策かもしれません。 「私が最初にお勧めするのは、彼女が来年の引退を再考することです」とフォックスは言いました。 「彼女は57月に30歳になり、健康であると仮定すると、XNUMX年以上引退することを期待する必要があります。」 

引退を延期することが選択肢ではなく、常にそうとは限らない場合、彼は住宅ローンを削減または排除することを提案します。これは、これまでで最大の費用だからです。 あなたは出来る 借り換え、ウェナーは言った。 最近の金利は非常に低く、現在の2％の金利と比較して、今後2022年間は毎月少し多めに支払うことになりますが、XNUMX年XNUMX月以降は同じ額を支払うことになります。の上。 

あなたのクレジットカードに関しては、0％の金利を持つことは借金をより早く返済するのに非常に大きな助けになるので、あなたはあなたの現在のクレジットカード会社に電話してあなたのオプションについて尋ねるか、または代替案を探すことによってその利益を拡大しようとするべきです0％の利息カード。 

A 財務顧問 ウェルス・マネジメントのプリンシパル兼投資顧問の代表であるヴィンス・クラントン氏は、具体的には、認定ファイナンシャルプランナーが数字を計算し、現在のお金を最大限に活用するための有意義な方法を見つけるのに役立つ可能性があります。 

アドバイザーは、あなたの現在の収入と支出、退職後の貯蓄、潜在的な社会保障給付と年金に関する情報を収集し、あなたが退職をナビゲートするのを助けるための財政計画を作成することができます。 「自発的な引退、特に早期の引退は非常に大きな決断です」とクラントンは言いました。 「すべての変数を知り、理解することは非常に重要です。」 

文字はわかりやすくするために編集されています。

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