月額4ドルで3,100年で退職したい. これで十分ですか？プロに手伝ってもらう必要がありますか？ 

質問： 私の計算によれば、私は月収 3,100 ドルで XNUMX 年後に退職します。 どうすればこの金額を可能な限り伸ばすことができますか? プロのプランナーを雇って手伝ってもらうべきですか? （ファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます。)

回答： 退職を計画する数年前に、この重要な質問をしているのを見るのは良いことです. TGS フィナンシャルの認定ファイナンシャル プランナーであるジム ヘンフィル氏によると、物価の低い地域に住む 3,100 人の個人が XNUMX セント硬貨を監視する場合、XNUMX か月あたり XNUMX ドルが必要になる可能性があります。 「私たちには、状況がまったく異なるわけではないクライアントがいます」と彼は言い、フィラデルフィアのより高価な場所から、近くの州立大学の町にあるはるかに安いアパートに引っ越し、古い有料の車を持っていることを指摘しました.

とはいえ、あなたの状況は異なる可能性があります。 「まず、退職後の収入源を確認する必要があります。 退職後の生活費の増加に伴い、収入は増加しますか、それとも 3,100 ドルのままでしょうか? 収入のいずれかに所得税を支払いますか、それとも非課税になりますか?」 Sentinel Financial Planning の認定ファイナンシャル プランナー、Mark Humphries 氏は次のように述べています。 実際、もしその収入が上がれば、価格が上昇するにつれ、将来的にそれを引き延ばすことはより容易になるでしょう。 同様に、3,100 ドルがあなたのもので、税金がかからない場合は、そうでない場合よりも暮らしやすくなります。  

ファイナンシャルアドバイザーに問題がありますか、それとも新しいアドバイザーをお探しですか? Eメール [メール保護].

ハンフリーズが指摘する XNUMX 番目のことは、住んでいる場所と慣れ親しんだライフスタイルが重要だということです。 「物価の低い地域に住んでいると、物価の高い地域よりも安く済むかもしれません。 質素な生活を送っていれば、十分な収入を得られる可能性があります」と彼は言います。 また、医療費などの予想外の費用も考慮に入れる必要があると彼は付け加えます。 

それだけでは月額 3,100 ドルでは稼げないと感じている場合、Hemphill 氏によると、おそらくより長く働くか、定年後にパートタイムで働くことが最大の手段です。 「これを検討する場合は、自分がどのような種類の仕事をし、どのくらいの時間その仕事を遂行できるかについて、自分自身に正直になりましょう」と Humphries 氏は言います。 

退職後に働くことができない場合は、「貯蓄やパートタイムの仕事を利用して、社会保障の請求を 70 歳まで遅らせるようにしてください」とヘンフィル氏は言います。 

Buckingham Strategic Wealth の認定ファイナンシャル プランナーである Steve Weiss 氏によると、お金を伸ばすもう 4 つの優れた方法は、収入を抑えて生活し、万が一の出費に備えて貯金することです。 「新しい屋根や確かに医療費などの一部の費用は、かなりの額になる可能性があります。 3,100 年間退職する予定がないので、今すぐプランを試して、月額 XNUMX ドルでどれだけ生活できるかを確認してください」と Weiss 氏は言います。

ファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます。

他にも検討すべき解決策として考えられるのは、高齢者が自宅の株式を連邦住宅局 (FHA) が保証する現金に変換できるリバースモーゲージの一種である住宅株式転換抵当 (HECM) などです。 「プログラムが自分に適しているかどうかを判断するには、プログラムを完全に理解することが重要ですが、HECM を使用すると、必要に応じて家の資産を活用して収入を補うことができます」と Weiss 氏は言います。 

基本的に、ビーコン ファイナンシャル プランニングの認定ファイナンシャル プランナーであるローレン リンゼイ氏は、次の XNUMX つの選択肢があると述べています。 削減するすべてのオプションを検討した場合、その収入を補うために努力する必要があるかもしれません。」

ファイナンシャルプランナーのサポートが必要ですか?

プロのプランナーを雇って状況を確認し、対処すべき明白な問題や利用する機会があるかどうかを判断することは理にかなっています. 「XNUMX 回限りの計画を作成するプランナーがいます。これは、少なくとも正しい軌道に乗っているかどうかを知るための良い出発点になる可能性があります」と Weiss 氏は言います。 （ファイナンシャルアドバイザーをお探しですか？ このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます。)

1522 Financial の認定ファイナンシャル プランナーである Philip Mock は、プランナーと協力する限り、時間単位またはプロジェクト単位で働くプランナーを見つけて、その分野で助けを得ることができると述べています。必要のない分野の支援にお金を払う必要はありません。 「プランナーは、収入、支出、税金、インフレのキャッシュフロー予測を行い、その収入レベルがニーズと目標を満たすのに十分かどうかを判断することができます」とモックは言います. Lindsay 氏は次のように付け加えています。

ファイナンシャルアドバイザーに問題がありますか、それとも新しいアドバイザーをお探しですか? Eメール [メール保護].