私は 3.85 万ドルで年を始めましたが、「私のアカウントが 20% 減少するのを見てきました」。 それについて尋ねたところ、ファイナンシャルアドバイザーから「満足できない」という答えが返ってきました。 そうは言っても、彼は「おおむね、私のためによくやってくれました」。 私の動きは何ですか？

質問： 私は今年、私の口座が 20% 下落するのを見てきましたが、これは市場よりも優れていますが、XNUMX 月から XNUMX 月にかけて、ブローカーとメッセージを交換し、ブローカーが行った方向性/投資に変更があったかどうかを尋ねました。市場のボラティリティと困難な経済状況の中で、彼らが私の口座に保有している大きなバスケットの株式にはほとんど動きが見られない. 私は数年前にこれを経験し、同様の不満足な回答も受け取りました. （ファイナンシャルアドバイザーをお探しですか？ このツールを使用して、ここでニーズを満たす可能性のあるファイナンシャルアドバイザーとマッチングすることができます。)

おおむね、彼らは私にとってうまくいっているし、毎年 15 ～ 20% 上昇することはあり得ないことを私は知っている. とはいえ、市場が南に転じたとき、彼らは私を引き留めて、株式市場がどこに着地するかを突き止める必要がありますか? それとも、投資戦略を変更し、暴落した株を利用するためにいくらか現金を増やすべきでしょうか? 私の口座は、ほぼ常に 98% をほとんど現金で投資していません。 私は年初に $3,850,000 でスタートしましたが、現在 20% 下落しています。 何をすすめますか？

回答： まず第一に、あなたとあなたのブローカーとの間の質の高いコミュニケーションの欠如が問題です - そして、あなたのアカウントで何が起こっているのかを満足のいくように説明できる人を見つける理由になるかもしれません. 『Launching Financial Grownups』の著者であり、Tally のパーソナル ファイナンスの専門家である Bobbi Rebell 氏は、あなたとあなたのファイナンシャル アドバイザーは、リスク許容度、タイムライン、および目標について話し合い、同じページにいるべきだったと述べています。 「会話は行われなかったようです」と Rebell は言います。 ブローカーと連絡を取り、彼らがあなたのリスク許容度、タイムライン、および目標を考慮に入れていることを確認するのが早ければ早いほど良い. （ファイナンシャルアドバイザーをお探しですか？ このツールを使用して、ここでニーズを満たす可能性のあるファイナンシャルアドバイザーとマッチングすることができます。)

モートン・ウェルスのウェルス・アドバイザー、ブルース・タイソン氏は、「市場のタイミングの問題は、ボラティリティが高い時期に売りとその後の買いの両方を適切に実行する必要があるため、非常に難しい操作です」と述べています。 Rebell 氏は次のように付け加えています。 株や投資の価格は、買った日と売った日だけが重要であることを忘れないでください」と Rebell は言います。 確かに、投資の価値が下がるのを見るのは難しいかもしれませんが、市場の安値で売却し、市場が上昇したときに投資しないのはより苦痛です. 

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Midtown Financial Group の認定ファイナンシャル プランナーである Grace Yung 氏は、次のように考えるとよいと述べています。どちらの方向にも 20% スイングすると、Yung 氏は言います。 「統計は、投資家が長期的な投資で成功するのに役立つのは、市場のタイミングではなく、市場にいる時間であることを証明しています。 市場指数が平均的な投資家よりも優れている理由は、平均的な投資家が、市場が下落したときに売り、市場が再び上昇したときに買い戻すことによって物事を計ろうとするためです」と Yung 氏は言います。 

しかし、それはブローカーが何もしないことが正しいという意味でもありません。 「多くの人は、株を安く買う方法として相場の下落を利用しています。 市場が下落したときのパニック売りは後悔するかもしれませんが、それは難しいことかもしれませんが、忍耐と見通しは投資家に報います」と Rebell は言います。 Yung 氏を追加: 余剰資金がある場合は、今こそ質の高い投資に投資して、コストを平均化するのに適した時期です。 「セール開催中です。 これは、人々が販売から逃げる唯一の業界です。 あなたがゴルフのファンで、キャロウェイがすべてのクラブの 20% セールを発表した場合、ほとんどの人はセールを利用するために列に並びます。 株式についても同じことをしてみませんか？ すべきです」とユングは言います。

税金についても考えてみてください、とユングは言います。 非退職または課税対象のアカウントを使用している場合は、この機会を利用して、損失をリポジショニングし、予約して将来の利益とペアリングすることで、節税効果の高い戦略を立てることができます。 「税の観点から投資を管理することは、このような時期に精通した投資家が考慮すべきことです」と Yung 氏は言います。

あなたのポートフォリオが現在どのように投資されているか、ブローカーが正確に何をしているのかについても自問してください。 この資金が住宅の改築、退職後の収入、大学の授業料の資金調達、子供の結婚式の費用などの従来の目標に利用される場合、特に投資家が退職間近の場合、この 98% の株式への配分は高すぎると Tyson 氏は言います。年。 「市場の大幅な調整がますます一般的になることを考えると、ポートフォリオの株式配分は、投資家が感情的に耐えられる割合に制限する必要があります。 3万ドルを超えるポートフォリオでは、個人投資家がほとんど制限されている株式や債券を超えて、アドバイザーを通じて変動の少ない代替形態の投資でバランスをとることができます. しかし、これが次の世代に引き継がれるために蓄積されている余剰資本である場合、現在の戦略には合理的な理由があると彼は付け加えます。

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*簡潔さと明確さのために編集された質問。