母が亡くなり、私に家を残してくれました。私が売却したばかりで、250,000 ドルになります。 私は 41 歳で、実質的な退職貯蓄はありません。 私は年収 80,000 ドルを稼いでおり、雇用主に合わせた退職金口座への拠出額は上限に達しています。 私は自分の車を所有し、毎月クレジット カードを全額返済しています。私の唯一の本当の借金は、連邦政府が資金提供する統合された学校ローンの 220,000 ドルです。 （私は$ 100,000を引き出しただけで、13年間収入ベースの返済を行っています）.
「「家が見つかったら、頭金として流動資産にアクセスできるようにしたいが、そのお金を自分のために働かせたい.」
私は現在、彼の家で私の親友と一緒に住んでいます。 私が母の家の住宅ローンを払っていたので、彼は私に家賃や光熱費を請求しませんでした。 したがって、これは一時的な状況ですが、短期的な解決策である必要はありません。 家が見つかったら、頭金のために流動資産にアクセスできるようにしたいのですが、そのお金を自分のために働かせたいと思っています。
仕事 Roth IRA への寄付を最大限に活用する予定ですが、購入する家が見つかるまで、残りをどこに置くべきかわかりません。 $350,000 から $400,000 の範囲の物件を探しています。 住宅ローンを低く抑え、退職金口座への毎月の拠出金を最小限にするために、このすべてのお金を頭金に入れる方がよいでしょうか。退職貯蓄へのより多くの金額？
親愛なる新たなスタート、
友達はお互いをサポートし、あなたの側には良い人がいます。 あなたはそれに入れたものを人生に戻します。 あなたは、あなたの人生の人々から同じ寛大さと優しさを受け取っているようです. 私は、あなたの人生のこの期間を手助けしてくれたあなたの友人に敬意を表します — 前の道を進んでいる間、あなたの母親の死に対処する — いくらか楽になります. 時間をかけるのも当然です。 悲しみや重大な変化を経験しているときに、大きくて取り返しのつかない経済的決定を下すことは、めったに良い考えではありません。
しかし、最初に 220,000 ドルの学生ローンに対処しましょう。
「収入に基づく返済で 25 年間の支払い (300 回の支払い) の後、残りの負債は免除されます」と、著書の著者であるマーク・カントロウィッツ 「大学へのさらなる経済援助を求める方法」 & 「誰が大学を卒業するの？ そうしない人は誰ですか？ 恩赦は現在、2025年末まで非課税であり、これは延長または恒久化される可能性が高い. 所得主導の返済計画の終了時に免除を廃止するという共和党の提案は、どこにも行かない可能性が高いと彼は付け加えた.
Kantrowitz氏によると、収入を考えると、IBRでの毎月の支払いはおそらく月額約750ドルです。 「これはおそらく、13 年前の金利に基づくと、新たに発生する金利よりも少ないので、負の償却が行われます。 つまり、ローン残高はさらに大きくなります。 引き続き、所得割返済でお支払いください。 IBR で 12 年間支払っていることを考えると、残りの債務はさらに 13 年で免除されるはずです。 あなたは許しの半分以上です。」
家を購入する前に時間をかけて、キャッシュフローや 12 か月の緊急資金がないままにしないでください。 金利は上昇傾向にあり、来年は景気後退に陥る可能性があります。 一部の専門家は、住宅価格の上昇率は鈍化するだろうと述べていますが、他の専門家は、 住宅価格が8%も下落. 住宅ローン保険の支払いを避けたい場合は、20 万ドル (400,000 万ドル) の住宅の購入価格の 80,000% を下げてください。 しかしカントロウィッツ氏は、特に初めて住宅を購入する人にとっては、頭金が少ない住宅ローンの選択肢がたくさんあると語った。
また、お読みください。 「私の目標は、少なくとも100,000万ドルの純資産を持つことです」：私は29歳で、賃貸されたトレーラーハウスで母親と一緒に暮らしています。 私は25ドルの緊急資金と26ドルのRothIRAを持っています。 次に何をしますか？
Eisner Advisory Group のパートナーである Timothy Speiss 氏は、250,000 ドルの相続を考えると、あなたには多くの好意があると述べました。 あなたは、雇用主に合わせた退職金制度に年間最大の拠出金を払い続けるのが賢明です。 Speiss はまた、計画の投資資産配分を見直して、適切な資産配分が 41 になるようにアドバイスします。これは、おおよそ 60/40 分割 (60% 株式と 40% 債券) に相当します。 「固定金利またはブレンド金利の投資ファンドは、適切な非退職プランになる可能性があります」と彼は付け加えます。
カリフォルニア州レッドウッドシティを拠点とするファイナンシャル プランナーのラリー ポン氏は、退職後の計画を最大限に活用することに集中すべきだと言います。 のパワー 調合はあなたの友達です — 次の 10 年間で、再投資された利息でお金を稼ぐことができます。 「少なくとも、昇給している場合は、昇給分だけ寄付を増やしてください」と彼は言います。 「退職金口座に少なくとも XNUMX% を積み立てていただきたいと思います。 私はすべてのクライアントに、退職金制度への拠出を最大限に活用するよう伝えています。」
ポンは、収入の 2,222 分の 500 以下を生活費に使うことを提案しています。 これは、月額約 1,700 ドルです。 「これは、より小さな住宅ローンを得るために、より大きな頭金を支払うことを意味します」と彼は言いました. 「あなたの住宅費には、住宅ローン、固定資産税、保険、光熱費、維持費が含まれます。 住宅ローン以外の費用が月額 190,000 ドルであると仮定すると、住宅ローンの支払いは月額約 15 ドルになるはずです。 これは、XNUMX ドルの頭金と、XNUMX 年の住宅ローンを使用して低金利を取得することを意味します。」
ビル・ヴァン・サント上級副社長 ジラード・ファイナンシャル・サービス、同意します。 「特に金利が約3％から7％に上昇したことを考えると、頭金を多めに貯蓄することをお勧めします。 頭金を少なくすると、より高い割合でより多くのお金を借りることになります。 頭金を多めにすれば、最終的には長期的に支払う利息が少なくなり、住宅の完済に近づくことができます。」
今すぐ周りを見回してみてください。しかし、2023 年に住宅市場がどのように展開するかを待つ時間があります。
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Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
私は亡き母の家を250,000ドルで売りました。 私は 80,000 ドルを稼ぎ、220,000 ドルの学生ローンを抱えています。 家を買いたいです。 遺産は全部頭金に回すべき？
母が亡くなり、私に家を残してくれました。私が売却したばかりで、250,000 ドルになります。 私は 41 歳で、実質的な退職貯蓄はありません。 私は年収 80,000 ドルを稼いでおり、雇用主に合わせた退職金口座への拠出額は上限に達しています。 私は自分の車を所有し、毎月クレジット カードを全額返済しています。私の唯一の本当の借金は、連邦政府が資金提供する統合された学校ローンの 220,000 ドルです。 （私は$ 100,000を引き出しただけで、13年間収入ベースの返済を行っています）.
「「家が見つかったら、頭金として流動資産にアクセスできるようにしたいが、そのお金を自分のために働かせたい.」
私は現在、彼の家で私の親友と一緒に住んでいます。 私が母の家の住宅ローンを払っていたので、彼は私に家賃や光熱費を請求しませんでした。 したがって、これは一時的な状況ですが、短期的な解決策である必要はありません。 家が見つかったら、頭金のために流動資産にアクセスできるようにしたいのですが、そのお金を自分のために働かせたいと思っています。
仕事 Roth IRA への寄付を最大限に活用する予定ですが、購入する家が見つかるまで、残りをどこに置くべきかわかりません。 $350,000 から $400,000 の範囲の物件を探しています。 住宅ローンを低く抑え、退職金口座への毎月の拠出金を最小限にするために、このすべてのお金を頭金に入れる方がよいでしょうか。退職貯蓄へのより多くの金額？
親愛なる新たなスタート、
友達はお互いをサポートし、あなたの側には良い人がいます。 あなたはそれに入れたものを人生に戻します。 あなたは、あなたの人生の人々から同じ寛大さと優しさを受け取っているようです. 私は、あなたの人生のこの期間を手助けしてくれたあなたの友人に敬意を表します — 前の道を進んでいる間、あなたの母親の死に対処する — いくらか楽になります. 時間をかけるのも当然です。 悲しみや重大な変化を経験しているときに、大きくて取り返しのつかない経済的決定を下すことは、めったに良い考えではありません。
しかし、最初に 220,000 ドルの学生ローンに対処しましょう。
「収入に基づく返済で 25 年間の支払い (300 回の支払い) の後、残りの負債は免除されます」と、著書の著者であるマーク・カントロウィッツ 「大学へのさらなる経済援助を求める方法」 & 「誰が大学を卒業するの？ そうしない人は誰ですか？ 恩赦は現在、2025年末まで非課税であり、これは延長または恒久化される可能性が高い. 所得主導の返済計画の終了時に免除を廃止するという共和党の提案は、どこにも行かない可能性が高いと彼は付け加えた.
Kantrowitz氏によると、収入を考えると、IBRでの毎月の支払いはおそらく月額約750ドルです。 「これはおそらく、13 年前の金利に基づくと、新たに発生する金利よりも少ないので、負の償却が行われます。 つまり、ローン残高はさらに大きくなります。 引き続き、所得割返済でお支払いください。 IBR で 12 年間支払っていることを考えると、残りの債務はさらに 13 年で免除されるはずです。 あなたは許しの半分以上です。」
家を購入する前に時間をかけて、キャッシュフローや 12 か月の緊急資金がないままにしないでください。 金利は上昇傾向にあり、来年は景気後退に陥る可能性があります。 一部の専門家は、住宅価格の上昇率は鈍化するだろうと述べていますが、他の専門家は、 住宅価格が8%も下落. 住宅ローン保険の支払いを避けたい場合は、20 万ドル (400,000 万ドル) の住宅の購入価格の 80,000% を下げてください。 しかしカントロウィッツ氏は、特に初めて住宅を購入する人にとっては、頭金が少ない住宅ローンの選択肢がたくさんあると語った。
また、お読みください。 「私の目標は、少なくとも100,000万ドルの純資産を持つことです」：私は29歳で、賃貸されたトレーラーハウスで母親と一緒に暮らしています。 私は25ドルの緊急資金と26ドルのRothIRAを持っています。 次に何をしますか？
Eisner Advisory Group のパートナーである Timothy Speiss 氏は、250,000 ドルの相続を考えると、あなたには多くの好意があると述べました。 あなたは、雇用主に合わせた退職金制度に年間最大の拠出金を払い続けるのが賢明です。 Speiss はまた、計画の投資資産配分を見直して、適切な資産配分が 41 になるようにアドバイスします。これは、おおよそ 60/40 分割 (60% 株式と 40% 債券) に相当します。 「固定金利またはブレンド金利の投資ファンドは、適切な非退職プランになる可能性があります」と彼は付け加えます。
カリフォルニア州レッドウッドシティを拠点とするファイナンシャル プランナーのラリー ポン氏は、退職後の計画を最大限に活用することに集中すべきだと言います。 のパワー 調合はあなたの友達です — 次の 10 年間で、再投資された利息でお金を稼ぐことができます。 「少なくとも、昇給している場合は、昇給分だけ寄付を増やしてください」と彼は言います。 「退職金口座に少なくとも XNUMX% を積み立てていただきたいと思います。 私はすべてのクライアントに、退職金制度への拠出を最大限に活用するよう伝えています。」
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今すぐ周りを見回してみてください。しかし、2023 年に住宅市場がどのように展開するかを待つ時間があります。
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Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo