私は 62 歳で退職し、年金と社会保障で生活しており、IRA を持っていますが、まだ脱退していません。 私は生涯、すべての投資を自分で行ってきました。 しかし、今、非常に多くのことが危機に瀕しているため、専門家の助けが必要ですか?

質問： 私は 62 歳で退職し、年金と社会保障で生活しています。 IRA を持っていますが、まだ脱退していません。 私は今まで自分のプランナーでした。 ファイナンシャルプランナーは私のために何を達成できますか? （新しいファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます。)

回答： ファイナンシャル プランナーは安心感と有益なアドバイスを提供してくれますが、それには代償が伴います。 そして、その費用に見合うかどうかは、はいまたはいいえほど簡単ではありません。どの程度の支援が必要で、どれだけの費用を支払う必要があるかを比較検討する必要があります。 

ファイナンシャルアドバイザーは何をお手伝いしますか？

アドバイザーがすべてをサポートします。 社会保障のタイミング; 包括的な投資戦略へ。 退職後もお金を長持ちさせるのに役立つ総合的な財務計画を作成します。 IRA からいつ、どのように資金を引き出すか (およびそれに関する税金への影響)。 Formula Wealth の認定ファイナンシャル プランナーである Chad Holmes 氏は、次のように述べています。 (新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます。)

優れたプランナーは、数字を処理するだけではありません。 彼らはクライアントの「ニーズ、目標、願望、恐れ」に耳を傾け、「彼らの状況の財政的な目録を作成し、彼らがインスピレーションを得た質の高い生活を送れるようにする方法を開発します」と、Paller Financialの認定ファイナンシャルプランナーであるMark Pallerは言います. 認定されたファイナンシャル プランナーは、財務の方法、プロセス、および製品の概要を説明して、クライアントに有利な成功の可能性を高めることもできます。 「私たちは、税法、不動産法、経済学、市場、金利、キャッシュ フロー、保険のニーズを考慮しています」と Paller 氏は言います。 

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アドバイザーも安心してご相談いただけます。 債券にとってここ数十年で最悪の環境の 40 つである株式の弱気相場、過去 XNUMX 年間で見られなかったインフレ、急騰する金利、積極的な FRB を乗り切ることは、せいぜい困難です。 RP Zeigler Investment Services の認定ファイナンシャル プランナーである Rockie Zeigler III 氏は、次のように述べています。 「理想的には、優れたファイナンシャル プランナーが、リスク許容度と目標を反映した投資を選択することで、あなたを支援してくれるでしょう。 この状況での投資の選択と同様に重要なのは、投資家の行動、つまりあなたの行動です」と Zeigler 氏は言います。 

そうは言っても、現実には、プランナーはまったく必要ないかもしれません. これらすべてを自分で行うのは快適ですか？ または、今はそうでない場合は、自由な時間を使ってこれについて学びたいと思いませんか? 多くのアメリカ人は、経済的援助を一切支払わずに賢く退職します (費用については以下で詳しく説明します)。自分でこれを行う時間とノウハウがあると思われる場合は、退職してください。 （ファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます。)

ファイナンシャルアドバイザーの費用は？

ファイナンシャルプランナーにはさまざまなタイプがあり、それぞれに関連するコストも異なります。 3,000 回限りの財務計画を立ててくれる人もいます。 Midtown Financial Group の認定ファイナンシャル プランナーである Grace Yung 氏によると、複雑さに応じて、クライアントは 7,500 回限りの包括的なプランに XNUMX ドルから XNUMX ドルを支払うことになると予想されます。 (忘れずに聞いてください これらの あなたが雇う可能性のあるアドバイザーの15の質問.)

誰かに質問されたときに助けてもらいたい場合は、時間単位で料金を請求するプランナーが理にかなっているかもしれません. 200 時間あたりのエンゲージメント料金もさまざまで、500 時間あたり XNUMX ドルから XNUMX ドルの範囲です。 Childfree Wealth の認定ファイナンシャル プランナーである Jay Zigmont 氏は、このタイプのファイナンシャル プランナーについて次のように述べています。 

誰かに投資を管理してもらいたい場合は、運用資産 (AUM) モデルが一般的な方法であり、アドバイザーは通常、運用資産の約 1% を請求します。 これらすべての場合において、料金は通常交渉可能であることを覚えておいてください。 （ファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます。)

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