「私は本当に助けが必要です。」 私は 580 ドルの退職貯蓄を持っていますが、私が話したファイナンシャル アドバイザーは、クライアントが私よりも裕福であることを望んでいるため、見つけることができません。 私は何をすべきか？ 

質問： 私はメリーランド州にいて、Roth IRA と TSP [公務員の退職貯蓄計画] のファイナンシャル プランナーを利用して、投資の提案を行い、資金を管理して収益を改善することができます。 私の TSP は約 $500,000 ですが、「管理」するものはあまりありません。 私の Roth IRA は約 80,000 ドルで、このひどい環境でこのアカウントを成長させるための適切な投資を見つける手助けが本当に必要です。 ほとんどのアドバイザーは、500,000 ドルを超えるアカウントを管理したいと考えています。 誰に電話して信頼できますか?

回答： ファイナンシャル プランナーの中には、非常に裕福な人だけと仕事をする人もいますが、裕福でない人にも多くの仕事があります。 「すべてのファイナンシャル プランナーが、あなたと連携するために最小限の資産数を必要とするわけではありません」と、Wonder Wealth の認定ファイナンシャル プランナーであるジョナサン グラニックは言います。 (新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールは、あなたのニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

あらゆる純資産のクライアントと仕事をしている多くのアドバイザーがおり、運用資産 (AUM) 料金を請求する代わりに、プロジェクトごとの料金である月額固定料金を請求する場合があります (これは、範囲に応じて $1,000 から $10,000 の範囲になる場合があります)。作業の)、または時給 (通常、これは 200 時間あたり $500 から $XNUMX の範囲です)。 実際、アドバイスのみのプランナーは、(AUM アドバイザーが行うように) 実際に資産を管理することなく、資産の管理を支援できます。 (新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールは、あなたのニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

「通常、アドバイスは時間単位で支払うことができますが、誰かと継続的に仕事をしたい場合は月額料金を支払うことができます。 アドバイザーを探すときは、そのアドバイザーが受託者であり、利益相反がないように自分だけが報酬を支払っていることを確認してください。 Beacon Financial Planning の認定ファイナンシャル プランナーであるローレン リンゼイ氏は、手数料のみのプランナーを探してください。 手数料は交渉可能であることにも注意してください。 ここにいる 安くする方法。

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アドバイザーを探す前に、目標を明確にしておく必要があります。 「税金を払う前に最高の投資ポートフォリオを構築することですか？ それとも税抜き？ 投資とは関係のないさまざまなリスクを発見して管理するためですか? 多くの事業主は、財産を民間企業に縛り付けています。 あなたにとって、それは投資の選択肢が限られている TSP です。 いずれにせよ、計画の必要性はあります」と、Buckingham Strategic Wealth の認定ファイナンシャル プランナーである Elliot Dole 氏は言います。 (新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールは、あなたのニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

さらに、あなたの財政計画は、その時が来たら、予想されるすべての退職後の収入源を含め、あなたの財政生活のすべての側面を考慮に入れる必要があります. 「投資を快適に行うには、期待できることについて現実的な期待を持つことが重要です。 ファイナンシャル プランナーはこれをまとめてくれるので、ポートフォリオの割り当てや期待される投資収益率など、さまざまなシナリオの下で何が待ち受けているかを合理的に把握できます」と Belding 氏は言います。

アドバイザーを探し始めるには、Garrett Planning Network、National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)、または XY Planning Network にアクセスできます。

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