私は 62 歳で退職する予定です。毎月 1,500 ドルの賃貸収入があり、200,000 ドルの貯蓄があります。 ファイナンシャルアドバイザーに助けてもらう必要がありますか?

質問： 私は 62 歳で退職する予定です。200,000 万ドルの貯蓄があり、月額 1,500 ドルの家賃収入のある賃貸住宅を完済しています。 私の住んでいる家も完済しています。 貯金をどうするか迷っています。 ファイナンシャルアドバイザーはどのように私を助けてくれますか? おすすめは何ですか？ （新しいファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、あなたのニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

回答： 貯蓄にまとまった金額を用意することは、適切に配分するのが難しい場合があります。 ここでは、アドバイザーに依頼するメリットとデメリットをご紹介します。 

ファイナンシャルアドバイザールート

多くのファイナンシャル アドバイザーは、クライアントが退職への道を進むのを支援することに長けています。これには、退職後の投資と貯蓄、社会保障給付の申請戦略、メディケアの前後の医療費、長期介護 (LTC) 医療費の事前計画、支援などがあります。生涯退職税を引き下げます。 これらの問題に自分で取り組むのが苦手な場合は、ファイナンシャル アドバイザーを検討することをお勧めします。 

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ファイナンシャル プランナーができるもう 62 つのことは、あなたの特定の状況を見て、8 歳での退職が現実的かどうかを知らせることです。 実際、待つ方がはるかに経済的に理にかなっているかもしれません。 社会保障の徴収を 70 年間延期すると、62 歳までの毎年の生活費調整額 (COLA) を加えた約 XNUMX% の給付が増加します。しかし、受託者アドバイザーとして、私はそうするために非常に大きなコストを持ち出す必要があります」と、Insight Financial Strategists の認定ファイナンシャル プランナーである Chris Chen 氏は述べています。

あなたが指摘したように、アドバイザーは、200,000 ドルの貯蓄をどうするかを理解するのにも役立ちます。 ハリソン・ファイナンシャル・プランニングの認定ファイナンシャル・プランナーであるダニエル・ハリソン氏は、「彼らはあなたのリスク許容度と許容度を見て、貯蓄を最大限に活用する方法を提案することができます. 

アドバイザーの大きな欠点の 150 つは、コストです。 ほとんどのアドバイザーは、350 つの支払いモデルのいずれかで運営されています。 プランごとの定額料金、時間単位、および運用資産 (AUM)。 これらのそれぞれの費用は、場所、専門知識、状況の複雑さなどの要因によって異なりますが、時給アドバイザーは 2,500 時間あたり $10,000 から $1 の間で請求する傾向があり、定額アドバイザーはプランごとに $XNUMX から $XNUMX の範囲で請求できます。通常、運用資産の範囲は XNUMX% です。

どちらの手数料モデルを選択する場合でも、特定の製品を宣伝または販売するために手数料を稼いでいる人や、報酬を受け取っている人ではなく、あなたの最善の利益を第一に考えている人と協力していることを確認するために、手数料のみの受託者アドバイザーを探してください。それがあなたの財政にとって最善でない場合。 条件に合ったファイナンシャル プランナーを見つけるには、National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) の find-an-advisor ツールまたは Certified Financial Professional の Let's Make a Plan ポータルの使用を検討してください。 （新しいファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、あなたのニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

DIYルート

しかし、お金の管理を手伝ってくれるプロは必要ありません。 社会保障の引き出しについての宿題をする必要があります（上記で説明したように、待機すると、通常、毎月の支払いが高くなります）、貯蓄からいつ引き出す必要があるかについて。 「200,000 ドルで、家賃収入はほとんどのアメリカ人よりも多いですが、62 歳で退職するという考えは、それに伴う社会保障のペナルティがあるため、もう一度検討したいと思います。 適切な投資計画を提案するかもしれません」とチェンは言います。

低リスクの投資を好む可能性があります。つまり、お金を高利回りの普通預金口座に入れたり、短期 CD に投資したり、財務省短期証券、ノート、債券、TIPS を購入したり、低利回りに投資したりすることを検討することをお勧めします。巣の卵を保存するための債券と定額年金。 Ten Talents Financial Planning の認定ファイナンシャル プランナーである Kaleb Paddock 氏は、自分のライフスタイルと人生経験から最高のリターンを得ることを優先すべきだと述べています。 「人生の予想外のカーブボールを賢く計画しながら、自分にとって最も重要なことに費やしてください」とパドックは言います。

DIY ルートを取る前に、金融についてもっと学びたいですか? Wade Pfau 著の Retirement Planning Guidebook、How to Make Your Money Last: The Indispensable Retirement Guide by Jane Bryant Quinn、The Ultimate Retirement Guide for 50+: Winning Strategies to Make Your Money Last a Lifetime by Suze Orman などの本を検討してください。退職後の計画に焦点を当てます。

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