401(k) プランに過大に貢献したことがわかりましたか? 迅速に行動すれば、被害を最小限に抑えることができます。 しかし、待っていれば、税金の請求と不便さが倍増します。 だからあなたがあなたに過度に貢献したなら 401（k）、プラン管理者は余分な資金を返還する必要があります。 状況を修正するために必要な手順を見てみましょう。
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最大貢献度とは?
401(k) プランの最大拠出金は? 国税庁によると、 最大の貢献 401(k) プランに参加している従業員の場合、22,500 年は 2023 ドルです。
ただし、50 歳以上の場合は、「キャッチアップ」寄付として 22,500 ドルを超える寄付をすることができます。 2023 年のキャッチアップ拠出額は 7,500 ドルで、これはあなたが貢献できる合計額です。 401（k） 30,000歳以上の場合は50ドルまで。
これらの金額は、多くの場合、毎年更新されます。 2022 年の最大拠出額は 20,500 ドルで、キャッチアップ拠出額は 6,500 ドルでした。 計算のために正しい数値を参照していることを確認してください。
現在、これらの数値には含まれていません 雇用主の拠出金. あなたの雇用主が拠出金を提供する場合、彼らには異なる制限があります。 2023 年に、雇用主からの拠出金を含めて拠出できる総額は、66,000 ドルまたは給与の 100% です。 しかし、唯一の問題は、個人の寄付額を個人的に超えた場合です。
寄付しすぎた場合の対処法
貢献しすぎたことに気付いたとしても、パニックにならないでください。これは、迅速に行動する限り、通常は最小限の手間で修正できます。 実行する手順は次のとおりです。
1.) すぐに雇用主またはプラン管理者に連絡する
あなたをしましょう 雇用者 あなたが過剰に貢献したことを知ってください。 時間が重要です。課税日前にエラーを見つけることは非常に役立ちます。 （通常は15月18日ですが、2023年はXNUMX月XNUMX日です。）
2.) 納税申告書を修正する
納税日の前、および納税申告前に問題を把握できれば、修正を得ることができます。 W-2 使用する。 早期に発見できなかった場合でも、これらの手順に従いますが、修正された納税申告書を提出する必要があります。
3.) 超過拠出金に対して税金を支払う
あなたの雇用主は、余分なお金と、そのお金で稼いだ資金をあなたに返します。 あなたはその金額に対して税金を支払う義務があり、おそらく早期に 出金ペナルティ—それについては以下で詳しく説明します。
雇用主またはプラン管理者に知らせてください。そうすれば、彼らはあなたのお金を返し、納税フォームを修正することで状況を修正します. 次に、税務書類と支払いを自分で修正する必要があります。
ペナルティは何ですか？
過度の寄付に対する罰則には、ストレスや煩わしさだけでなく、納税申告書の問題、追加の税金や罰則が含まれる場合があります。
課税日の期限までにエラーを修正できれば、影響は比較的小さくなります。 更新された を使用して税金を申告する必要があります W-2 そして、それが賃金であるかのように、過払い金に対して税金を支払わなければなりません。
次のように考えてみてください。もしあなたが過剰に寄付しなければ、そのお金はあなたの通常の方法であなたにもたらされたでしょう。 給料、だから遅くなっても、あたかもそうであるかのように課税されます。
ただし、締め切りに間に合わなかった場合、追加の税金を支払う必要があり、金額の 10% の早期引き出しペナルティを支払わなければならない場合があります。 そうです、間違いを犯した納税年度に XNUMX 回、修正された年にもう一度追加の税金を支払う必要があります。
過払い金はなぜ発生するのか
通常、退職貯蓄の XNUMX つのソースがあり、追跡していないために、過払いが発生します。 同じ雇用主がいて、 退職 課税年度全体を計算すると、雇用主またはプラン管理者がエラーを検出する可能性が高くなります。
仕事を変えて 401(k) を 401 つ持っていると、短時間ではありますが、問題が発生する可能性があります。 これは、複数の仕事をしていて、それぞれに 401(k) プランが関連付けられている場合にも発生する可能性があるため、すべての XNUMX(k) プランを追跡していることを確認してください。
もう XNUMX つのよくあるつまずきの原因は、大幅な昇給やボーナスを受け取ったときに、 401（k） あなたの給料の一定の割合を引き出すように設定されています。 以前の通常の給与から計算している場合は、十分に制限内に収まっている可能性がありますが、給料が高いほど、401(k) の繰り延べも大きくなります。
ボトムライン
税金が発生するたびに、財政は複雑になる可能性があります。 退職貯蓄も例外ではありません。 401(k) プランを払いすぎたと思われる場合は、躊躇せずに雇用主またはプラン管理者に連絡してください。 そして、納税シーズンの真っ只中にいるときは、納税日の前にすぐにその状況を修正したいと考えています。 または、罰則に対処している可能性があります。
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401(k) は、退職後に貯蓄できる唯一の場所ではありません。 個人退職口座 (IRA) も別のオプションです。 6,500年の拠出上限は2023ドルで、 同じ税制優遇 401(k)として。 一方、Roth IRA は、事前の税額控除を提供しませんが、退職時に所得に対して税金を支払う必要はありません。
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ポスト 401(k) に過度に貢献した場合の対処方法 最初に登場した SmartAssetブログ.
ソース: https://finance.yahoo.com/news/overcontributed-401-k-now-140021072.html