私は社会保障とフードスタンプで生活しています。下落相場で投資を保護できますか?

私は退職し、社会保障とフードスタンプで生活しています。私はすべてのお金を XNUMX つの控えめな退職金口座に入れています。私は彼らにお金を寄付することはできません。 XNUMX年で分配金を受け取る予定です。市場がさらに暴落する前にお金を節約するための最善の行動は何ですか?

-カミール

ここでの中心的な質問は、市場の低迷時にお金を守る. おそらく誰よりもよく耳にする曲です。

答えは、尋ねる人の固有の状況によって異なります。特に、リスクをどのように理解し、それに対して何をしようとしているかによって異なります。

市場が下落したときにお金を保護するために知っておくべきことは次のとおりです。

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投資家のトリレンマ: 安全性、流動性、成長

一般に、投資は安全性、成長性、流動性を提供します。しかし、これら XNUMX つのメリットを同時に提供することは期待できません。あとXNUMX年は配当を受ける予定がないので、流動性おそらく今のところ最優先事項ではありません。（もちろん、心に留めておくことは依然として重要です。）これにより、安全性と成長があなたの主な関心事になります。では、どちらがより重要なのでしょうか?

あなたの場合、安全性、またはさらなる市場の低迷による損失の回避が大きな懸念事項であることは明らかです。あなたは投資に充てられる余分な現金を持っておらず、彼らがすでに非常に保守的であるという事実は、彼らが大きな打撃を受けるとは思わないことを示唆しています.

そう考えるのは正しいかもしれないし、正しくないかもしれない。実際の数字を見ずに言うのは難しいです。そして、あなたが取ることができるステップがあるかもしれませんポートフォリオをより保守的にする. 一方で、おそらくあなたの不満は、安全第一のアプローチがもはや役に立たないことを示しているのでしょう。

課題: インフレに打ち勝つ

そもそも投資する理由は、お金の価値を可能な限り最大化することです。多くの障害がその目標の邪魔になります。しかし、常に存在する唯一のハードルは、ある程度はインフレです。

したがって、投資家としてのあなたの戦いはインフレ最初。そして、その戦いに勝つ唯一の方法は、インフレ率よりも早く (または少なくとも同等に) 価値が上昇するものを所有することです。

リスクなしでリターンを獲得できますか?

これらすべての原則が確立されたので、中心的な質問に戻りましょう: どうすればお金を危険にさらすことを避けながら、それで収益を上げることができるでしょうか?

悲しいことに、短い答えは、できないということです。リスクがないということは、通常、リターンがないことを意味します。

とはいえ、負債に投資することで、最小限のリスクで最小限のリターンを得ることができます。つまり、誰かにお金を貸して、その見返りに少しの利息をもらうということです。いくつかの例は次のとおりです。

譲渡性預金。 これらの金融機関は現在、3 か月の期間で約 12% を支払っています。あなたのお金は CD 満期日まで、さもなければあなたは違約金を支払う義務があります。
マネーマーケット。 これらの普通預金口座は現在、約 1.5% を支払っています。
国債。 これらの政府保証債は、現在、3.1 年債の約 XNUMX% を支払っています。
1. 財務省インフレ保護証券（TIPS）. このタイプの国債には、実勢のインフレ率によって決定される元本価値があり、支払われる利息に影響を与えます。
2. 絆します。 この国債の利率は、現在のインフレ率によって決まります。現在の金利私は絆を結ぶ 9.62％です。

これらの投資はあなたに多くのお金を稼ぎません。しかし、それらはインフレの打撃を和らげるのに役立ち、その価値が大きく変動することはありません.

一部の投資家にとっては、このようなささやかな利益で十分です。しかし、それらはあなたにとって十分ではないかもしれません。

投資へのアプローチ方法

確かに、今は余裕のある収入がなく、あと数年はポートフォリオから資金を引き出すことはないので、リスクの低い資産を手に入れることは魅力的に思えます。

しかし、ポートフォリオからの引き出しを「開始」することは、ポートフォリオを枯渇させることとは大きく異なります。それらの貯蓄はどのくらい続く必要がありますか? 今後 20 年間にわたってポートフォリオから引き出すことを計画している場合、インフレに追いつく (または打ち負かす) ためには、ある程度のリスクにさらされる必要があります。

良いニュースは、露出が見かけほど怖くないかもしれないということです. あなたが長い時間の視野を持っていて、逃げることができるなら約4％以下の年間引き出し、適度なリスクエクスポージャーで、ポートフォリオを良好な位置に置くことができるかもしれません。

たとえば、十分に分散されたポートフォリオには、さまざまな時間範囲で異なるリスクプロファイルを持つお金の「バケツ」を含めることができます。巣の卵の約 25% を、短期の引き出しのために現金と債券に投資することができます。

第 10 四半期は高利回りの債券と株式に向けられ、11 年から XNUMX 年の期間が設定される可能性があります。後半は、株式と不動産を保有する最も積極的な「バケツ」になります。 XNUMX 年以上が経過するまで、このバケツから引き出す予定はありません。

次はどうする

私がクライアントにいつも言っているように、攻撃から保守へ、またはその逆にスイッチを切り替えることはありません。それは何年も、何十年にもわたって徐々に起こります。

そして、それは一般的な投資にも当てはまります。物事が爽快に見えようと、恐ろしいように見えようと、それは長期戦であることを忘れないでください。成功は、「適切な」タイミングで「適切な」馬を選ぶことよりも、時間をかけて原則に固執することと関係があります。

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ポストアドバイザーに聞く: 私は社会保障とフードスタンプで生活しています。下落相場で投資を保護できますか? 最初に登場した SmartAssetブログ.

ソース: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-live-social-security-194156933.html