私は多額の相続を受けました。私はお金で何をしますか？

相続財産を受け取る家族の一員から、多額の現金を生み出すことができ、それによって新たな経済的機会が生まれる可能性があります。お金をどうするかは、相続の規模、あなたの財政状況、投資管理の経験のレベルによって異なります。しかし、継承のための明確な計画を持つことは不可欠です。カリフォルニア州サンクレメンテのウィリアムズグループが実施したよく引用される調査によると、裕福な家族の70％が90代目までに財産を失い、XNUMX％がXNUMX代目までに浪費する. あ財務顧問相続財産を最大限に活用するために、あなたの経済状況を把握し、将来の計画を立てることができます。

投資する準備はできていますか?

相続を受け取ったときに自分自身に問うべき最初の質問は、本当に投資する準備ができているかどうかです。借金、特に高金利のローンやクレジットカードの請求がある場合は、おそらく投資を開始できる状態ではありません。

投資信託、上場投資信託、個別株を選ぶほど刺激的ではないかもしれませんが、借金を返済することは論理的で責任あるお金の使い方です。自分の将来への投資として考えてみましょう。学生ローンやクレジットカードの借金を一掃すれば、毎月数千ドルとは言わないまでも、数百ドルを別のことに使えるようになります。

すでに借金がなくなった場合、または借金を完済した後にお金が残っている場合は、貯蓄を見直してみましょう。専門家は、XNUMX～XNUMXか月分の費用を緊急基金に貯めておくことを推奨しています。賢明な経済的行動であるだけでなく、緊急資金を構築することで、投資を始めるのに必要な安心感と自信を得ることができます。投資したお金が将来何が起こっても、緊急資金という形で安心感を得ることができるでしょう。

退職後のために取っておきます

借金を返済したり、緊急資金を構築したり、相続財産を退職ジュースが流れないかもしれませんが、それは健全な投資です. 最近の Schwab Retirement Plan Services の調査によると、全国の 401(k) プラン加入者は、現在、退職のために 1.9 万ドルを貯蓄しなければならないと考えています。しかし、PwC のレポートによると、アメリカ人の XNUMX 人に XNUMX 人は退職に備えて貯金をまったくしていません。

老後のためにお金を貯めることを選択した場合、いくつかの方法でそれを行うことができます。雇用主が後援する退職金制度がある場合、 401（k） or 403（b）、相続したお金を退職金口座に直接投資することはできません。代わりに、相続を使用して生活費をカバーしながら、支払いサイクルごとに給料から退職金口座に寄付する金額を増やすことができます。

たとえば、あなたが50,000ドルを相続したとします。年間の 401(k) 拠出額を上限まで積み上げ、残りを XNUMX 年間の退職金口座に追加することで、XNUMX 年間にわたって退職金口座に投資することができます。ロスIRA 毎年。

仲介口座を開設する

401(k) と IRA 退職後の貯蓄には最適な手段ですが、大きな制限があります。 59.5 歳になる前に退職金口座 (Roth IRA を除く) からお金を引き出したい場合は、所得税に加えて 10% の多額のペナルティが課せられます。

より中期的または短期的なお金の目標がある場合は、証券口座を開設して自分でお金を投資すると、401(k) や IRA では得られない柔軟性が得られます。フィデリティや TDアメリトレード、株式、債券、投資信託、上場投資信託、その他の有価証券を購入します。

始めたばかりの場合は、投資を検討してください。インデックスファンド. これらの低コストで手間のかからない投資手段は、S&P 500 やダウジョーンズ工業平均などの市場指数を追跡します。さまざまな株式やミューチュアルファンドの中から選んで選択する代わりに、インデックスファンドに投資して、市場全体に広くエクスポージャーを得ることができます。

ファイナンシャルアドバイザーを雇う

遺産をどうするか迷っている場合や、公平なパートナーに資金計画の作成を手伝ってもらいたい場合は、財務顧問おそらくあなたの最良の選択肢です。あ受託者あなたの最善の利益を最優先するアドバイザーは、あなたの財政状況を評価し、あなたのお金の最善の使い方を見つけるのを助けることができます.

あなたが思いがけない利益を投資したいと考えている場合、ファイナンシャル・アドバイザーは、あなたのリスク許容度や期間に合わせて投資信託、ETF、個別株式、債券、オルタナティブ投資のポートフォリオを作成することができます。

繰り返しになりますが、専門家と協力するには費用がかかります。多くの投資アドバイザーが資産運用に請求する手数料は、多くの場合、運用資産 (AUM) の割合に基づいています。の業界標準資産ベースの手数料通常は 1% です。つまり、アドバイザーの管理下に $100,000 がある場合、年会費として $1,000 を支払うことになります。アドバイザーは、スタンドアロンのファイナンシャルプランニングサービスに対して個別の固定料金を請求することもありますが、料金体系はさまざまです。

不動産を購入する

遺産の一部（または全部）を使って不動産を購入することも、お金の有効な使い方です。株式市場と同様に、住宅価格は長年にわたって着実に上昇しています。セントルイス連邦準備銀行がまとめた国勢調査局のデータによると、米国の住宅販売価格の中央値は、過去 1,400 年間で 50% 近く上昇しています (インフレ調整前)。不動産投資も有効な手段とされています。インフレに対するヘッジ.

しかし、すでに住宅を所有している場合は、相続金を既存の住宅ローンの返済に充てることを検討してください。この戦略には XNUMX つの利点があります。まず、お金は即座に住宅資産に変換されます。家を売ることを選択した場合、銀行や住宅ローン貸し手に返済する必要はありません。第二に、高金利の借金を返済するのと同じように、住宅ローンの支払いがなくなると、毎月かなりの額の現金が解放され、他の投資に充てることができます。

ボトムライン

お金や財産の相続はあなたの経済的将来に大きな影響を与える可能性がありますが、お金について賢明な選択をすることが最も重要です。相続財産を投資する前に、必ずすべての借金を返済し、緊急資金を設立してください。そこから、証券口座を通じてその資金を株式や投資信託に投資したり、不動産を購入したり、退職後の資金を貯めたりすることができます。財務アドバイザーはこのプロセスで重要な役割を果たし、貴重なアドバイスを提供し、お客様に代わってこれらの投資を管理します。

相続を管理するためのヒント

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ソース: https://finance.yahoo.com/news/just-received-hefty-inheritance-money-140003347.html