私は早くからテスラに投資し、今では8桁の巣の卵を持っています。 ファイナンシャルアドバイザーが必要ですか？

質問: もうすぐ仕事を辞めようと考えています。 私は早い段階でテスラに投資し、100倍に達しましたが、現在は10桁という非常に低い価値にあります。 年間約3％のリターンを謳っているファンドをいくつか見かけますが、マドフも同様のリターンスケジュールだったことを考えると残念です。 しかし、特に最近のインフレを考慮すると、ファイナンシャルプランナーが 4 ～ XNUMX% しか提供しないという選択肢は、印象に残るものではないように思えます。 ファイナンシャルアドバイザーの利益はほとんどありませんか？ もし私が自分の原則を守り、利息だけで生活したいと思った場合、それを子供たちに残して、私のように苦労する必要がないようにしたい場合、現実的にどれくらいの利益が期待できるでしょうか?

回答： まず第一に、あなたの幸運と、いわゆる「テスラネア」の仲間入りを果たしたことをおめでとうございます。 ファイナンシャル・アドバイザーであろうとなかろうと、最初にやるべきことは、まだ保有株を多様化していないのであれば、それを多様化することだと専門家は言う。 バンクレートの首席財務アナリスト、グレッグ・マクブライド氏は「特に早期リタイアを検討するほど十分な資産を蓄積した今は、XNUMXつの株の運命で将来の経済的安全を危険にさらさないでください」と話す。 使用できます この 最適な分散方法を学ぶための MarketWatch Picks ガイド このツールは、あなたのニーズを満たすアドバイザーとあなたをマッチングするのに役立ちます.

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次に知っておくべきことは、期待を寄せ付けないことです。 「心に留めておくべきことの一つは、資本保全は年率3％や4％ではなく、年率10％や11％といった低い収益率と一致しているということです。 目標が収入を生み出して元本を維持することである場合、年間 10% の利益を得るのは現実的な目標ではありません」とマクブライド氏は言います。 

収益率は主に投資額によって決まります。 「ファイナンシャル・アドバイザーの手数料は利益から得られるため、自分が何を支払っているのか、そしてそこから何を得ているのかを十分に考慮する必要がありますが、ファイナンシャル・アドバイザーはプールに閉じ込められているわけではありません。」投資収益率が低くなります」とマクブライド氏は言います。 さらに、もし彼らが3%から4%の収益率が自分たちにできることだと言っているのであれば、それは、より低い収益率が、成長に必要な何よりも成長戦略ではなく、資本保全の目標と一致しているからである。マクブライド氏は、年間10％以上の利益を生み出すと述べています。

そうは言っても、疑問は残ります。財務アドバイザーが必要ですか、それとも自分で簡単に行うことができますか? この MarketWatch Picks ガイドは、アドバイザーのサービスにいくら支払うかを把握するのに役立ちます。 あなたがすでに自信と情報に通じた投資家であれば、アドバイザーは必要ないかもしれません。ナードウォレットの投資広報担当アラナ・ベンソン氏が指摘するように、アドバイザーの手数料は「収益を大幅に減らす可能性があります」。 しかし、「オンラインのファイナンシャルアドバイザーが同様のサービスを低価格で提供しているかもしれない」とも付け加えた。 

アドバイザーが何を返すかについては、それはアドバイザーとクライアントの要望やニーズによって異なります。 医師を選ぶのと同じように、アドバイザーを選ぶと収入が増えることもあれば、自分ですでに得ていた利益が減ってしまう可能性もあります。 この ガイドは、アドバイザーにどのような質問をすればよいかを知るのに役立ち、アドバイザーをよく調査できるようになります。

*簡潔さと明確さのために編集された質問