私は50ドルを相続しました。どうすればいいですか？

人が受け取ることは珍しくありませんかなりの遺産. しかし、彼らが新たに取得した資産をどうするかについて、経済的に最も有利な決定を下すことはあまり一般的ではありません. 50,000 ドルなどの多額の遺産を相続する場合、棚ぼたを賢く処理するための戦略には、年齢と目標に関する長期的な計画を立てることが含まれる可能性があります。緊急資金可能であれば税制優遇投資を採用する。あ財務顧問は、現実的な長期計画を作成し、目標を達成するための戦略を立てるのに最適な方法です。

相続戦略

67,000 年の調査によると、2006 年間で、年配の労働者を含むアメリカの XNUMX 世帯に XNUMX 世帯が平均 XNUMX ドルの相続を受けました。調査報告書. しかし、ほとんどの人は数年でお金を使い果たし、見せるものはほとんど残っていません. 遺産を取得してから XNUMX 年経った今でも、典型的な相続人は、思いがけない利益の XNUMX 分の XNUMX しか持っていません。スウェーデンの研究 2016から。

したがって、かなりの遺産を受け取った後、最初に行うことは、資金を安全な口座に入れることです。これは普通預金口座またはマネーマーケットファンド。

自分で行う場合でも、専門家の支援を受けて行う場合でも、相続を処理するための賢明な計画を立ててください。あなたの現在の状況から始めてください。年齢、収入、資産、負債を考慮してください。あなたのような要因個人のリスクプロファイル、子供の大学などの将来の義務や、ビジネスの所有権を含む個人的な目標が関係します。

相続は IRS によって所得と見なされないため、相続したお金に対して税金を支払う必要はありません。ただし、興味やキャピタルゲイン資金で行った投資は、課税対象となる可能性があります。

長期投資を行う前に、万一の場合のファンドの作成が優先される可能性があります。安全で簡単にアクセスできる口座に XNUMX か月から XNUMX か月の基本的な費用を入れることで、流動性の低い資金を借りたり利用したりする必要がなくなり、安心感を得ることができます。緊急の場合.

高金利債務の削減が次の課題となる可能性がある。リボ払いクレジットカードの残高を返済すると、ほとんどの投資で回収できるよりも多くの利息を節約できます。クレジットカード口座を毎月全額決済する習慣を身につけることで、将来さらに高額な借金を負うことを防ぐことができます。

特定のオプション

これらの優先事項の後、遺産の多くは長期的に富を築くために投資されます。最良の方法の XNUMX つは、資金を税制優遇措置の口座に入れることです。個人退職金口座 (IRA) または 401(k)。これらの口座では、資金が引き出されるまで、多くの場合、所得と税額の両方が低い退職後に、税金を負担することなく資金を増やすことができます。

税制優遇の退職基金または課税対象の個人証券口座のいずれかで投資を選択する場合、さまざまな選択肢があります。インデックスファンド多くの投資家のニーズに応えます。長期的な期間を持つこれらの低コストの手段は、税金を最小限に抑えながら、アクティブに管理されたアカウントまたは株式取引スキームに同等またはそれ以上のリターンを提供する傾向があります。

あなたが使用することができます国が後援する 529 大学の授業料基金子どもたちの将来の教育ニーズに対応し、場合によっては税金を引き下げる。ただし、退職金や教育機関の口座に入金された資金は、必要なときにアクセスするのが難しい場合があることに注意してください。そのため、最初に万一の資金が良好な状態であることを確認することをお勧めします。

自分にケチりすぎないでください。贅沢をして棚ぼたを吹くことを考えてみましょう。素敵な休暇や宝石類のために 5% から 25% を下げると、少し贅沢な消費で自分を甘やかしたいという当然の衝動を満たすことができ、できれば資産形成のために遺産の大部分を残しておきます。

継承に関するその他の考慮事項

思いがけない財産の一部を分割払いローンの頭金として使用して、相続総額よりも高額なものを購入したくなるかもしれません。支払いがあなたが快適に耐えられる以上であることが判明した場合、これは逆効果になる可能性があります. 相続したお金を活用して新しい借金をすること、特に車などの価値がありそうにない資産を取得することには注意してください。頭金を支払うあなたが住む家では、多くの場合、より賢明な選択です。

ビジネスを所有することは長期的な富を築く良い方法ですが、遺産の束を新しい事業に投じる前によく考えてみる価値があります。ほとんどの企業は、継続的に利益を生み出すまでに XNUMX ～ XNUMX 年かかります。相続財産が収益が上がるまで事業を継続するのに十分でない場合は、事業の失敗で得た財産を失う危険を冒すよりも、他の投資家を見つける必要があるかもしれません。

どうするか決めるときあなたの遺産で、家族や友人、そして自分自身について考えてください。大切な人を助けたいと思うのは自然なことです。しかし、あなたがお金を稼いだという噂が広まると、助けを求める猛烈な嘆願を受け取るかもしれません. 経済的支援を提供する能力と希望について前もって考えておくことで、いざというときに「はい」か「いいえ」を言いやすくなり、良い気分になります。

ボトムライン

遺産を使い果たす前に、それをどのように処理するかについて計画を立てることをお勧めします。いくつかの選択肢には、緊急資金、高額の借金を返済し、退職後の貯蓄を積み上げ、子供の教育のために貯蓄し、個人的な贅沢品を購入します。相続税はかかりませんが、資金からの収入は所得税の対象となります。そのため、税制優遇投資は、新たに裕福になった相続人にとって魅力的なものになる可能性があります。

継承の処理に関するヒント

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出典: https://finance.yahoo.com/news/50k-inheritance-163748549.html