「アカウントが 22% 減少するのを見てきました。」 私のファイナンシャル アドバイザーは通常は「うまくやってくれた」のですが、私が「大部分」のお金を失っていることを考えると、この厳しい市場で彼は十分な調整をしていないように感じます。 私の動きは何ですか？

 質問： 私は 1 年以上にわたり、国営企業のファイナンシャル アドバイザーを務めてきました。 私たちはうまくやっており、彼の手数料は2022％で適切です. 彼の会社の戦略は、株式のバスケットを購入することであり、私の各口座には文字通り数十の株式があります. 彼は通常、S&P とほぼ同じ成績を収めており、何年かは S&P を上回り、他の年は XNUMX ～ XNUMX ポイント低くなっています。 XNUMX 年を含む数年間、私は市場で大幅に上昇しましたが、私の紙の利益が数か月以上で解消されるのを見るだけでした。 私は何度か、彼/会社が市場の変化を考慮して私の口座に保有している株式を調整するかどうかについて尋ねました。 市場のタイミングを計ろうとするべきではないことはわかっています。 

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しかし、市場が大きく変化する時期に、ブローカーが私の口座を調整してくれることを期待すべきでしょうか? 私は今年、口座が 22% ほど減少し、2021 年からのすべての紙の利益を一掃し、その後いくつかを一掃するのを見てきました。 彼の反応は、「私たちはより広い市場よりもうまくやっている」というものです。 わかりましたが、私は今年、彼らが調整を考えているかどうかを何度か尋ねてきました (例えば、エネルギー、誰か?)。 疑問を呈するべきか、それとも単純に毎年追加の投資で獣に餌を与え続け、引退が近づいているとき（少なくともXNUMX年先）に下振れリスクを心配する必要があります。 私はお金を必要とせず、年間XNUMX桁の投資を続けていますが、繰り返しになりますが、利益が大きな塊で消えるのも好きではありません.

回答： まず第一に、年に XNUMX 回から四半期に XNUMX 回の定期的なアカウントの更新と調整を期待するのが合理的であると、John Piershale Wealth Management の認定ファイナンシャル プランナーである John Piershale は述べています。 「普通株式モデルには資本増価や収入などの目的があり、ほとんどの株式モデルには定期的な更新があり、他のものよりも頻繁に更新されます。 モデルを定期的に更新してバランスを取り直すことで、一部のセクターから大きな利益を得て、他のセクターに適用することができます」と Piershale 氏は言います。 これは損失を防ぐものではありませんが、ポートフォリオの全体的なリスクを軽減するのに役立ちます. 

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とはいえ、送金や取引を行うたびに手数料が発生する可能性があるため、アカウントをあまり動かしたくないでしょう。 調整を行うべきではないと言っているわけではありませんが、専門家は、コストがかかる可能性があるものを絶えず移動するのではなく、調整を制限することをお勧めします.

また、投資リスクを分析するソフトウェアを提供するフィンテック企業、Riskalyze の CEO である Aaron Klein 氏は、あなたとあなたのアドバイザーは、リスク許容度について意見が一致していないように思えるかもしれません。 「もし私があなたなら、セカンドオピニオンを提供できる受託者アドバイザーを見つけるでしょう。 もし他の誰かが、あなたが今抱えているよりも前に進むためのより良い道筋を与えてくれるなら、それは正しい変化かもしれません」とクラインは言います.

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また、Portia Capital Management の公認財務アナリストである Michelle Connell 氏は、あなたのような退職間近の人は、あまりにも多くのリスクを負っている可能性があると指摘しています。 富を築いているときは、市場のボラティリティの波に乗っても問題ないとコネルは言います。 しかし、「退職が近づいている場合、または自分が築いてきたものを守りたい場合、投資家はリスク管理モードに移行する必要があります。 あなたとアドバイザーの仕事は、あなたの投資ポートフォリオを守り、将来の生活水準を守ることです」と Connell 氏は言います。

別のアドバイザーを利用することにした場合は、資産保全とリスク管理に重点を置いた別のアドバイザーを見つけることをお勧めします。 アドバイザーは、「分配要件を満たすために必要な金額または投資額を決定し、所有する資産クラスが少なすぎたり多すぎたりしたときに投資のバランスを取り直し、購入したミューチュアル ファンドの下振れリスクを評価する」などのアクションを実行することでこれを達成します。 弱気相場でファンドがどれだけ損失したか? ファンドのダウンサイドとアップサイドの獲得は、同業他社と比較してどうですか? 投資家はこの種のリスクを負う意思があり、それができるのでしょうか」と Connell 氏は言います。

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