私は $600 を投資していますが、私のファイナンシャル アドバイザーは今年 7,500 回しか取引を行っておらず、Roth IRA に $XNUMX の現金を残しています。 彼を追い払う時が来ましたか？

回答： アドバイザーと座ってポートフォリオ戦略を見直し、質問に対する直接の回答を得るのが遅れているようです。 確かに、アドバイザーは、どのような状況で投資口座に変更を加えるか、お金が現金に保管されておらず、投資されていることを確認するための会社のプロセスを明確にする必要があります、とフォーブス・ファイナンシャルの認定ファイナンシャルプランナー、ダニエル・フォーブスは言います計画。 「これらの質問を明確にするようアドバイザーに依頼してください」とフォーブスは述べています。 （ファイナンシャルアドバイザーをお探しですか？ このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます。)

それは、ファイナンシャルアドバイザーが常にあなたの口座をいじくり回す必要があるという意味ではありません。 それはそう、 前衛 Morningstar の Christine Benz 氏は、XNUMX か月ごとにリバランスすることを推奨しています。 言う 毎年行うことをお勧めしますが、毎月行うことをお勧めする人もいます。 また、一部の専門家は、一部のアドバイザーは年次ベースでのみリバランスするのが一般的だと言います. Flatirons Wealth Management の認定ファイナンシャル プランナーである Steve Zakelj 氏は、次のように述べています。 繰り返しになりますが、あなたの顧問は自分の戦略をあなたに伝えなかったのは怠慢でした。

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もう XNUMX つの質問は次のとおりです。リバランスによってどれだけのメリットがあったか、またはなかったと思いますか? 「驚いたことに、今年は株式と債券の間に非常に多くの相関関係があるため、リバランスする機会は、考えられているほど多くありません。 債券が上昇または横ばいでさえあれば、いくらかのチャンスがあるかもしれませんが、債券も下落しているため、チャンスは限られています」と、Springboard Asset Management の認定ファイナンシャル プランナー、Charles Green 氏は述べています。 （ファイナンシャルアドバイザーをお探しですか？ このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます。)

Chisholm Wealth Management の認定ファイナンシャル プランナーである Jarrod Sandra 氏は次のように述べています。 ポートフォリオが 3 つから 5 つのファンドのみで構成されている場合、再配分やリバランスを可能にする範囲外に移動していない可能性があります」と Sandra は言います。

では、ロスの現金はどうですか？ 一部の専門家は、正確な状況に応じて、Roth IRA に現金があったことは必ずしも心配ではないと言います。 それとも他のアカウントですか？ 600,000 ドルの Roth IRA と 600,000 ドルの現金を持っているとしたら、動揺することはないと思います」と Zakelj 氏は言います。 実際、多くの企業やアドバイザーは、常に 7,500 ～ 1% の現金残高を維持することを好み、または維持する必要があります。 「今年は株式と債券が下落していることを考えると、現金でお金を持っていることが最善の場所だった可能性が最も高いです」とザケルジは言います。

Zakelj 氏はまた、他の口座が課税対象の口座であり、リバランスがマイナスの税効果をもたらす可能性があるかどうかを知りたいと付け加えています。 「どの資産に投資していますか？ 一部の投資では、短期的なリバランスが許可されていません」と Zakelj 氏は言います。

それはあなたのロスの年齢にも依存するかもしれません、と一部のプロは言います. Roth の変換には 5 年間のルールがあり、年齢に関係なく、変換された残高、寄付、または収益を引き出す前に待つ必要があります。 したがって、他の現金準備によっては、緊急時にこれらの資金にアクセスできるため、この投資の適度な量を現金として保持することが賢明だった可能性があると専門家は言います.

「他に十分な緊急資産がある場合は、これらの資金を投資する必要があります。 そうは言っても、現金として保有することで、今年はおそらくいくらかのお金を節約できたでしょう」と、Legacy Care Wealth の認定ファイナンシャル プランナーである Danna Jacobs 氏は言います。 また、認定ファイナンシャル プランナーであるチャールズ サックスは、「Roth's には RMD は必要ないため、その口座は、ポートフォリオ内で最も期待される収益資産を保持するように投資されると思います」と指摘しています。 

しかし、これはやはりアドバイザーとのコミュニケーションの問題に帰着します。あなたはアドバイザーが何をしているのか、なぜそれをしているのかを知りませんでした。それが問題です。 その状況を自分の好みに合わせて改善できない場合は、新しい人を見つけてください。 （ファイナンシャルアドバイザーをお探しですか？ このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます。)

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