私は4度を持っており、学生ローンで$197Kを借りています。 私は何をすべきか？

質問： 私は55歳でメンタルヘルスセラピストです。 私は 197,000 学位分の学生ローンに 1,900 ドルを持っており、さらに成人した子供たちそれぞれにペアレント・プラスのローンもいくつか持っています。 学校に通っていた当時はギリギリの生活で、お金の一部は生活費に充てられました。 最後に私が債権回収業者と話したのは、 彼らは私の支払いは月額 2,000 ドルだと言いました。 ほとんどの月、私の手取り給与は XNUMX ドルです。 時には少なくなります。 

収入に応じた返済を申請していますが、ローンを完済できないのではないかと心配しています。 私は多くの健康上の問題を抱えており、ローンを支払う能力が低下しているのではないかと心配しています。 また、合理的な支払いをしても利息さえカバーできないこともわかります。 私にはまだ退職金も貯蓄も401(k)もありません。 私の健康状態がさらに悪化し、働く時間を減らすか、まったく働かなくてはならなくなる。 ローンはどうなりますか？ 現実の状況では、借金を免除する可能性を得るには、おそらく今すぐ小切手全額を彼らに送る必要があるでしょう。 自分が死んだら借金が免除されるのかどうかも気になります。 私は何をすべきか？

回答： 学生ローンの負債が XNUMX 桁もあると大変に感じるかもしれませんが、良いニュースは、あなたはすでに XNUMX つの非常に賢明な決定を下しているということです。それは、収入に応じた返済をしようとするということです。 計画。 これらのプランは、「Parent PLUS ローンを含むすべての直接ローンで利用可能です」と NerdWallet の学生ローン専門家、Anna Helhoski 氏は説明します。 申請して資格のある返済計画に応じて、収入に基づいて月々の支払いが 20 ドルであっても、25 年または 0 年の支払い後にローンが免除されます。 収入に応じた返済プランのいずれかを利用するには、ローンを XNUMX つの新しい直接ローンに統合する必要があります。 Helhoski は使用を推奨しています この さまざまなプランでいくら支払うかを確認するには、Federal Student Aid のローン シミュレーターを使用してください。 (連邦ローンを借り換えると、収入に応じた返済プランなどの特典が一部剥奪されることに注意してください。ただし、ローンのいずれかが民間ローンである場合、現在借り換え金利は低くなります ⁠— ここで条件を満たす可能性がある最低の学生ローン借り換え金利を確認してください ⁠— したがって、refi は検討する価値があるかもしれません。)

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そうは言っても、これは多額の借金なので、専門家に見てもらうと役立つかもしれません。 Institute of Student Loan Advisors (TISLA) は無料の学生ローンに関するアドバイスを提供し、National Foundation for Credit Counseling (NFCC) は無料の債務管理計画と学生ローンのカウンセリング、信用報告書の審査と破産カウンセリングを支援します。 「連邦学生ローンとペアレント・プラスのさまざまな形式の両方に精通した人、そして訓練を受けた債務カウンセラーと協力する必要があります」と、クラリティ・ノースウェストの校長で創設メンバーのリサ・ワイル氏は言う。 

障害についてはどうですか？

Student Loan Heroの認定学生ローンカウンセラーで学生ローンの専門家であるアンドリュー・ペンティス氏は、「医学的問題により最終的に働くことができなくなった場合は、完全永続障害（TPD）の免責資格を検討してもよいでしょう」と述べています。 これには、借り手が永続的な障害のために実質的な収益活動に従事することができないことを医師が証明することが必要です。 それが正しければ、連邦学生ローンが免除される可能性があります。 「民間の学生ローンの約半数は、同様の障害免除を提供しています」と、著書の著者マーク・カントロウィッツ氏は述べています。 誰が大学を卒業しますか？ 誰がしませんか？ .

あなたが死んだら、学生ローンの借金はどうなりますか? 

借り手にとっては考えたくないことですが、多額の借金を抱えている高齢者や健康に不安のある人は、自分が亡くなったときに学生ローンが残っていたらどうなるのかを心配するかもしれません。 「少し安心できるニュースは、あなたが亡くなってもあなたの愛する人たちは連邦学生ローンの支払いに追われることがなくなり、親がローンを借りた学生が死亡した場合でも親はPLUSローンを返済する必要がないということです」とヘルホスキー氏は言う。 ペンティス氏によると、あなたが亡くなった場合、残りの連邦ローンを免除してもらうために配偶者は死亡証明書のコピーを提出する必要があるという。 民間ローンの仕組みは少し異なることに注意してください。自分の教育のために借りた借金は免除される可能性が高くなりますが、親が連帯署名した民間ローンは免除されない可能性があります。 

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