私は投資する$30,000を持っています。ファイナンシャルアドバイザーを取得するのは賢明ですか？

私は退役軍人で退職金口座がなく、30,000 ドルで投資を始めたいと考えています。投資に関するアドバイスが欲しいのですが、アドバイザーには最低限の投資要件があることが分かり、ロボアドバイザーと協力することに躊躇しています。私を正しい方向に導いてもらえますか？

- 匿名

控えめなアカウントを持つ個人に対する標準的なアドバイスは、次のようなものを探すことです。ロボアドバイザー。これらのデジタル投資アドバイザーは通常、手数料が低く、最低投資要件も低いため、わずか数千ドルしか持っていない投資家でもサービスにアクセスできます。

しかし、オンラインアドバイスに対する不快感を考えると、ロボ製品以外にも目を向けたいと思うのは当然です。そして幸いなことに、選択肢があります。知っておくべきことは次のとおりです専門的な経済的支援を見つける投資資金が限られているとき。

ファイナンシャルアドバイザーの費用はいくらですか？

しばしば、ファイナンシャルアドバイザーは手数料を請求します管理資産 (AUM) と呼ばれる、顧客が会社に投資した金額に基づいて計算されます。

料金は AUM の 1% 前後で推移することがよくありますが、アドバイザーはスライディングスケールを使用し、小規模な口座の場合はより高いパーセンテージを請求する場合があります。専門家のアドバイスを求めているときに経験したことがあるかもしれませんが、これらのアドバイザーの多くは、たとえば 100,000 万ドル未満の価値のアカウントを受け入れることはできません。

通常、ロボアドバイザーの料金は安くなります。彼らはAUMの0.25%から0.5%の間のどこかを要求するかもしれません。さらに、多くの場合、アカウントの最小額がより低く設定されています。 3,000 ドルまたはそれ以下の投資可能資産でロボアドバイザーのサービスを確保できる可能性があります。

ロボアドバイザーは十分な支援を提供してくれるかもしれないが、初心者の投資家, 黄金期には人間関係を切望しているようですね。

ファイナンシャルアドバイザーとマッチングする

画像は、投資を管理している年配の男性を示しています。財務アドバイザーが彼をサポートしてくれるかもしれません。

次のようなプラットフォーム上でスマートアドバイザーの一致, 投資可能資産が25,000ドル以上ある投資家は、ファイナンシャルアドバイザーとペアを組むことができます。プラットフォームは、義務を負わずにチャットできる事前審査済みのマッチング相手とリンクする場合があります。

プラットフォーム上の一部のアドバイザーは厳格な口座要件を設けていますが、他のアドバイザーは最低投資額を指定しておらず、設定されたレートでアドバイスを提供する場合があります。ファイナンシャル・アドバイザーと面談するときは、必ず手数料について尋ねて、投資額に比べて手数料が妥当であることを確認してください。

ハイブリッドロボアドバイザーを検討する

ハイブリッドロボアドバイザーを使用すると、人的要因をより低コストで実現できる可能性があります。このサービスは、ロボット投資の自動化と人間のアドバイザーの個人的なタッチを組み合わせたものです。

たとえば、シュワブのインテリジェントポートフォリオプレミアムは、ロボアドバイザーサービスに加えて、認定ファイナンシャルプランナー (CFP) 専門家のサービスを提供します。 300 回限りの計画料金として 30 ドルがかかります。その後、ユーザーは月額 25,000 ドルの顧問料を支払います。アカウントの最低額は XNUMX ドルです。

アドバイザーの料金体系

ロボアドバイスを完全に避けたい場合は、従来とは異なる料金体系のアドバイザーを探すことを検討してください。彼らはあなたが必要とするアドバイスを提供してくれるかもしれません XNUMX回限りまたは時間ごとの料金.

これらの時給はアドバイザーによって異なりますが、投資額に比べて高額になる可能性があることに注意してください。まずは比較ショッピングをしてみましょう。

そして賢者への一言：アドバイザーの報酬はコミッションに基づいて支払われます製品を販売するため。事前にアドバイスを得るにはこれが安価な方法かもしれませんが、通常は信頼できる財務アドバイザーを求めることが賢明です。受託者はあなたの最善の利益のために行動しなければなりません。

無料の財務アドバイスを見つける

画像は、財務アドバイザーが顧客とミーティングを行っている様子を示しています。定額の時間料金またはプロジェクト料金を請求するファイナンシャルアドバイザーは、小規模口座保有者と協力する場合があります。

上級者や退役軍人であれば、無料の財務アドバイスを受ける資格があるかもしれません。

考慮する財務計画協会 (FPA)。現在、さまざまなFPAメンバーが、新型コロナウイルス感染症のパンデミックを考慮して、退役軍人を含む十分なサービスを受けられていない人々に、短期の無償資金計画支援を提供しています。

シニアとして、次のサービスを利用することもできます。ボランティア所得税支援プログラム。この無料サービスは、投資やドローダウン戦略に関連する税務申告の質問に答えます。

次はどうする

金融アドバイスサービスは裕福な個人のみを対象としていることで知られていますが、比較的少額の口座を持つ投資家でも、適切なサービスを見つけることができるはずです。財務アドバイス彼らがどこを見るべきかを知っていれば。

次のリソースを検討してください。

退役軍人、高齢者、その他十分なサービスを受けられていないコミュニティに対する無料の経済的アドバイス。
ロボまたはハイブリッドのファイナンシャルアドバイザーサービス。
合理的な時間給またはプロジェクトベースの料金を請求する人間の財務アドバイザー。

A 受託者ファイナンシャルアドバイザーあなたの最善の利益のために行動しなければなりません。認定ファイナンシャルプランナーの専門家に相談することを検討してください。退職後の収入計画や、あなたの経済状況に特有のその他の分野の専門知識を持つ人を探してください。

投資と退職計画のヒント

投資および退職の状況に固有の質問がある場合は、ファイナンシャルアドバイザーがお手伝いします。資格のあるファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは難しいことではありません。 SmartAssetの無料ツールお住まいの地域にサービスを提供する最大XNUMX人のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングし、あなたはあなたに適したものを決定するために無料であなたのアドバイザーの試合にインタビューすることができます。あなたがあなたの経済的目標を達成するのを助けることができるアドバイザーを見つける準備ができているなら、今すぐ始めましょう.
退職後の収入を計画するときは、社会保障に注意してください。使用 SmartAsset の社会保障計算ツール退職後の福利厚生がどのようなものになるかを知るため。

CFP® の Susannah Snider は SmartAsset のファイナンシャルプランニングコラムニストで、個人のファイナンスに関するトピックに関する読者の質問に答えます。答えてほしい質問がありますか? Eメール [メール保護] あなたの質問は今後のコラムで答えられるかもしれません。

Susannah は SmartAdvisor Match プラットフォームの参加者ではないことに注意してください。

ポスト投資できる資金が 30,000 ドルあります。ファイナンシャルアドバイザーは私に協力してくれますか? 最初に登場した SmartAssetブログ.

出典: https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html