「私たち二人の間では、それだけでは十分ではないのではないかと心配しています。」 10 年以内に仕事を辞めたいと思っていますが、貯金は約 175 ドルしかありません。 専門家の助けが必要ですか？

質問： 私は 54 歳で、IRA 口座に 27,000 ドルが入っていますが、毎月 100 ドルを寄付しているにもかかわらず、年々減少しています。 ミッドキャップバリューファンド、コアプラスボンドファンド、投資ファンド、スマート退職ファンドに資金を割り当てています。 最近の市況は私の口座に大きな影響を与えていませんが、お金を失っているので、資金の再配分を検討すべきかどうか疑問に思っていますか? 10 年か 11 年で退職する予定で、十分な貯蓄が必要なので、退職貯蓄を増やしたいと思っています。 私の夫は現在、会社のマッチングを提供する雇用主を通じて 401(k) を取得しており、約 150,000 ドルの貯金がありますが、私たち二人の間では、それだけでは十分ではないのではないかと心配しています。 ファイナンシャルアドバイザーに相談することを検討していますが、それは役に立ちますか? （ファイナンシャルアドバイザーも雇いたいですか？ このツールは、あなたのニーズを満たす可能性のある人とあなたを一致させることができます.)

回答： まず第一に、あなたが退職を担当し、わずか数年後に退職するまで待たなかったことを称賛します. 退職に必要な金額を知ることは多面的です。貯蓄した金額だけでなく、毎月いくら使うかを知ることも重要です。 Bickling Financial Services の認定ファイナンシャル プランナーである Spencer Betts 氏は、次のように述べています。 そして、住宅ローンを完済したり、生活費や固定資産税が安い場所に引っ越す予定がある場合、その数はさらに減少する可能性があります。 「生活費がいくらかがわかったら、次のステップは、社会保障と年金からどれだけ受け取るかを知ることです。 現在の収入にもよりますが、退職後の収入の 70% から 80% を社会保障で補うことができます」と Betts 氏は言います。 

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社会保障がどのくらいの収入に取って代わるかがわかれば、生活するのに十分な収入を得るために退職金口座から引き出す必要がある収入を決定できます。 そして、それを把握すると、年間ベースで収入を得るためにいくら貯蓄する必要があるかがわかります。 「おおざっぱな見積もりは 4% ルールです。あなたの投資は年間ベースで 4% の収入を生み出すことができるので、100,000 ドルの投資ごとに、年間収入で 4,000 ドルを合理的に得ることができます」と Betts 氏は言います。

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それが自分で対処するのが大変に思える場合、専門家は、特に資産配分が目標から少し外れている可能性があるため、ファイナンシャルアドバイザーを検討することをお勧めします（もちろん、これはあなたが自分で修正できるものでもあります.自分の）。 Paces Ferry Wealth の認定ファイナンシャル プランナーである Zachary Morris 氏は、あなたが行った投資選択の一部には重複する資産クラスが含まれている可能性があり、それが意図しない結果をもたらす可能性があると指摘しています。 「あなたの投資ファンドやスマートリタイアメントファンドには、あなたの意図ではないミッドキャップバリューエクスポージャーが含まれている可能性があります. 私の提案は、ファイナンシャル アドバイザーを雇って、退職後の目標を達成するのに役立つ適切な量のリスクを取るすべての主要な資産クラスへのエクスポージャーを提供するポートフォリオの作成を支援することです」とモリス氏は言います。 

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実際、スマート リタイアメントまたはターゲット デート ファンドは通常、特定の日付付近でリタイアする人向けに、あらかじめパッケージ化されたフリーサイズのオプションとして設計されています。 「彼らは通常、多くの異なる資産クラスへのエクスポージャーを提供します。また、保有する他のファンドの多くは、ターゲット デート ファンドで既に所有している資産へのエクスポージャーを追加しているだけです」とレスリーは言います。

アドバイスのみ、手数料のみのファイナンシャル プランナーに相談することでメリットが得られる場合があります。 アドバイスのみとは、あなたが彼らの時間に対して支払うことを意味し、彼らは包括的な財務計画の作成を支援することができます. 認定されたファイナンシャル プランナーの専門家を利用することで、現在の状況をよりよく理解し、快適な退職に向けて軌道に乗っているかどうかを知ることができます、と Betts 氏は言います。 「退職を遅らせたり、収入の必要性を減らしたり、他の戦略を検討したりする必要があるかもしれません。 選択肢を知るのは早ければ早いほどよい」と Betts 氏は言います。

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