I-bondは大流行しています—それらを使用する最良の方法は何ですか？

私が最初に 書いた 2021年7.1月のI-債券について。昨年のXNUMX月以来、これらの債券の利回りはXNUMX％強であり、リスクのない投資としてはかなり素晴らしいものです。 絶対にされてきた伝統的な債券とは異なり 殴られた 今年、シリーズIの貯蓄債券ははるかに安全です。インフレに追いつくことが保証されており、金利リスクがないため、金利が上昇しても価値が失われることはありません。

今月はユニークな機会があります。 XNUMX月にI-bondを購入することで、次のことができます。 固定する 今後7.1か月間の現在の9.6％の金利。 その後、次の12か月間で8.5％の新しいレートを受け取ります。 I-bondsの利息はXNUMXか月ごとに得られるため、今後XNUMXか月のトータルリターンはXNUMX％になります。

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これらの食欲をそそる利回りのおかげで、投資家が利用できるいくつかの興味深い裁定取引の機会があります。 この戦略は、Iボンドと他の投資との間の金利の大きな違いを利用しています。 最も明白な機会：少なくともXNUMX年間その現金にアクセスする必要がないと仮定して、銀行口座とマネーマーケットミューチュアルファンドにある現金でI-bondを購入します。 ただし、考慮すべき他のXNUMXつの戦略は次のとおりです。

1.債券ファンド間で税務上の損失を収穫します。

恐ろしいドラビングボンドが今年受けたとすると、そして 最悪 まだ来ていないかもしれません—あなたがあなたの債券ファンドの多くでかなりの損失を持っている可能性は良いです。 これらの債券ファンドが課税対象の口座に保管されている場合は、減税の収穫を利用できます。 これらの債券ファンドを最大10,000ドル売却し、その収益を使用してIボンドを購入することで、キャピタルロスを使用して、2022年の税額を引き下げると同時に、今後8.5か月間で12％の保証収益を得ることができます。 XNUMX月中。

2.既存のCDを現金化し、その収益をI-bondに投資します。

譲渡性預金を売ってIボンドを購入することは、CDを早期にキャッシュアウトすることに対してペナルティを支払うことを意味する場合でも、非常に理にかなっています。 たとえば、5,000％の利率で12か月のCDに1ドルがある場合、わずか50ドルの利息を獲得できます。 予想利回り8.5％のI債券に今日投資された同じ現金は、425ドル、または375ドル多くの利息を得ることになります。 CDで早期撤退ペナルティを支払った後でも、はるかに先に出てきます。 I-bondは、購入日からXNUMX年後まで販売できませんのでご注意ください。

3.住宅ローンを前払いする代わりに、Iボンドを購入します。

あなたが住宅ローンを持っている場合、あなたの金利が8％をはるかに下回る可能性は非常に高いです。 前回 関心 30年の全期間固定金利住宅ローンの金利は8年の2000％を超えていました。これは、住宅所有者に裁定取引の機会を提供します。 8％または9％の利回りのI-bondを購入できる場合、追加の元本を支払うことで住宅ローンを早期に返済する理由はありません。少なくとも、I-bondに年間最大額である10,000人あたり20,000ドルを投資するまでは。 、夫婦の場合は$ 30,000、夫婦の場合は$ XNUMX 信頼。 そのI-bondで得た利息は、節約した利息をはるかに上回ります。 前払い あなたの住宅ローン。

同じ論理が 住宅資産 与信枠（HELOC）。 私は一般的にレバレッジを使用することに反対していますが、HELOCから現金を借りて、そのお金をI-bondに投資することは理にかなっています。 Bankrate.comによると、多くのHELOC レートに適応 まだ4％未満です。 HELOCの金利がIボンドの金利を上回った場合は、Iボンドを売却し、その収益を住宅ローンの返済に使用するだけです。

この戦略には、金利に注意を払うなど、ある程度の努力が必要ですが、見返りは重要ではありません。 HELOCの金利が3％で、今後8.5か月間にI-bondで12％を稼ぐ場合、$1,650のI-bond投資で$30,000の差が出ますが、これはXNUMX年間だけです。

4.学生ローンの計算を実行します。

の平均金利 学生ローン、連邦と民間の両方で、5.8％です。 連邦学生ローンの平均は4.12％です。 住宅ローンとHELOCに適用される数学は、学生ローンにも適用されます。 Iボンドのジューシーな利回りを考えると、学生ローンの最低支払いを行い、残りをIボンドに投資する価値があるかもしれません。 繰り返しになりますが、I-bondの金利が学生ローンの金利を下回った場合、この戦略は逆転する可能性があります。

5.引退のためにIボンドの「ウォーチェスト」を構築することを検討してください。

インフレ率が高い新時代（たとえば、年間4％から5％）に突入する場合は、I-bondの戦時国債を調達する価値があるかもしれません。 I-bondsの購入制限が 隆起した、実質的なI-bondポートフォリオの構築には時間がかかります。 しかし、そのようなポートフォリオには、特に退職者にとって多くのメリットがあります。

インフレは退職者にとって大きなリスクの5つであり、退職が長ければ長いほどリスクは大きくなります。 たとえば、13年間で年間インフレ率がXNUMX％になると、ドルの購買力はほぼ半分になります。 株式はある程度のインフレ保護を提供しますが、一連のリターンリスクを犠牲にします。 Iボンドは両方から保護します インフレ & シーケンス 危険。 大規模なIボンドポートフォリオは、シーケンスリスクが最も高い、退職直前と退職後の極めて重要な年の間に収入を提供する可能性があります。 また、実質的なIボンドの割り当てにより、退職者は睡眠をあまり失うことなく、ポートフォリオの残りの部分でより多くの株式を保有することができます。 さらに、Iボンドは、引退時にショックを費やすための流動性の準備が整った供給源として役立つ可能性があります。

I-bondウォーチェストを構築するにはどうすればよいですか？ あなたが結婚していて、引退から10年だとしましょう。 信託を設定すると、今後30,000年間で年間10ドルのI-bondを購入できます。 一部の税務計画では、その制限を年間35,000ドルに増やすことができます。これは、税金の還付により、毎年5,000ドルの紙のI債を追加購入できるためです。

つまり、あなたとあなたの配偶者は、350,000年間で最大10万ドルのI債を購入でき、それらのドルがインフレ調整後の価値を維持すると確信しているということです。 過去最高の株で引退した場合、Iボンドを保持し、株を売って収入を得ることができます。 しかし、株がダンプにある場合は、Iボンドの清算を開始して、株ポートフォリオを回復する時間を与えることができます。

この記事は、 謙虚なドル 許可を得て再発行されました.

John Limは医師であり、「子供の経済的知能指数を上げる方法」の著者であり、 無料のPDF フォルダーとその下に ご注文はお早めに。 Twitterでジョンをフォローする @ジョンTLim そして彼の以前をチェックしてください 物品.