I-ボンド戦略: シリーズ I ボンドに関する質問への回答

I-bonds に関する質問でいっぱいのメールバッグから、トップ 10 をご紹介します。 

2022 年 2023 月に最初の I-bond を購入しました。XNUMX つ目の I-bond を今すぐ購入できますか?それとも、XNUMX つ目の I-bond を購入するには XNUMX 年 (XNUMX 年 XNUMX 月) 待つ必要がありますか? 

ウェイン

まで購入できます 暦年ごとに 10,000 人あたり $XNUMX 相当の I-bond、そのため、新しい暦年は 1 月 2022 日にリセットされ、購入が再開されます。 2023 年間の期間は、購入してから有効になります。 XNUMX 年 XNUMX 月に購入した I-bond を換金するには、少なくとも XNUMX 年 XNUMX 月まで保有しておく必要がありますが、XNUMX 年以内に償還すると、最後の XNUMX か月分の利息を失うことに注意してください。 

昨年、私は TreasuryDirect の口座を開設し、10,000 ドルを I-bond に入金しました。 今年も同じ口座に入金できますか？ 

アナンド

はい、ログインできます TreasuryDirect.gov そして今年、同じ口座で新しい I-bond を購入します。 アカウントの概要にすべての保有資産が表示されます。 

バンガードなどのブローカーを通じてこれらの債券を購入および/または保有することは可能ですか? それとも、TreasuryDirect.gov を通じての購入に限定されていますか? 

マイク

証券会社を通じて国債と TIPS を購入できますが、口座を持っている必要があります。 TreasuryDirect.gov I-bond の場合は、政府から直接購入して償還します。 ウェブサイトは少し使いにくいかもしれませんので、しばらくお待ちください。 

10,000 年 2021 月に $XNUMX の I-bond を購入しました。この I-bond は、今年償還せず、あと数年償還しない場合、どのくらいの利率​​になりますか? この情報はどこにありますか？

リリー 

　 アイボンド金利 2021 月と 7.12 月に 3.56 か月ごとに変更されるため、混乱する可能性があります。 金利は、物価調整金利と固定金利の 4.81 つの部分で構成されており、記載されている金利は 3.24 年間の XNUMX つの組み合わせです。 したがって、XNUMX 年 XNUMX 月のレートは XNUMX% と表示されていましたが、実際にはその半分しか得られません。 したがって、あなたの I-bond は XNUMX か月で XNUMX%、次の XNUMX か月で XNUMX%、そして XNUMX% の利益を上げ始めました。 どの月に購入しても、最初のレートを XNUMX か月間維持し、その後のレートもそれぞれ XNUMX か月間維持します。 この情報はすべて、TreasuryDirect.gov の口座概要に記載されます。 

現在の I-Bond が XNUMX 年後に満期を迎えたら、何をしなければならないのだろうか。 何もしないとどうなりますか? 

デュアン

I-bonds は TreasuryDirect.gov 口座に残り、償還されるまで最大 30 年間利息を獲得し続けます。また、現金化するまで税金は繰り延べられます。したがって、何もしなければ、口座は引き続き育つ。 XNUMX 年後に償還しても、XNUMX か月分の利息を失うことはありません。 

$10 の年間制限に達している場合、税金還付で I-bonds を購入できますか? 

Michael Liebreich

I-bond の 10,000 人あたり/年間の上限である $XNUMX を超えるには、いくつかの方法があります。 返金が来たら、 5,000 ドルまでの紙の I-Bond で支払うように要求できます。. 社会保障番号を持っている限り、子供、孫、家族以外のメンバーなどに I-bond を贈ることもできます。 配偶者はお互いに贈り物をすることさえできます。 受取人は、自分の年間制限にまだ達していない年に引き換えることができるため、受取人の準備が整うまで、ギフトは請求されずに利息が発生します。 

I-bond の利子は、他の国債の利子と同様に、州税および地方税から免除されますか?

Michael Liebreich

はい、I ボンドの利子は州税と地方税から免除され、利子にかかる税金は、債券を償還するまで連邦税から繰り延べられます。 債券を換金する場合 適格な教育目的、連邦税も免除される場合があります。 

アイボンドの利息は正確にどのように計算され、いつ支払われますか?

リン

政府は I-bond の利息を計算するための複雑な計算式を持っていますが、購入した月の初日から XNUMX か月ごとに口座に実質的に複利計算されます。 アカウントの概要に現在の保有額が表示されますが、XNUMX 年間のウィンドウ内にある場合、表示される金額には過去 XNUMX か月の利息が含まれていないことに注意してください。 . 

現在から XNUMX 月の次の金利変更までの間に、次の I-bond を購入するのに最適な時期はいつですか?

デイビッド

インフレについてどう思いますか？ データを待ちたい場合は、次の I-bond レートを考慮した最後のインフレ レポートが利用可能になる XNUMX 月中旬まで待つことをお勧めします。 . 物事が進んでいることを考えると、それは 次の金利が下がる可能性が高い 現在の年率 6.89% よりも高い。 

通常、買いに最適な時期に焦点が当てられますが、売りに最適な時期はありますか?

ジェリー

売るのに最適な時期は本当にあなた次第です。 I-Bonds は最大 30 年間利子を獲得し続けるため、保有し続けて、インフレ保護された現金同等物として使用することができます。 XNUMX 年後、それらは完全に流動的になり、TreasuryDirect.gov のアカウントにアクセスして、資金を銀行口座に送金することで、保有の一部を償還することができます。