ゴーゴーインフレに戻るのは財布には悪いですが、税金の還付には良いかもしれません。
8.5月の米国のインフレ率は過去12カ月で12％に達し、「ダラス」直後にCBSで金曜夜に「ファルコン・クレスト」が放送された1981年XNUMX月以来、XNUMXカ月で最大の上昇率となった。
48月にはガソリン価格だけでもXNUMX％上昇し、消費者が自分の富や米国経済の健全性について不安定な感情を抱いている一因となっている。
奇妙なことに、IRS には貯蓄のためのインフレ策に関するフォームがあり、一部の遅れた申告者にはまだ検討する時間があります。
連邦所得税申告書の提出期限である18月XNUMX日が刻々と近づいている、ミシガン州の帰還とデトロイト市およびその他のコミュニティ.
この税金に関するヒントについて聞いたことがない人も多いですが、納税者は連邦税申告書を提出する際に、連邦所得税還付金の少なくとも一部をインフレ連動型貯蓄債券を直接購入するために使用するために、いわゆる Form 8888 を提出することができます。
確かに、インフレが加熱し始めるまでは、多くの人が I Bonds よりもビットコインのことをよく耳にしていました。
しかし現在、I債は1998年40月の導入以来最高のインフレ調整後金利を支払っているが、消費者物価がこれほど急騰したのは過去約XNUMX年間でなかったことを考えれば、これは当然のことだ。
貯蓄者は7.12月に新規インフレ連動貯蓄債のXNUMXカ月間年率がXNUMX％に達したとき、真剣に考え直し始めた。
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CD と並べると I Bond はどのように見えますか?
I 債券金利は、金利節約者が銀行預金で得ている金利よりもはるかに高いです。
Bankrate.com によると、0.22 年物譲渡性預金の平均利回りは現在 0.18% で、XNUMX 年前のわずか XNUMX% と比べてわずかに上昇したにすぎません。
Bankrate.com によると、買い物をする貯蓄者は現在、最高利回りの CD を 1.25% で見つけることができますが、0.67 年前は XNUMX% でした。
残念ながら、債券金利は理解するのが簡単ではありません。
I ボンドの年率 7.12% は、1 年 2021 月 30 日から 2022 年 XNUMX 月 XNUMX 日までの I ボンド購入後の最初の XNUMX か月間に適用されます。
最終的には、1 年 2021 月 7.12 日より前に購入された I 債券にも高金利が適用されます。 年率 XNUMX% という高金利がいつ始まるかは、債券を購入した月によって異なります。 繰り返しますが、これは XNUMX か月の期間に適用されます。
I Bonds の売上は記録的な数字を記録しています。 政府の公的債務月報によると、I債の購入額は1.31月に3.04億3.538万ドル、1.246月に1.378億XNUMX万ドル、XNUMX月にXNUMX億XNUMX万ドル、XNUMX月にXNUMX億XNUMX万ドル、XNUMX月にXNUMX億XNUMX万ドルに達した。
対照的に、昨年初め、貯蓄者は249年2021月にI債をXNUMX億XNUMX万ドル購入しました。
ピーダーソン氏によると、過去５カ月間でＩ債はシリーズＥＥ貯蓄債を１００─１ドル上回った。 (100 月から 1 月 0.1 日までに購入された債券のシリーズ EE 金利は 30% ですが、債券は 20 年間保有すれば価値が XNUMX 倍になることが保証されているため、長期貯蓄者はかなり高い金利を得ることができます。)
そして金利はさらに上昇する可能性が高く、アイ・ボンドの物語はさらに熱狂することになるでしょう。
最新のインフレデータにより、I ボンドの金利が将来どうなるかを推定することができます。
ミシガン州モンローを拠点とする貯蓄債券の専門家で、貯蓄債券の創設者であるダニエル・ペダーソン氏によると、1月9.6日に発表される年率はXNUMXカ月間でXNUMX％程度になる可能性が高いという。 www.BondHelper.com。
繰り返しになりますが、今後の I Bond 金利は、1 月 XNUMX 日からの購入に対して XNUMX か月間適用されます。ただし、以前に I Bond を購入したことがある場合でも、XNUMX か月間は新たに高い金利が適用されるため、心配する必要はありません。
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債券と税金還付はどのように組み合わせるのですか?
信じられないかもしれませんが、納税者は Form 8888 を使用すれば、税金還付金を I ボンドに割り当てることができます。説明書には、還付金の少なくとも一部を紙または電子の I ボンドで最大 5,000 ドルの購入に使用できると記載されています。 （「傷害配偶者配分」を通じて返還金を請求しようとしている場合は、フォーム 8888 を使用することはできません。）
たとえば、6,000 ドルの払い戻しがある場合、I Bonds で購入できるのは 5,000 ドルのみで、残りを他の場所に直接預けることができます。
同じフォームを使用して、払い戻しまたはその一部を、投資信託や証券口座を含む銀行またはその他の金融機関の XNUMX つまたは XNUMX つの口座に直接入金することもできます。
ピーダーソン氏は8888月に電子的に納税申告書を提出した際、還付金の一部をI債の購入に充てるためにフォームXNUMXを同封した。
「まだ紙の債券を手に入れていない」とピーダーソン氏は語った。
それらを入手したら、発行日に細心の注意を払って、最初に適用される金利を確認するつもりです。申告書を提出したときのことを考えると、新しい金利が適用される 1 月 XNUMX 日までにその金利を取得する必要があると彼は主張しています。
当然のことながら、彼の税務専門家は、フォーム 8888 を使用して I Bonds を購入する納税者が殺到しているとは考えていませんでした。
どの発行日を入手できますか?
内国歳入庁は、税務申告書の処理が完了するまでは I Bonds は発行されないと述べています。
IRSによると、実際の返金額に変更があった場合に備えて、返品手続きを完了する必要があるという。
Form 8888 の説明書には、たとえば計算ミスにより返還額が減額された場合、I Bonds は発行されないことが記載されています。 また、連邦所得税の還付金が何らかの理由で州および連邦政府機関に対する未払いの債務をカバーするために相殺され、その還付金が小切手の形で送付される場合には、I ボンドは発行されません。
税金還付を通じて I Bonds を購入する金額は、50 ドルの倍数である必要があります。そうでない場合、リクエストは拒否されます。 438 ドルの保証金リクエストは拒否されます。 この例では、I Bonds で 400 ドルをリクエストし、残りの 38 ドルを他の場所に直接入金する必要があります。
税金の還付を受けて債券を購入することの何が大事なのでしょうか?
I Bond の購入には毎年ドル制限が存在します。 税金還付ルートでは、他の制限に加えて最大 5,000 ドルの I Bonds を購入できます。
年間制限は、10,000 人当たり暦年ごとに購入できる I Bonds で XNUMX ドルです。 www.TreasuryDirect.gov で貯蓄債券を購入し、オンライン口座に保有します。
貯蓄債券を銀行で直接購入することはできなくなりました。
Paper I Bonds は、納税申告書を提出する際に、所得税還付金の全部または一部を Form 8888 で I Bonds に割り当てる場合にのみ利用できます。
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古い I ボンドはどうですか?
15 年ほど前に購入した I 債券を現金化し、これらの新しい債券を購入することは誰もがすべきではありません。
理由？ 一部の古い債券は依然として新しい債券よりもはるかに高い支払いを行っています。
たとえば、1 年 2001 月 3 日より前に購入された I 債券は最も優れており、固定金利は 3.6% 以上です。 最も高い固定金利は、2000 年 2000 月から XNUMX 年 XNUMX 月までに発行された I ボンドの XNUMX% でした。
固定金利が 3% 以上の古い I ボンドを保有している貯蓄者は、12.6 月 1 日の推定金利が開始されると、年率で約 XNUMX% 以上になると考えられます。
将来に購入した貯蓄者は、2 年後半から 2001 年 1 月 2002 日までに購入した I 債券の固定金利が約 XNUMX% 以上に若干低下することに気づきました。インフレ調整があれば、その固定金利に加算されます。
2002 年 1 月の時点で、1 年 2008 月 XNUMX 日より前に購入された I 債券については XNUMX% 以上の固定金利を検討していました。
1 年 2008 月 0 日以降に購入された債券は、最終的にははるかに低い固定金利になります。 債券を購入した時期に応じて、より小さい固定金利が異なります。 I Bonds の固定金利は、2020 年 XNUMX 月から購入された債券については一貫して XNUMX% です。
今後 0 ～ XNUMX 年でインフレが冷え込んだ場合、インフレ調整後の金利は低くなりますが、それでも XNUMX% の固定金利に上乗せされることになります。
可能であれば今すぐ購入するか、後で購入してください
インフレを重視した戦略の 30 つは、XNUMX 年間の非常に高い金利を固定するために、XNUMX 月 XNUMX 日までに I ボンドを購入することを提案しています。
４月３０日までに購入された債券については、最初の６カ月間の年率７．１２％は４月に始まり、９月までの６カ月間となる。
その場合、同じ債券は 9.6 月から XNUMX 月まで推定年率 XNUMX% を支払うことになります。
この戦略に従うと、最終的に平均金利は 8.36 か月で 12% になるとペダーソン氏は述べました。
I ボンドは少なくとも 12 か月間保有するまでは現金化できないことを知っておくことが重要です。 また、最初の XNUMX 年以内に I ボンドを償還すると、直近 XNUMX か月分の利息が失われます。
I ボンドを購入してから 5.96 年以上経ってから売却しなければならなかったとしても、1 月 30 日の金利変更前に購入すれば、違約金後で XNUMX% 近くの利益が得られるだろうとペダーソン氏は言いました。土曜日の場合は、XNUMX 月のレートを確実に得るために、数日前に I 債券を購入するとよいでしょう。)
ロシアの対ウクライナ戦争やサプライチェーンの混乱を考慮すると、インフレは今後数カ月間、安定的に推移する可能性がある。 しかし、連邦準備理事会が利上げに動き、米国政府がガソリン価格を引き下げるために何らかの動きを見せることで、インフレが一部冷え込む可能性もある。
現在わかっているのは、30月XNUMX日までの良好な金利であり、その後のXNUMXか月の範囲については適切な推定値が得られます。
I ボンドは、お金を XNUMX 年物の譲渡性預金に預けるよりも大幅に高い金利を獲得したい貯蓄者にとって理にかなっています。
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この記事はもともとデトロイトフリープレスに掲載されました： インフレ率が8.5%に達する中、税還付などを受けてI Bondsを購入する方法
出典: https://finance.yahoo.com/news/bond-hacks-tax-returns-more-184555014.html