私は60歳で、113月に定年退職予定です。 401(k) には 9 万 XNUMX ドルあり、他に貯蓄はありませんが、XNUMX か月分の給与の早期退職パッケージを受け取ります。 プロに手伝ってもらうべきですか？ 

質問： 私は、24 年の長期雇用主からの早期退職の申し出を受け入れています。 2023 年 30 月に退職し、40 か月分の給与と福利厚生を受け取ります。 この間、私は週に 113,000 時間か 401 時間の別の仕事を探します。 私が受け取る奨学金の一部を投資するために、これを行いたいと思います。 60(k) に約 XNUMX ドルあり、これにも投資しようと考えています。 他に貯金も当座預金もありません。私は XNUMX 歳です。 現在の雇用主を通じて、大規模な投資会社に所属しているファイナンシャル アドバイザー以外のファイナンシャル アドバイザーを雇うことが有益かどうかについてアドバイスが必要です。 （ファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、ニーズを満たす可能性のあるアドバイザーとのマッチングに役立ちます。）

回答：  雇用主以外のファイナンシャルアドバイザーと協力することは有益かもしれませんが、常にそうであるとは限りません。 「それは、雇用者アドバイザーの費用、彼らの信認義務が何であるかどうか、そして彼らがどれほど十分に信用されているかによって大きく異なります. 1522 Financial の認定ファイナンシャル プランナーである Philip Mock 氏は次のように述べています。 

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Landmark Wealth Management の認定ファイナンシャル プランナーである Joe Favorito 氏は、現在のアドバイザーに会って、現在のアドバイザーと面会し、長期的な目標とともに状況を調べて、彼らが有能で、これまでに良い仕事をしてきたかどうかを確認することをお勧めします。 . 「そうではなく、他の場所を探している場合は、あなたが選択した人だけを使用することをお勧めします。なぜなら、財務計画をXNUMXつのまとまりのある戦略にしたいのですが、XNUMX人の競合するアドバイザーを持つことで、解決できない問題が発生する可能性があるからです。」ファヴォリートは言います。 （ファイナンシャルアドバイザーをお探しですか？ このツールは、ニーズを満たす可能性のあるアドバイザーとのマッチングに役立ちます。）

どのアドバイザーを選んでも、または単独で行う場合でも、ここで検討したいことがたくさんあります。 「あなたの退職後の月々の正味支出が今日のドルでいくらになるか、将来年金を期待しているかどうか、もしそうでない場合は、67 歳と 70 歳のときに社会保障がどのようになるかを知りたいです。また、知りたいです。いつ仕事を辞めたいかを知る必要がありますが、これらの質問はすべて仮定に基づいています。私の最大の懸念は、仕事を辞めたいときに仕事を辞めるのに十分な貯蓄がないことです」と、認定ファイナンシャル プランナーは言います。 Libertas Wealth Management の Adam Koos 氏。 

実際、クース氏は、ここには 3,500 つのシナリオが考えられると述べています。 「私の推測では、あなたは今から完全な退職までの間にできるだけ多くの貯蓄をする必要があるか、あるいはあなたが比較的倹約家であることを願っています. 適切な例として、社会保障が月額 150,000 ドルになり、現在から 65 歳での退職までの間に総退職貯蓄が 500 ドルに増えた場合、退職ポートフォリオから月額 4,000 ドルの総小切手しか期待できません。毎月約 XNUMX ドルの収入があります」と Koos 氏は言います。

ここでの良いニュースは、それで十分かもしれないということです。あなたは働き続けて、退職後の資金を増やすために使用できるお金を稼ぐことを計画しています. また、ファイナンシャル アドバイザーの道に進むことを決めた場合、その人はあなたが収入を投資し、スムーズな退職を確実にするためのしっかりした計画を立てるのを手伝ってくれます。 一緒に仕事をする人は誰でも、投資アドバイスだけでなく、年長に近づくにつれて最も重要になる他のすべての問題を処理できる能力を持っているか、または彼らが推薦できる人を知っていることを確認してください. 「これは不動産計画、保険計画、税務計画を意味します」と Favorito 氏は言います。

他に考慮すべきこと：アドバイザーは、手元に液体の緊急貯蓄を計画する必要があると言います. 「他に貯蓄がないというあなたの質問は、間違いなく緊急資金が必要であることを意味します」とモックは言います。 専門家は、退職が近づいているかどうかに関係なく、緊急資金に 3 ～ 6 か月の生活費を用意することを勧めています。

また、いつ社会保障を受けるかについても考慮する必要があります。 完全な退職年齢 (66 年から 1943 年の間に生まれた場合は 1954 歳、67 年から 1955 年の間に生まれた場合は 1960 歳) で退職した場合、最大の給付を受けることができます。 社会保障の受給をできるだけ遅らせるのが最善です。なぜなら、完全な退職年齢の後に開始を遅らせるごとに、給付がパーセンテージずつ増加するからです。

差し迫った不況のために好きな仕事を見つけることができない場合は、ギグエコノミーに参加して、できる限りどこでも働いて余分なお金を稼ぐのが理にかなっているかもしれません. 

新しいアドバイザーをお探しですか？ あなたのケースでは、個人のファイナンシャル プランナーを雇うことを強くお勧めします。なぜなら、職場で退職金の計画を手伝っている個人は、資格やライセンスを持っていない可能性が高いためです。または、必要な種類のアドバイスを提供する法的能力。 （ファイナンシャルアドバイザーをお探しですか？ このツールは、ニーズを満たす可能性のあるアドバイザーとのマッチングに役立ちます。）

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