医療費が増加していることは周知の事実です。 実際、Fidelity による最近の調査によると、平均的な夫婦は退職後の医療費に 275,000 ドル以上を費やします。 HSA の使い方について、創設者の Katie Burke と話し合います。 メソッド ファイナンシャル プランニング フィラデルフィアで。
ライト: 医療費は莫大な費用であり、予算を立てるのが難しい場合があります。 予算編成における健康貯蓄口座 (HSA) の役割は何ですか?
バーク: 金融パズルのほとんどのピースと同様に、少し慎重で思慮深い計画を立てることで、長い道のりを歩むことができます。 また、医療費に関しては、HSA がその計画の大きな部分を占める可能性があります。
ライト: HSA の仕組みと、柔軟な普通預金口座 (FSA) との違いについて説明していただけますか?
バーク: HSA は、医療費を非課税で確保できる特別な貯蓄口座です。 つまり、HSA に寄付したお金は、対象となる医療費の支払いに使用でき、税金を支払う必要はありません。 さらに、あなたのHSAのお金 は、従来の個人退職金口座または IRA と同様に、税の繰り延べを行うことができます。 また、FSA とは異なり、HSA のお金は毎年手元に残ります。XNUMX 年で使い切らなくても、HSA のお金はそのまま残り、増え続けます。 そのため、HSA は長期的な節約のための優れたツールになります。
ライト: では、財務目標を達成するために具体的にどのように使用できますか?
バーク: HSA を使用する最良の方法の 500 つは、退職に備えて貯蓄することです。 HSA の資金は税の繰り延べによって増加する可能性があるため、他の退職貯蓄を補うのに最適な方法です。 たとえば、HSA に毎年 5 ドルを寄付し、20% の割合で成長するとします。 14,000 年後、あなたのアカウントには約 XNUMX ドルの残高があります。 また、お金は非課税であるため、退職後の適格な医療費の支払いに使用できます。 これには、メディケア保険料、自己負担費用、長期介護保険料などが含まれます。
ライト: 現在の医療費はどうですか?
バーク: はい、これは HSA を使用するもう XNUMX つの優れた方法です。 これは、適格な医療費を支払うためにHSAから引き出したお金に税金を支払う必要がないため、税金を節約するための優れた方法です。 さらに、口座のお金を引き続き課税繰延べすることができます。 これは、貯蓄を XNUMX 倍にするのに最適な方法です。 今すぐ税金を節約し、税の繰り延べ成長の恩恵を受けます。
ライト: HSAについて知っておくべきその他の要因は何ですか?
バーク: ただし、HSA を使用して現在の医療費を支払う場合は、留意すべき点がいくつかあります。 まず、あなたが支払っている費用が適格な医療費であることを確認する必要があります。 これには、医師の診察、処方薬、歯科治療などが含まれます。 さらに、出金をリクエストするときに HSA プロバイダーに書類を提出する必要があるため、費用を追跡する必要があります。 最後に、アカウントにある金額までしか引き出せないことを忘れないでください。 そのため、必ず事前に計画してください。
ライト: 最終的な考え?
バーク: 要点は次のとおりです。HSA は、経済的な成功を達成するための強力なツールになる可能性があります。 退職後の貯蓄を考えている場合でも、現在の医療費の支払いを考えている場合でも、HSA は潜在能力を最大限に発揮するのに役立ちます。 ですから、ぜひ活用してください。
ソース: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/