4歳で退職するには65万ドルで十分ですか？ ほとんどの人にとって、答えは「はい」です。 しかし、どれだけ貯蓄したかに関係なく、退職には多くの考慮事項と十分な計画が必要です。 退職後のニーズは人それぞれ異なります。 少なくとも65万ドルの貯蓄がある場合に4歳で退職できる方法を次に示します。
退職計画について専門的なアドバイスが必要な場合は、認定ファイナンシャルアドバイザーに相談することを検討してください。
4万ドルの内訳
退職後の計画を立てるときは、4% ルールを使用して、仕事を辞めた後の収入がどのようになるかを把握できます。 4% ルールは、年間の退職後の投資総額から 4% を引き出すことができると見積もる単純な指標です。 そしてインフレに合わせて調整されています。
これにより、あなたのお金が30年間続く可能性が高くなります。 これは、65 歳で退職した人が 95 歳までかかることを意味しており、平均寿命を大幅に超えています。
この非常に基本的なルールに従うと、退職後の貯蓄が 160,000 万ドルある場合、退職後は年間約 4 万ドルで生活する計画を立てる必要があります。 それがほぼ正しい、または十分以上であると思われる場合は、素晴らしいことです。 明らかにさらに考慮すべき考慮事項がありますが、ここまでは問題ありません。
そして、それがあなたのライフスタイルをサポートするのに十分ではないと思われる場合は、いくつかの大きな変更を加える必要があるかもしれません。
とはいえ、4% は非常に単純なルールです。 また、退職後の収入を決定するための最良のバロメーターではないと主張する人もいます。 退職金計算ツールを使用したり、ファイナンシャルアドバイザーに相談したりすることで、自分の経済状況をより詳しく調べることができます。
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社会保障とメディケア
社会保障の資格がある場合、貯蓄だけが収入源ではありません。 社会保障への加入は 62 歳から開始できます。ただし、誕生年に応じて 66 歳または 67 歳になるまで全額支払いを受ける資格はありません。 良いニュースは、65 歳になるとメディケアの資格があるため、医療費を全額自己負担する必要がないことです。
社会保障でどれくらいもらえるかは、あなたの生涯収入によって決まります。 そして何歳になったらそれを受けると決めますか？
62 歳から 70 歳までの間であれば、いつでも社会保障小切手の引き出しを開始できます。ただし、待ち時間が長くなるほど総額は高くなります。 社会保障局のオンライン ツールを使用すると、社会保障小切手がどのようなものになるか推定できます。
社会保障の支払いから税金を差し引くことを忘れないでください。 所得税は、合計所得が単一申告者の場合は 25,000 ドル、共同申告者の場合は 32,000 ドルを超える場合に発生します。 あなたの収入は、社会保障収入の半分にその他の収入を加えたものとして計算されます。 さらに、社会保障を請求した後でも完全な退職年齢（66 ～ 67 歳）になる前に働き続けた場合、給付金が減額される可能性があります。
税金の計画
退職後の税金は社会保障小切手だけにとどまりません。 ほとんどの退職所得に対する税金を計画する必要があります。 FINRA によると、最も一般的な退職投資への課税方法は次のとおりです。
朝食: 年金を引き出した年に、年金収入に対して所得税がかかります。
401(k) プラン、403(b) プラン、および従来の IRA: これらの口座は税引き前の資金で資金が供給されているため、引き出した年に所得税を支払う義務があります。
ロスIRA: これらの口座は税引き後のお金で資金が供給されているため、IRS の要件内に収まっていれば引き出しに対して税金を支払う必要はありません。 あなたは59歳半を超えているので、少なくともXNUMX年間Roth IRAを保有していれば、引き出しに対して税金を支払う義務はありません。
とはいえ、税規則は複雑であり、頻繁に変更されます。 退職金口座から引き出す年の現在の税金規則についてよく知っておくようにしてください。
不動産計画
65歳で4万ドルを持っているあなたには、子供、孫、あるいはおそらくより若い親戚が近くにいるかもしれません。 期待している収入源に加えて、家族と一緒に相続計画を検討してください。 たとえば、住宅ローンを完済した家をお持ちの場合、それを家族に引き継ぐことで、新しい家を購入して新たな住宅ローンを組まなければならないというプレッシャーが軽減されます。
現在障害のある子供や大人の世話をしている場合、不動産計画には、生存扶養家族の後見人を作成することも含まれる場合があります。 また、人生を変える出来事が発生した場合に、保険プランや 401(k) や個人退職口座 (IRA) などの退職プラン内の受取人を更新することも含まれる場合があります。
XNUMXドルの価値を得る
社会保障だけでは退職後の年間支出を賄えないのではないかと心配している場合は、厳しい選択を迫られる時期に来ているかもしれません。 4万ドルはかなりの額ですが、大きな家、複数の車、贅沢な旅行プラン、そして高価なライフスタイルを持っている場合は、それほど高くはありません。
ただし、退職後のコストを削減できる方法はたくさんあります。場合によっては、その変更を希望する場合もあります。
家をコンパクトにする
大規模または高価な不動産の経済的コストと物理的な維持費は、年齢が上がるにつれて大きな負担になる可能性があります。 より小さな場所に引っ越しれば、月々のコストを節約しながら、利益をポケットに入れることができます。 家族の近くに移動したり、退職後のコミュニティに移動したりすると、さらなるメリットが得られる可能性があります。
債務を返済する
お金に余裕があるのであれば、高額な借金を早めに返済すれば、利息を大幅に節約できます。 まずは、自分の借金を見直してみましょう。 そして、そのうちのどれかが退職後のあなたのリソースを浪費する可能性がないかどうかを確認してください。
賢く使う
退職金の一部は固定収入で生活することです。 したがって、小さなことを節約し、そのお金をより効率的に使用する方法を見つけることが賢明です。 サブスクリプションや電話プランなど、積み重なる小さな出費に目を向けて、削減できる部分がないかどうかを確認してください。
シニア割引を利用することもできます。ショッピングする店にシニア割引があるかどうか尋ねてください。 また、オンライン小売業者にシニア向けクーポンがあるかどうかを再確認してください。
ボトムライン
4歳で退職して65万ドルというのは大金です。 しかし、注意しないと、4 万ドルがすぐになくなってしまう可能性があります。 重要なのは、退職後も複数の収入源を維持し続けることと、将来に向けて世代間の富を愛する人に引き継ぐ計画を立てることです。 相続計画は、あなたの財政と家族の財政状態を維持するのに大いに役立ちます。
退職金のヒント
たとえ 4 万ドルあったとしても、退職後の計画は複雑になる可能性があります。 資格のある財務アドバイザーを見つけることを検討してください。 SmartAsset の無料ツールは、あなたの地域にサービスを提供する最大 XNUMX 人の精査されたファイナンシャル アドバイザーとあなたをマッチングし、無料でアドバイザーと面談して、どのアドバイザーがあなたに適しているかを決定することができます。 財務目標の達成を支援してくれるアドバイザーを見つける準備ができたら、今すぐ始めましょう。
多額の財産をお持ちの場合、州または連邦レベルでの相続税が高額になる可能性があります。 ただし、愛する人の相続財産を最大化するために、事前に税金の計画を簡単に立てることができます。 たとえば、相続人に財産の一部を事前に贈与したり、信託を設定したりすることもできます。
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この投稿「65 万ドルで 4 歳で退職する方法」は、最初に SmartAsset Blog に掲載されました。
ソース: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html