高齢者の長期介護は、アメリカのセーフティネットにおける最大の欠如の一つである。 私たちの多くは、年齢を重ねるにつれて、より長く、より充実したケアが必要になります。 場合によっては、これは医療補助者やその他の在宅ケアを意味することもあります。 ただし、多くの場合、これは老人ホームなどの施設への入居を意味する場合があります。 問題は、長期介護施設の費用が非常に高いことです。 詳細を見ていきましょう。
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老人ホームの費用
国の多くの地域では、老人ホームでの生活には年間 100,000 万ドル以上の費用がかかる場合があり、その費用は他のニーズや出費に上乗せされます。 メディケアが支払うのは、たとえあったとしてもごくわずかです。
これは、米国の高齢者にとって特徴的なセーフティネットであるはずのものの明らかな欠落であり、特に保健社会福祉省は、退職者の約70％がある時点で長期介護が必要になると推定しているため、顕著である。
それはまた、ほとんどの世帯にとって、長期介護の費用を支払うことが重大な問題になることを意味します。 自分自身や愛する人の世話をする方法を見つけるとき、人生の重要な資産が確実に保護されるようにすることが重要です。
なぜ親の資産を守る必要があるのでしょうか?
資産の保護に関しては、次の XNUMX つの主な問題があります。
支払いは、老人ホームの高額な介護費用を支払うために資産を流動化する問題です。 家族が愛する人への支払い方法を模索する中、最大の問題の XNUMX つは、重要な資産を犠牲にすることなく高額な請求書をどのように支払うかということです。 たとえば、実家を売らずに長期介護の費用を支払うことはできますか? それとも大切な品物でしょうか？
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同時に、債権者から資産を守ることも重要です。 長期介護の費用の支払いを支援するプログラムがいくつかありますが、通常は必要に応じて支援されます。 彼らはあなたの純資産に基づいて支払いを行ったり、主要な資産に先取特権を設定したりする場合があります。 清算の場合と同様に、これは退職金口座から自宅に至るまでの資産を脅かす可能性があります。
メディケイドへの登録
資産を保護するという問題は、メディケイドの文脈では特に深刻です。
通常、メディケアでは老人ホームの医療費は支払われませんが、メディケイドでは支払われます。 メディケイドは国が運営するものであるため、各プログラムの適用範囲と要件は異なりますが、いずれも長期ケアに対して何らかの形の保障を提供することが求められています。
ほとんどではないにしても、多くのメディケイド プログラムでは、医療費の負担を求められています。 これは州によっては多くのことを意味します。 ただし、通常、これはプログラムへの参加資格が必要であることを意味し、貯蓄を使い果たしたことを意味します。 また、保険の利用額に応じて、州が自宅などの特定の資産に対する請求を受けることを意味する場合もあります。
どちらの場合も、家族の資産が危険にさらされる可能性があります。
親の資産を老人ホームから守るための 7 つのステップ
介護保険
あなたまたはあなたの親の資産を守る最初の方法は、老人ホームでの介護費用を支払う長期介護保険を利用することです。 これらのプランでは、在宅医療補助者から永住者まで幅広い補償を提供できます。 それはすべてプログラムとあなた（またはあなたの両親）のニーズによって異なります。
保険プランの利点は、包括的なプランが可能なことです。 プランがニーズを満たしていれば、他の資産に対するリスクはありません。 老人ホームの滞在費は支払われ、残りの資産は安全です。
欠点はコストです。 長期にわたる介護は、特に後年になってから購入する場合、非常に高価になる可能性があります。 経済状況によっては、保険料や免責金額を支払うことで、まさに解決しようとしている問題が発生する可能性があります。
とはいえ、長期ケアプランの平均保険料 2,200 ドルは、老人ホームの価格 100,000 万ドルよりもはるかに安いです。 これが経済的な選択肢であれば、それは良い選択肢です。
取り消し不能な信頼を確立する
資産を取消不能な信託に置くということは、その資産を所有しなくなることを意味します。 これらは第三者の受託者によって管理され、お客様が確立したルールに従って管理されます。 この信託を変更したり、資産を取り戻したりすることはできませんが、メディケイドの資格を得るために資産としてカウントされません。
ライフエステートを確立する
終身不動産は、取消不能な信託と同じ目標の多くを確立できます。 ライフエステートは、自宅などの不動産を保有する法人です。 その後、あなたは「終身テナント」としてそこに住み続けることが許可されます。これは、いわゆる「所有権」ではなく「所有権」として知られるものを意味します。 あなたの死後、その遺産はあなたが「残余者」として指名した人に引き継がれることになります。
取り消し不能な信託と同様に、あなたは技術的にはもはや住宅を所有していないため、メディケイドプログラムはそれを資格の対象としてカウントすることはできず、州が住宅に先取特権を設定することもできません。 あなたが亡くなったとき、残された者として愛する人に家を渡すことができます。
ギフトを贈ったり受け取ったりする
贈与税には非常に高い制限が設けられています。 2023 年には、生涯にわたって最大 12.92 万ドル相当の資産を非課税で贈与できるほか、さらに毎年受取人あたり 17,000 ドル相当の資産を贈与できるようになります。 この制限は毎年増加します。
個別の資産
夫婦の場合は、別々に納税を開始することもできます。
財産と税金に関する最大の複雑さの XNUMX つは、夫婦の中で何が誰に属するかを決定することです。 特に、結婚中に蓄積した資産（住宅や退職金など）は、結婚期間中の夫婦の資産とみなされる場合があります。
ただし、州の税法と財産法によっては、法的に独立した財政を確立できる場合があります。 それができる場合は、最初のステップは、個別の納税申告書の提出を開始することです。
ボトムライン
あなたまたはあなたの両親が老人ホームに入る必要がある場合、その費用を支払うことが問題になる可能性があります。 長期介護保険であろうとメディケイドであろうと、あなたの主要な資産がこのプロセスから安全であることを確認することが重要です。 詳細については、あなたの州のメディケイド プログラムまたは両親が住んでいる州を確認してください。
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この投稿は、親の資産を老人ホームから守る方法 最初に SmartAsset Blog に掲載されました。
出典: https://finance.yahoo.com/news/protect-parents-assets-nursing-homes-140049813.html