未払いの税金に必要な最低分配金を使用する方法

退職して必要な手続きをしていない場合 四半期ごとの推定納税額 2022 年に向けて、遅れた罰則を回避する時間はまだあるかもしれない、と専門家は言う。

退職者は、社会保障、年金、投資、またはその他の収入源から十分な源泉徴収を行わない場合、年 XNUMX 回納税しなければなりません。 

ただし、特定の退職者については、未払いの支払いを修正する機会があります。 必要な最小分布、またはRMD、72歳で毎年支払われます。（70年1月2020日より前にXNUMX歳半になった場合、RMDはすでに開始されている可能性があります）

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フロリダ州プランテーションにあるトビアス・ファイナンシャル・アドバイザーズの最高経営責任者（CEO）である認定ファイナンシャル・プランナーのマリアネラ・コラード氏は、税の世界でやり直しの可能性がほとんどないため、源泉徴収は「戻って問題を修正するための良い小さなワイルドカード」であると述べています。 彼女は公認会計士でもあります。

たとえば、75,000 年の RMD を満たすために年末までに個人の退職金口座から 2022 ドルを引き出す必要がある場合、その年の連邦および州の納税義務総額を見積もり、RMD から資金を差し引くことができます。 四半期ごとに見積もられた納税義務を果たすためにまだ 5,000 ドルの税金を支払う義務があると見積もった場合、その金額を源泉徴収して IRS に送金し、残りの 70,000 ドルの引き出しを受け取ることができます。

「人々はこれを知りませんが、RMD 全体を IRS に送金することで 100% の源泉徴収を受けることができます」と Collado 氏は述べています。

これは 31 月 XNUMX 日までに完了することができ、四半期ごとに「比例」と見なされます。つまり、各締め切りまでに行われた期限内の支払いとしてカウントされることを意味します、とイリノイ州バーウィンで Forest Asset Management を設立した CFP および CPA の JoAnn May 氏は説明しました。 . 「それは、多くの年配のクライアントのために私が行っている素晴らしいことです」と彼女は言いました.

通常、調整後の総所得が 90 ドル以下の場合、2022 年の税金の 100% または 2021 年の請求額の 150,000% のいずれか少ない方を年間を通じて支払うことで、連邦政府の罰則を回避できます。 110 ドル以上を稼ぐ場合は、2022 年の請求額の 150,000% が必要になります。

四半期ごとの収入に基づいて支払いを行うか、2021 年の申告書で昨年の納税義務を確認し、その数を XNUMX つの均等な支払いに分割することができます。

各期日までに少なくともこれらの金額を支払うことで、延滞ペナルティが発生することはありません。 今年の四半期ごとの推定納税の最初の 18 つの期限は 15 月 15 日、17 月 2023 日、XNUMX 月 XNUMX 日で、第 XNUMX 四半期の残りの期限は XNUMX 年 XNUMX 月 XNUMX 日です。

ただし、昨年の負債に基づいて支払いを行ったからといって、2022 年の納税義務がなくなるとは限りません。税の専門家と協力することで、XNUMX 月に納税申告を行う前に、どれくらいの額を積み立てる必要があるかを正確に判断しやすくなる可能性があります。