次の不況に備えて財政を準備する方法：「ハードランディングは最終的には避けられないと思います」

COVID-19による景気後退が正式に始まった 2020年2020月およびXNUMX年XNUMX月に終了、しかし政策立案者と一般の人々はまだ後遺症に取り組んでいます。

連邦準備制度は、現在0年ぶりの高水準にあるインフレを抑制しようとしています。 懸念されるのは、主要な金利の引き上げがXNUMX％近くから上昇し、金融引き締め政策が消費者の需要を圧迫し、経済が潜在的に ： —ハードランディングの音を別の不況に陥れます。

木曜日の連邦準備理事会のジェローム・パウエル議長は、 「私の見解では、もう少し速く動くのが適切です」 主要なベンチマーク率の上昇の速度と程度に関しては。 市場 急激に低く終わった 木曜日、ダウ工業株XNUMX種平均
DJIA、
-2.11％
1.1％オフ、S＆P 500
SPX、
-2.14％
1.5％の脱落とナスダック総合指数
COMP、
-2.03％
ダウン2.1％。

ゴールドマンサックス、今後15か月で不況が発生する可能性は12％です。
GS、
-3.08％
予報官は今週、パウエルのコメントの数日前に言った。 今後35か月でチャンスは24％に上昇します。 彼らが書きました。

今週のリサーチノートでは、ドイツ銀行
DB
-3.41％
同氏は、「今後23か月にわたる一連のFRBの積極的な利上げの後、24年後半から18年初頭までにハードランディングは避けられないと考えている」と述べた。 そして、それは多くの消費者が現在いる良好な財政状態でもあります、 メモが追加されました。

バージニア州マクリーンのSavantWealthManagementのJoelCundick氏は、このXNUMX年間、財務と投資についてXNUMXつの教訓があったとすれば、市場を刺激するイベントは「いつでもすぐ近くにある可能性があります」と述べています。景気後退を引き起こす可能性のある世界的および国内的な問題、実際の市場の動きは、今日誰も気付いていない驚きかもしれません」とCundick氏は述べています。

物事がいかに早く横ばいになるかについての40,000つのデータポイントは次のとおりです。年間最大40ドルを稼いでいた人々は、2020年XNUMX月とXNUMX月に突然XNUMX％の確率で職を失うことに直面しました。 COVID-2020パンデミックの最初の波のピーク時に19年XNUMX月に注目されました。

2020年の間に、全アメリカ人の成人の15％が少なくともXNUMX回の失業を経験しました。ピュー研究所です。 と発表した。 ピューの研究者によると、低所得世帯の所得の中央値は、インフレを調整して、3年から2019年にかけて2020％減少しました。 中所得者は52,000ドルから156,000ドルの間で稼ぎ、収入の中央値は2.1％減少したと彼らは述べた。 それ以上の収入を上げている人々は、収入の中央値が0.5％減少しましたが、これは基本的に変わらない、と研究者たちは指摘しています。

しかし、多くの人にとって、それは経済的な苦痛の瞬間でした。

今回の打撃を和らげる可能性があると、ファニーメイは米国経済が「適度な不況」2023年、FRBの金融引き締め、ウクライナでのロシアの戦争、金利の上昇も一因です。

アメリカ人の財布が回復するにつれて、マーケットウォッチは金融専門家と話をして、家族が今不況に備えるために何ができるかについて彼らの見解を得ました。

借金を返済し、キャッシュクッションを構築する

市場の低迷では、人生の多くの費用を賄うために株式やその他の投資を現金化する必要はありません。 そして、失業のリスクが高まるということは、多くの家族が一緒に引っ張ってこすり落とす必要があるという現実に直面することを意味します。

MarketWatchは、10人の異なる財務専門家から話を聞きました。普遍的なアドバイスのXNUMXつは、事前に財務を右側に置くことでした。 債務、特に高利債務のトリミング クレジットカードに支払うべきお金など、あなたが責任を負う毎月の支払いの数を減らし、将来的に現金を解放します。

不況がなくても、高利の債務について考えるのは良い考えです。 たとえば、専門家は クレジットカードのAPRは上がる準備ができています 地平線上でより多くのFRBの利上げがあります。 それは月ごとにバランスをとることをさらに高価にするでしょう。

同様に、雨の日のために緊急資金を維持することは常に重要ですが、そのようなありふれた仕事は簡単に延期することができます。 通常の状況では、専門家はXNUMXか月分の費用を賄うのに十分な節約をすることを推奨しています。 しかし、不況は異なります。

金融カウンセリングおよび計画教育協会の教育マネージャーであるサマーレッドは、次のように述べています。

今後の主要な購入を再考する

あなたの支出を管理することは常に賢明な財政的動きです。 しかし、特に市場が不安定な場合は、主要な購入を詳しく調べることが特に重要です。

財務カウンセリングおよび計画教育協会の特別グループマネージャーであるケイト・ミエリッツは、次のように述べています。 「住宅市場、自動車販売—これらは、最初は気分が良くなるが、長年持ち歩いている非常に大きな値札を持っている高額商品の良い例です。」

投資から感情を取り除く

多くの点で、不況は意志力のテストです。 多くの人にとって、お金を失うことを恐れたり、チャンスと思われるものを利用したいという願望から、投資戦略を変更することで市場の低迷に対応するのは自然なことです。

約XNUMX分のXNUMX 投資家の（61％）は、少なくとも12万ドル相当の投資可能な資産を持つ人々の全国世論調査によると、今後100,000か月でさらに多くの市場のボラティリティを期待しています。 10人に12人は、このXNUMXか月間の景気後退を懸念していると述べました。

しかし、特に退職後の貯蓄が懸念される場合、この感情的なアプローチを採用することは危険です。 バージニア州アーリントンに本拠を置くフィナンシャルプランニング会社であるオメガウェルスマネジメントの創設者兼社長であるリサAKキルヒェンバウアー氏は、投資に「統制のとれた体系的な戦略」を採用することで、方程式から感情を取り除くことができると述べています。

今後数年間に行う予定の大規模な購入のために貯蓄している場合は、それらの資金を安全な資産または普通預金口座に積極的に移動することを検討してください。

退職後の貯蓄については、あなたが行う選択は、あなたが人生のどこにいるか、そしてあなたがどれだけ早く退職することを計画しているかに帰着するべきです。 「退職費用は一度に発生するのではなく、20年または30年以上かかるため、退職1年目でもある程度の長期的な目標配分を維持するように注意することが重要です」とCundick氏は述べています。

あなたの財政を自動化する

感情を邪魔することなく自分のお金を管理できると自分自身を信頼していない人々にとって、あなたの財政を自動化することは役に立つかもしれません。 これには、自動請求書支払いの設定から、普通預金または投資口座への直接預金の作成まで、すべてが含まれます。

多くの金融専門家によると、最善のアドバイスは、長期的な貯蓄に関しては、市場を可能な限り無視することです。 あなたの財政を自動化することはそれを達成することをより簡単にするでしょう。

あなたのキャリアに焦点を当てる

COVID-19パンデミックの開始時に発生した短期間の不況は、全国で失業率の大幅な増加を伴いました。 2020年14.8月、失業率は1948％に急上昇しました。これは、このデータがXNUMX年に追跡され始めて以来記録された最高レベルです。

COVID関連の不況により、雇用市場は急速に回復しました。 2022年XNUMX月現在、失業率 3.6％ そして雇用主はまだ労働に飢えています。 3.6％の割合は、パンデミック前の割合である3.5％をわずかに下回っており、50年ぶりの低水準です。 それは確かに素晴らしい跳ね返りですが、それは常に与えられているわけではありません。 2008年頃に始まった大不況は、高水準の長期失業によって定義されました。

失業率の上昇と不況は密接に関係しています。 景気が低迷しているとき、企業は浮き沈みを維持するために削減を行わなければなりません。 COVID不況の場合、パンデミック関連の失業により、若年成人が最も大きな打撃を受けました。 経済政策研究所、左寄りのシンクタンク。

現在雇用されている人々にとって、解雇される可能性に備えるために時間をかけることは、今やるべき賢明な動きです。

Bankrate.comのチーフファイナンシャルアナリストであるグレッグマクブライドは、次のように述べています。