あまりリスクを冒さずに、最高の利回りを得るために現金を投資する方法

しかし、それは投資家が彼らの貯蓄に関心を集めることになるとジルチを受け入れなければならないという意味ではありません。 少しの作業で、あなたはあなたの現金からもう少し得ることができます。

サウスカロライナ州フローレンスのSignatureWealthStrategiesのアドバイザー兼最高経営責任者であるChipMunnは、次のように述べています。

正しい足で降りるために、アドバイザーは投資家が一歩下がって、現金が何のためであるか、そして彼らのリスク許容度が何であるかを評価することを提案します。 お金が必要になる可能性のある期間が、選択した投資または貯蓄商品と一致していることを確認してください。 ミスマッチは、あなたが最も現金を必要とするときにあなたを立ち往生させるかもしれません。

「最初の質問は、何のためのお金であるかということです」とマンは言います。 「理由が方法を決定します。」

以下は、投資家がXNUMXつの用途、つまり緊急貯蓄、日和見投資のための資金、および中期貯蓄目標のために現金を使うために今できると言う戦術的な動きです。 この戦略は、リスク許容度、期間、およびニーズに応じて、他の状況でも使用できます。

緊急貯蓄を隠しておく

雨の日の資金を安全に駐車できる場所をお探しですか？ 資金は緊急事態のためのものであるため、投資戦略はリスクが低く、流動性が高い必要があります。必要に応じて、XNUMX日かXNUMX日で投資できるとアドバイザーは言います。 結局のところ、緊急事態は予期しないときに発生します。

ファイナンシャルプランナーは、一般的に、12〜XNUMXか月分の生活費を賄うための資金を確保することをお勧めします。 普通預金口座、マネーマーケット口座、譲渡性預金は、FDICの保険がかけられていることを考えると、当然の避難所ですが、多くの銀行はこれらの口座の金利を引き上げていないか、ゆっくりと行っています。

BankrateのチーフファイナンシャルアナリストであるGregMcBrideは、次のように述べています。 「金利は上昇していますが、すべての銀行が貯蓄率を上げているわけではなく、確かに同じペースではありません。 ですから、より良い利回りを得ることができる場所にお金を入れたいのです。」

マクブライド氏によると、オンラインバンクは一般的に、実店舗の銀行よりも優れたレートを提供します。

ゴールドマン·サックス

'リテールバンキング部門のマーカスは、年利0.85％の高利回りのオンライン普通預金口座を持っています。 AllyFinancialが所有するAllyBankは、0.9％APYのオンライン普通預金口座を提供しています。

FDICが保証されている短期CDも、別の口座で毎日流動性のある現金を利用できる限り、資金の一部に適したオプションです。 MarcusとAllyBankはどちらも、0.75月13日時点でAPYがXNUMX％のXNUMXか月のCDを提供しています。

マクブライド氏は、一部のコミュニティバンクや信用組合も良い選択肢を提供するかもしれないと述べています。 「あなたは積極的にあなたの預金を望んでいて、それに対して喜んで支払う銀行を探す必要があります」と彼は言います。

アドバイザーは、現金にはより高利回りの選択肢がありますが、緊急時の貯蓄に関しては慎重さの側で誤りを犯したほうがよいかもしれないと警告しています。 「あなたはあなたの緊急資金が刺激的であることを望まない」とマンは言う。 「ホラー映画はエキサイティングです。 それは私たちがここで行っていることではありません。」

いくつかの乾燥粉末を保つ

投資機会をつかむために現金を保有している投資家は、緊急貯蓄よりも多くのリスクを引き受けることをいとわないかもしれません。 しかし、流動性は依然として懸念事項です。 の株式の場合

Apple

（ティッカー：AAPL）あなたが待ち望んでいた価格まで下がるなら、あなたはあなたの現金をCDに閉じ込めたくありません。

上記の普通預金商品と戦略のいくつかはうまくいくかもしれませんが、それらはあなたにあなたの銀行口座からあなたの仲介口座に資金を移すことを強制するという欠点があります。 それに対する最も一般的な解決策は、あなたの証券会社で保有されているマネーマーケットファンドです。 Charles Schwabは、7月0.64日の時点で、最低投資額がなく、14日間の利回りがXNUMX％で、費用が免除されているSchwab Value Advantage Money（SWVXX）などのいくつかのファンドを提供しています。

投資家は、証券口座内のはしご型の設定で、または米国財務省のWebサイトから直接、短期財務省の請求書を購入できます。 10,000ドルあるとします。 1.18週間の請求書を2,000つ購入でき、現在はXNUMX％で、XNUMXドルの均等分割払いで購入できます。 法案のXNUMXつは毎週満期になり、別の財務省法案を購入したり、他の場所にお金を投資したりする機会が与えられます。 （通常、財務手形は額面から割引価格で購入されます。あなたの関心は額面価格と購入価格の差です。）

ニュージャージー州モリスタウンに本拠を置くRegentAtlanticの共同CIOであるAndyKapyrinは、 バロンズ 100年のトップ2021RIA企業は、投資家が短期財務省証券に焦点を当てた上場投資信託を検討することを示唆しています。 一例：

ゴールドマンサックスアクセストレジャリー0-1年
（GBIL）。 ETFは、満期が30年以下の財務省証券に投資しており、現在の0.87日間のSEC利回りは0.12％、純費用比率は1％です。 「T-billの一般的な利回りは、今日XNUMX％に近づいています」とKapyrin氏は言います。

このようなファンドには、購入の機会が生じた場合に備えて、仲介口座でお金を利用できるようにしておくという利点があります。 「これを売って、買い物リストにあるものなら何でも買うことができます」とカピリンは言います。

さらに、カピリンが「メンタルヘルスの節約」と呼んでいるものもあります。 ファンドマネージャーは「収益を受け取り、その現金をあなたのために働かせ続ける責任があります」と彼は言います。 「自分で管理することはできますが、XNUMX日の価値を逃すと、すべてのメリットを放棄することになります。」

ノースカロライナ州ローリーに本拠を置く投資顧問であるCaptrustの最高投資責任者であるMikeVogelzangは、投資家が最も必要とする可能性のあるときに資金をロックすることを意味する場合、利回りに到達しないように警告します。 流動性を犠牲にしているのであれば、半分パーセントでもXNUMX分のXNUMXでも、大きな違いはありません、と彼は言います。

「人々が犯す最大の過ちは、投資と時間枠の不一致です」と、その会社が バロンズ 100年のトップ2021RIA企業。

頭金のための節約

20年間で購入する予定の家の頭金など、短期および中期の貯蓄目標の戦略は、流動性が低くなる可能性があります。 ただし、繰り返しになりますが、リスク許容度を念頭に置いてください。 頭金のXNUMX％を失うと、住宅所有者になるという目標が大幅に後退する可能性があります。

RegentAtlanticのKapyrinは、投資家は質の高い社債の購入を検討できると述べていますが、ファンドはより優れた分散を提供するため、個別の債券を購入するのではなく、ETFを選択することを提案しています。 「1万ドル以上を駐車している場合を除いて、個別の債券を購入している場合、分散投資はそれほど多くありません」とカピリン氏は言います。

XNUMXつの多様なETFは

バンガード短期社債,
（VCSH）、0.04月30日現在の費用比率は3.64％、13日SEC利回りはXNUMX％。ファンドは主に投資適格社債に投資し、XNUMX年からXNUMX年のドル加重平均満期を維持します。 。 債券は投資適格債ですが、経済が南下した場合でも、ある程度の信用リスクがあります。

オンライン銀行や信用組合が提供するCDは、より長い期間の節約者に競争力のある料金を提供する可能性があります。 一般に、CDの長さが長いほど、レートは高くなります。 ゴールドマンサックスのマーカスは、1.6月15日時点でXNUMX％APYのXNUMX年間のCDを提供しています。

ニューヨークのBoneFideWealthのアドバイザー兼オーナーであるDouglasBoneparthは、クライアントが現在9.62％の利回りであるI債に現金貯蓄の一部を入れることを推奨しています。 債券は財務省ダイレクトのウェブサイトから直接購入できます。 それらの高い利回りはインフレの悪影響を相殺するのに役立ちますが、I債にはいくつかの欠点があります。 「残念ながら、それはあなたにXNUMX年間あなたのお金を閉じ込めることを強制します」とBoneparthは言います。

さらに、投資家は年間10,000ドル相当のI債の購入に制限されています。 また、I債を購入してからXNUMX年以内に現金化すると、過去XNUMXか月の利息が失われます。

「それでも、率直に言って、他のものと比較して、ペナルティがあってもそれはまだ良いかもしれません」とマンは言います。

しかし、あなたがあなたの現金貯蓄のためにどんな目的を考えていても、アドバイザーはまた、貯蓄されることを意図したお金で利回りに到達しないことの重要性を強調します。 「あなたはできる限りの収穫を得ますが、それは収穫についてではありません。 それは夜よく眠ることについてです」とBoneparthは言います。 「あなたは緊急事態をナビゲートできるようになることを知っています。 現金の準備金で可愛くなりすぎたり、セクシーになりすぎたりしてはいけません。」

への書き込み アンドリューウェルシュ [メール保護]