現金の利回りを 10 倍にする方法

連邦準備制度理事会の資金率が 4% になる場合、未投資の現金を 0.4% で妥協しないでください。

金融市場で最悪の取引の 0.4 つ: 安っぽい XNUMX% の Schwab は、放置された現金残高に対して支払います。

最高の取引の4つは、同じCharles Schwab＆Co.

未投資の現金はありますか？ 起きろ。 今週、連邦準備制度理事会がオーバーナイト金利を 3.75% から 4% の範囲まで引き上げることで、あなたのお金は良い利回りを得ることができます。 ただし、取得するために努力した場合に限ります。 銀行やブローカーは、努力しない顧客から金持ちになります。

Schwab は、予備の現金を持った顧客に対するみすぼらしい扱いで非難される可能性がありますが、多くの会社があります。 ブローカーは、遊休現金にわずかな金利を習慣的に支払っています。 ほとんどの銀行は、普通預金口座と当座預金口座で同様に恐ろしい利回りを提供しています。

何年もの間、顧客への低利回りは金融業者に利益をもたらしませんでした。 連邦政府による金利抑制は、金融機関が顧客が預金に残した現金で多くのことを行うことができなかったことを意味しました. 彼らが機関投資家市場で得られる利率は、彼らが小さな人々に支払っていた0%よりもはるかに良いものではありませんでした.

米連邦準備制度理事会（FRB）がインフレ対策に乗り出す中、金融市場の奇妙な状況は今年突然終焉を迎えた。 結果: 米国債の利回り曲線は、ほぼすべての満期で 4% を超えています。唯一の例外は、現在から XNUMX 月末までに期限が到来する T 債です。

現金利回りを高める方法はいくつかあります。 たとえば、マネーマーケットファンドに出入りしたり、証券口座を使用して銀行の預金証書を購入したりできます。

ここでは、XNUMX つ目の方法である ETF への投資に焦点を当てます。 短期債券のポートフォリオを持つ上場投資信託は、まともな利回りを獲得するための優れた方法です。 マネー・マーケット・ファンドよりも利回りが高く、売買も容易です。

以下は、短期債券ファンドのベストバイのリストです。 列の見出しをクリックして、リストを並べ替えます。 最良の取引が必要な場合は経費率に、金利のさらなる上昇によるリスクを最小限に抑えたい場合は短いデュレーションに、最も流動性の高い資金が必要な場合は資産に焦点を当てます。

これらの ETF のデュレーションはすべて 2024 年未満です。つまり、金利リスクは 0.15 年 XNUMX 月満期のゼロ クーポン債よりも悪くないことを意味します。これらはすべて良い買いであり、オーバーヘッドとして年間 XNUMX% 以下を削減します。 . 信用リスクを最小限に抑えることが重要な場合は、名前に「Treasury」が含まれるファンドを探してください。

債券ファンドを現金管理に使用するのは不便ですが、努力する価値はあります。 まず、ブローカーが手数料なしの取引を提供していることを確認してください。 たくさんします。 次に、証券口座を銀行口座にリンクします。

10,000 月 15 日の推定税額を支払うために、現在 $10,000 が確保されているとします。 現金をブローカーに移動し、60 ドルの短期債券ファンドを購入し、小切手を書く少なくとも XNUMX 日前にファンドを売却します。 XNUMX か月間で XNUMX ドル程度の利子が得られる可能性があります。

ETFの売却が現金になるにはXNUMX日かかります。 その現金を当座預金口座に入金するのは、(割引仲介業者が銀行によって運営されている場合) 瞬時に行われる場合もあれば、XNUMX 日か XNUMX 日かかる場合もあります。

期待できるリターンは、表に示されている証券取引委員会の利回りよりもいくらか優れています。 これらの SEC が指定した数値は、最近の金利上昇に完全に追いついていません。

たとえば、 iシェアーズショートトレジャリーボンドETF、ティッカー SHV。 平均 4.22 か月で満期となる政府発行の証券を保有しています。 曲線上のそのポイントは、XNUMX% の利回りを示しています。 財務省独自の利回りレポート. ブラックロックがファンドに請求する 0.15% の手数料を差し引くと、4% 強の期待リターンが得られます。

債券ファンドにはある程度の金利リスクがありますが、これらすべての ETF で許容範囲内であり、デュレーションが非常に短いファンドではわずかです。 金利が上昇し、債券価格が暴落した今年、SHV はプラスのリターンを上げました。

あなたは見つけるでしょう シュワブ短期米国財務省ファンド (SCHO) は、0 ～ 2 年のデュレーション スペクトルの反対側にあります。 4.61 年物国債の利回り 0.03% と、シュワブが請求する 4.58% のバーゲン手数料を考慮すると、期待リターンは XNUMX% です。

金利が急上昇し続けると、このファンドは短期的に資金を失うことになるため、ここには明らかなリスクがあります。 しかし、これは公正な賭けです。 同様に、金利が低下する可能性があり、金利リターンに加えて、わずかな棚ぼた、つまり価格の上昇がもたらされます。

リストの資格を得るには、債券ファンドの資産が少なくとも 50 万ドルで、1 日あたりの平均取引量が少なくとも XNUMX 万ドルである必要があります。

手数料なしのブローカーを使用すると仮定すると、往復の取引コストはビッド/アスク スプレッドに等しくなります。 これらのファンドの中で最も流動性が高いのは、100 ドルのファンド シェアでわずか 10,000 ペニーです。 つまり、1 ドルの取引で 60 ドルかかります。 XNUMXドルの利息を獲得する価値は間違いなくあります。

もう XNUMX つアドバイスがあります。複数の投資を行う場合は、それぞれ別のファンドに投資してください。 そうすれば、キャッシュアウトするときにうるさいことができます。 ウォッシュ セール ルールに座礁することなく、売却ポジションを選択して、キャピタル ロスを主張することができます。 または、すべてのキャッシュバックをすぐに必要としない場合は、長期的なキャピタルゲイン率が得られるまで、高く評価されたポジションをそのままにしておくことができます.