株式市場が予測不可能で金利が上昇している世界では、多くの投資家は、たとえそれがより大きな報酬のチャンスを放棄することを意味するとしても、可能な限りリスクのない場所にお金を投資する場所を探しています. ますます人気のあるピックは アイボンズ、貯蓄 絆 アメリカ政府が発行。 これらの債券は事実上リスクがなく、固定金利がしっかりしています。 通常、I ボンドの購入には年間 10,000 ドルの制限がありますが、この制限を回避する方法がいくつかあります。
I Bonds をあなたの財務戦略に役立てるには、次のことを検討してください。 ファイナンシャルアドバイザーとの協力.
絆の基本
I 債券は連邦政府によって発行され、ゼロ クーポンの金利が適用されます。さらに、毎年インフレに合わせて調整されます。 9.62 年 2022 月までの変動リターンは XNUMX% です。
他の米国証券とは異なり、これらの債券は 額面価格 – つまり、100 ドルの債券を購入すると、価格は 100 ドルになります。 債券の期間は 30 年から XNUMX 年です。
利息は毎月支払われ、XNUMX か月ごとに複利計算されます。 I Bonds には、次の期限が適用されます。
購入からXNUMX年以内:債券は換金できません。
購入から XNUMX 年および XNUMX 年以内: 債券を換金できますが、過去 XNUMX か月分の利息の支払いは放棄されます。 これは「早期償還」として知られています。
購入から XNUMX 年後: 違約金なしで債券を換金できます。
購入から 30 年後: 債券は利息の支払いを停止します。
30年後に債券を現金化する必要はありませんが、インフレに対して価値を失い始めます.
10,000ドルのIボンド制限を回避する方法
これらの債券は人気がありますが、個人が購入できる年間 $10,000 の制限があります。 とはいえ、健全な 9.62% の利回りを得るためにこれらの債券にさらに多くの資金を投入したい場合は、利用できる抜け穴がいくつかあります。
税金の払い戻し
税金の還付を期待している場合は、追加で $5,000 の I Bonds を購入できます。 ただし、落とし穴が XNUMX つあります。それらは、より一般的なデジタル I ボンズではなく、紙の I ボンズでなければなりません。 これにより多少の厳密さが追加されますが、最終的にはこれらの紙の債券をデジタルに変換できます。
家族のきずな
上限は 10,000 人あたりです。したがって、結婚している場合、各配偶者は I 債券で XNUMX ドルを購入できます (さらに、納税申告書がある場合は紙の債券も)。
また、子供のために I Bonds で最大 10,000 ドルを購入することもできますが、おそらく大学に行くために貯蓄するために、子供のために使用する必要があります。
事業と信託
企業や信託などの団体も、最大 10,000 ドルの I Bonds を購入できます。 これは、あなたがビジネスを所有していて、 生きている信頼では、毎年最大 $30,000 の I Bonds を購入できます。
ボトムライン
I Bonds は実質的にリスクのない投資であるため、現在のような市場の不確実性や、インフレが現金の価値を下げる時期に非常に人気があります。 とはいえ、それらを購入するには毎年10,000ドルの制限があります. ただし、この制限を回避する方法はいくつかあります。たとえば、税金の還付を使用する、配偶者にも債券を購入させる、信託などの別の法人を使用するなどがあります。
投資のヒント
I Bonds を戦略の一部として使用するには、ファイナンシャル アドバイザーと協力することを検討してください。 有資格者を見つける 財務顧問 難しい必要はありません。 SmartAssetの 無料のツール お住まいの地域にサービスを提供する最大XNUMX人のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングし、あなたはあなたに適したものを決定するために無料であなたのアドバイザーの試合にインタビューすることができます。 あなたがあなたの経済的目標を達成するのを助けることができるアドバイザーを見つける準備ができているなら、 今すぐ始めましょう.
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ポスト この抜け穴から I ボンドで $10,000 以上を購入する方法 最初に登場した SmartAssetブログ.
ソース: https://finance.yahoo.com/news/buy-more-10-000-bonds-195012533.html