金持ちが税金を回避する方法

お金を投資することは富を築くのに役立ちますが、税金はあなたの収入に大きな打撃を与える可能性があります. 買って、借りて、死ぬという戦略に従うことは、納税義務を最小限に抑え、より多くの資産を維持するための 1990 つの方法です。「買って、借りて、死ぬ」という概念は、30 年代に Ed McCaffery 教授によって、人々がどのように金持ちになり、それを維持するかを説明する方法として開発されました。約 XNUMX 年後、税の不平等と一般の人々が税負担を軽減するために何ができるかについての議論の中で、この用語が再浮上しました。これについては以下で説明します。投資戦略に関する支援が必要な場合は、財務顧問.

買って、借りて、死ぬって何？

買って、借りて、死ぬという概念は、裕福な人々が支払う税金を最小限に抑えることで、どのように富を維持できるかを説明しようとする概念です。理論は、裕福な人々は税制を賭けていないということです抜け穴または詐欺行為。代わりに、彼らは戦略的な投資と計画を通じて、税金で支払わなければならないものを制限しています.

これは、戦略がどのように機能するかの XNUMX つの要素であるため、購入、借入、ダイと呼ばれます。 McCaffery は、裕福な人々が、平均的なアメリカ人に比べて税金を支払う割合を少なくする方法を説明するのに役立つ概念を開発しました。

買って、借りて、死ぬ戦略はどのように機能しますか?

XNUMX つのステップのそれぞれが何を表しているかを理解すれば、購入、借入、破棄は、実際には非常に簡単な戦略です。途中で何が起こるかをよりよく理解するために、各ステップまたは戦略の一部を XNUMX つずつ見ていきましょう。

ステップ1：購入

「購入」の部分は、それがどのように聞こえるかです。あなたは資産の一部を使って価値のある資産を購入します。価値ある資産には、次のようなものがあります。

そうする目的は、それらの資産が時間の経過とともに実現する価値の増加を利用することです。たとえば、不動産は、車両やその他の形態の不動産とは異なり、XNUMX 年かけて価値が上昇する傾向があります。不動産を所有することは、インフレの上昇や株式市場のボラティリティの上昇をヘッジする方法にもなります。

さらに、不動産を購入すると、減価償却ができれば減税につながる可能性があります。場合は、現在の収入を生成することもできます。賃貸物件を所有している季節ごとまたはフルタイムでリースすること。

理想的には、繰延税金ベースで価値が増加し、受動的収入が得られる資産を購入します。不労所得とは、働かなくても得られるお金のことです。配当たとえば、株式から得られる収入は、受動的収入のもう XNUMX つの形態です。

パート 2: 借りる

価値のある資産を購入したら、次のステップはそれらに対して借りることです。つまり、それらの資産をローンの担保として使用します。

どうしてそうするか？買い、借り、死ぬ戦略によれば、資産を担保として活用することで、原資産の価値を維持しながらお金を借りることができます。売り飛ばすのではなく投資現金と発生するキャピタルゲイン税については、代わりに資産に対して借りることができます。

あなたはキャピタルゲイン税のフックにかかっておらず、ローン収益は課税所得としてカウントされないため、ここには二重の税制上の利点があります.

もちろん、ローンのレバレッジとして適切な資産を使用することが重要です。繰り返しになりますが、不動産を所有していると、ローンを確保するための担保として使用できるので便利です。一方、退職金口座からローンを組むと、資産が枯渇し、税金がかかる可能性があります。

を取り出すと 401（k）ローン、たとえば、あなたは自分から借りていますが、あなたが引き出したお金は、課税繰延ベースで増加していません. それは、長期的には富を築く戦略を台無しにする可能性があります. ローンを支払うことができない場合、IRS は全額を課税対象の分配金として扱うという追加のリスクがあります。

パート 3: 死ぬ

死について考えるのは楽しいことではありませんが、裕福な人々は遺産計画の重要性と、あなたが亡くなったときに資産がどうなるかを理解しています。相続税を最小限に抑えることは、多くの場合最優先事項です。そうすることで、愛する人により多くの財産を残すことができるからです。

買って、借りて、死ぬ戦略では、あなたの財産を相続する個人は、あなたが譲渡した資産の一部を使用して、未払いのローンを返済することができます。これにより、彼らは自分のポケットからそれらの借金を解決する必要がなくなります.

さらに、あなたの相続人は、原価ベースでステップアップそれらを受け取ったら、それらの資産の。このステップアップにより、相続した資産の売却にかかるキャピタルゲイン税を回避することができます。もう XNUMX つのオプションは、資産を保持し、売却しないことです。彼らがその道に進むことを決定した場合、彼らは自分自身と次世代の相続人のために、購入、借り、死ぬ戦略を実行し続けることができます.

買って、借りて、死ぬって本当に効くの？

買って、借りて、死ぬ戦略は、それに従う能力を持っている人々への課税を最小限に抑える効果的な方法です。評価の高い資産を購入すると、現在の収入を享受しながら、長期的な価値の成長から利益を得ることができます。その後、これらの資産を使用して、課税所得ではないローンを確保できます。

購入、借入、消滅の主な欠点は、このアプローチを利用するには一定の金額が必要になることです。だれか純資産たとえば、1 桁または XNUMX 桁の範囲にある場合、価値のある資産を購入する十分な手段がない可能性があります。純資産がXNUMX万ドル以上の人にとっては問題にならないかもしれません。

言い換えれば、ほとんどの人にとって現実的ではない、購入、借入、購入戦略を使用して富を生み出すには富が必要です。家を所有している場合は、最初から価値のある資産を既に持っている可能性があります。しかし、それに対する借り入れの唯一の選択肢は、ホームエクイティローンまたは信用枠に限定される場合があります.

住宅担保ローンを利用するか、 HELOC あなたが支払いについていくことができない場合、現金にアクセスすることは問題になる可能性があります. あなたがローンを債務不履行にすると、貸し手はあなたに対して差し押さえ手続きを開始する可能性があります。最悪のシナリオでは、貴重な資産を XNUMX つ失ってしまう可能性があります。

ボトムライン

買って、借りて、死ぬというのは、富の構築に取り組む際に支払う税金を最小限に抑えるための正当な方法です。ただし、まだ十分な財源がない場合、この戦略を実行するのは難しい場合があります。それまでの間、より伝統的な手段で富を増やすことに取り組むことができます。たとえば、401(k) を最大にするか、個人年金口座（IRA）税制優遇ベースで富を築き始めるための優れた方法となる可能性があります。

不動産計画のヒント

ファイナンシャルアドバイザーと相談して、どのように購入、借入、死亡を財務計画に含めることができるかについて検討してください。あなたのアドバイザーは、税効果の高い投資を通じて税負担を最小限に抑える方法について、他のアイデアを提供できる場合もあります。ファイナンシャルアドバイザーがまだいない場合でも、見つけるのは難しくありません。 SmartAssetの無料ツールでは、あなたの地域にサービスを提供する最大 XNUMX 人のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングします。アドバイザーのマッチングに無料で面談して、どのアドバイザーがあなたに適しているかを決定することができます。財務目標の達成を支援してくれるアドバイザーを見つける準備ができている場合, 今すぐ始めましょう.
税務計画は、不動産計画を作成する際の考慮事項の XNUMX つにすぎません。自分の財産を相続人にどのように引き継ぐかを考えることも重要です。遺言書を作成することは、遺産計画の基本的なステップですが、信託を確立することの利点についても検討することをお勧めします。考慮すべきその他の要素には、生命保険のニーズと追加の収入源の創出が含まれます。アン年金たとえば、退職後の安定した収入源を提供できるため、他の資産を浪費する必要がありません。

ポスト買って、借りて、死ぬ：金持ちが税金を回避する方法最初に登場した SmartAssetブログ.

ソース: https://finance.yahoo.com/news/buy-borrow-die-rich-avoid-140004536.html