退職金に関する新しい規則がどのように役立つか

なぜ気にする必要があるのか​​ わからないかもしれませんが、昨年の夏の時点で、ファイナンシャルアドバイザーとその会社は、退職者のロールオーバーに関連するため、より厳しい規則に直面していました. の創設者兼 CEO であるジュリー・マイスナーに尋ねます。 ツリーハウス ウェルス アドバイザー カリフォルニア州ウォルナットクリークで、この変更が重要な理由を説明します。

ライト： 昨年、労働省は、アドバイザーがクライアントの退職金を処理する方法に関する新しい規則を導入しました。 なぜこれが私たちにとって重要なのですか？

マイスナー: この規則の下では、私たちのようなファイナンシャル アドバイザーは、退職プランのロールオーバーが参加者の最善の利益になる具体的な理由を書面でクライアントに提供する必要があります。 考えてみてください。 あなたとあなたの配偶者は、401(k) の給付を取り残して、いくつかのキャリア変更または転職をした可能性があります。 それは珍しいことではなく、遠い記憶のように見えるすべての退職金について考えている可能性があります. このお金を転がしたり、別の退職後の投資手段に移したりすることは、あなたにとって最善の利益になるかもしれませんし、そうでないかもしれません.

ライト： さまざまな退職金制度のロールオーバーについて説明できますか?

マイスナー: 基本的なことから始めると、労働省はロールオーバーを 401(k) プランから分配を受け取り、それを別の 401(k) プランに移すことと定義しています。 401(k) プランから分配金を受け取り、それを IRA に移す。 IRA から 401(k) プランに送金する。 IRA から別の IRA に送金する。 ある種類の課税対象または ERISA が管理する口座から別の種類の口座への送金。

ライト： それはあなたの財政の将来にとって重要な資金で、動き回る多額のお金です. 新しい規則はこのシナリオにどのように影響しますか?

マイスナー: そのため、ファイナンシャル アドバイザーは、他の義務の中でも特に、クライアントにとって最善の提案を行い、合理的な料金を請求し、アドバイスを提供する際にあいまいまたは誤解を招くような発言を避ける必要があります。 これは、彼らが受託者の標準的な注意を払う必要があることを意味します。 私たちが毎日順守する基準。

ライト: では、なぜ気にする必要があるのでしょうか? 何でこれが大切ですか？

マイスナー: IRA の例に 401(k) を使用してみましょう。 具体的には、アドバイザーは相違点を示し、ロールオーバーの代替案、雇用主の計画と IRA に関連する手数料と費用、雇用主が管理費の一部を支払うかどうか、およびさまざまなレベルのサービスと投資を含む分析を作成する必要があります。プランと IRA を通じて入手できます。 基本的に、ファイナンシャル アドバイザーは、すべての選択肢を検討し、資金を移動することが最善の利益になる理由を示す必要があります。

ライト： この新しいルールを重要にする特定の部分はありますか?

マイスナー: はい、具体的であることが、この新しいルールを気にする必要がある理由のキーワードです。 アドバイザーは、全体的な財務計画に基づいて、退職金を移動する具体的な理由を提供する必要があります。 これには、利用可能なすべてのオプションを評価し、全体的な財務状況の内外を知る必要があります。 理想的には、アドバイザーは、この分析に適合する財務計画を既に作成しているか、またはあなたから情報を収集して、その情報を確認し、その情報を使用して書面による推奨事項を提供できるようにする必要があります。